銀行的存款利率又一次下降，之前銀行存款利率最高的5年期現(xiàn)在掛牌利率也僅有2%，三年期存款利率也降到1.95%，僅一年時(shí)間內(nèi)國有六大行就先后三次下調(diào)了存款的利率。這幾個(gè)動(dòng)作，對(duì)于存款在50萬元以上的家庭，應(yīng)該要做好這幾個(gè)準(zhǔn)備。
國有六大行已經(jīng)將存款的掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整，無論是定期一年的存款，還是定期三年5年的長期存款，存款利率都有了較大的浮動(dòng)。
那對(duì)于家庭存款在50萬元以上的家庭來說，可能就面臨著像這樣的穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品很難再找到了。
根據(jù)有關(guān)方面公布的數(shù)據(jù)顯示在2022年，國家社保基金就出現(xiàn)了1380.9億元的虧損，年收益一直維持在6%以上的國家社保基金在這兩年都出現(xiàn)虧損的情況，這也意味著目前的投資市場存在著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。
而在前段時(shí)間央行也公布了今年上半年居民存款的總額為1,340,000億元，僅僅過去半年的時(shí)間，居民存款就增加了13萬億元。
一邊是銀行存款利率的下調(diào)，一邊是居民存款的總額不斷增加，那家庭存款在50萬元以上的家庭，在這個(gè)時(shí)候就需要注意這么幾件事：
存款利率持續(xù)下調(diào)，注意銀行的高息產(chǎn)品
現(xiàn)在臨近年關(guān)，各大銀行也在如火如荼地開展相應(yīng)的活動(dòng)，尤其是開門紅活動(dòng)，各大銀行開展的力度更大。
尤其是在現(xiàn)在存款利率一年下調(diào)三次的情況下，一些喜歡把錢存銀行的儲(chǔ)戶就更需要注意了，在此時(shí)無論大銀行還是小銀行，他們?cè)陂_展的各種活動(dòng)，其實(shí)有很大一部分并不是存款。
銀行不僅有存款貸款，還有售賣相應(yīng)的保險(xiǎn)，理財(cái)基金等產(chǎn)品，而這兩年銀行相對(duì)來說根本就不缺存款。
哪怕是存款利率下跌到這樣的情況下，仍然有絡(luò)繹不絕的儲(chǔ)戶把錢存到銀行，過多的存款對(duì)于銀行來說就要應(yīng)對(duì)這些存款所需要支付的利息，相對(duì)來說存款太多反而是負(fù)擔(dān)。
但是對(duì)于銀行銷售的那些保險(xiǎn)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品或基金等等，來說，無論是銀行自營的還是代銷的，銀行都是穩(wěn)賺不賠的情況。
儲(chǔ)戶只要購買了相關(guān)的保險(xiǎn)，理財(cái)，基金等產(chǎn)品，那么銀行就不需要為此承擔(dān)任何的責(zé)任，穩(wěn)穩(wěn)的可以拿到相關(guān)的手續(xù)費(fèi)等。
而至于這些保險(xiǎn)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品基金等產(chǎn)品所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，則完全需要由購買人來承擔(dān)。
因此往往銀行門口的那些宣傳版畫上所說的收益率高達(dá)5%甚至6%的，大多都是非存款產(chǎn)品。
而之所以他們會(huì)寫這么高的收益，是因?yàn)檫@些保險(xiǎn)理財(cái)基金的產(chǎn)品的收益是浮動(dòng)的，而他們所宣傳的收益是精算師在理想狀態(tài)下的一個(gè)預(yù)估值。
也就是說具體的收益要看個(gè)人運(yùn)氣，如果市場情況較好，那么你購買的這些產(chǎn)品可能會(huì)賺錢，但是如果碰到市場行情不好的話，很可能會(huì)出現(xiàn)虧損本金的情況。
還有就是這一些保險(xiǎn)理財(cái)基金等產(chǎn)品，一旦購買了想要提前拿回本金，還必須承擔(dān)相應(yīng)的違約金，手續(xù)費(fèi)等等。
而且這些保險(xiǎn)理財(cái)基金產(chǎn)品也不在銀行的存款保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)，一旦真的碰到了銀行倒閉破產(chǎn)的情況，購買到了這些產(chǎn)品，那么最終很可能就真的要面臨著難打水一場空。
所以說對(duì)于那些家庭存款50萬元以上的來說，在面對(duì)銀行推出的這些高收益的產(chǎn)品時(shí)，一定要仔細(xì)分辨。
小銀行存款收益高，但今年陸續(xù)有小銀行出現(xiàn)倒閉解散
我們都知道大銀行因?yàn)橛绊懥^大，信譽(yù)好，所以他們根本就不缺存款，而對(duì)于那些小銀行來說影響力小，知名度低，為了吸收存款則不得不提高攬存的利率。
但是你知道嗎？如果一個(gè)銀行將攬存的利率提高的話，就相當(dāng)于在變相的壓縮自己的利潤空間。而一旦銀行的存貸利差所帶來的利潤太小，嚴(yán)重的甚至?xí)绊懺撱y行的正常發(fā)展，會(huì)帶來巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
但是現(xiàn)在還是有不少，小型商業(yè)銀行鋌而走險(xiǎn)，不顧監(jiān)管部門的監(jiān)督，反而變相地采用存款返現(xiàn)存款送紅包，貼息券等等方式來拉高攬存的利率。
然而這樣做的后果是銀行確實(shí)可以比較容易地吸收到存款，但是過高的攬存成本，會(huì)使得銀行背上更重的負(fù)擔(dān)。
一旦這樣的負(fù)擔(dān)超過他所承受的范圍，那么就很可能會(huì)出現(xiàn)像去年河南安徽兩地那幾家村鎮(zhèn)銀行所發(fā)生的事情，儲(chǔ)戶無法正常的取款。
而且根據(jù)商業(yè)銀行法規(guī)定，目前是允許銀行倒閉破產(chǎn)，就在今年倒閉和解散的銀行就高達(dá)10家。
可能有些人會(huì)認(rèn)為，反正所有合法掛牌的銀行都加入了存款保險(xiǎn)，只要自己將存款金額控制在50萬元以內(nèi)，那么就不需要擔(dān)心銀行倒閉解散的風(fēng)險(xiǎn)。
然而事實(shí)上并非如此，那些經(jīng)歷過河南和安徽村鎮(zhèn)銀行問題的朋友就深有體會(huì)，一旦銀行真的走到倒閉，破產(chǎn)解散的這一步時(shí)，那么在前面它就會(huì)有各種各樣的異常。比如儲(chǔ)戶無法取款，比如儲(chǔ)戶賬戶資金無法使用。
在面對(duì)這樣的事情的時(shí)候，內(nèi)心的那種煎熬或許只有經(jīng)歷過的人才能夠知道。
所以說對(duì)于那些存款50萬元以上的家庭來說不要過分的貪圖小銀行的高利息收益，也要考慮該銀行的安全問題。
如果真的想要把錢存到這樣的小銀行，一定要控制存款的金額不超過50萬元，其次要去該銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)，用紙質(zhì)存單辦理存款。
存款金額不超過50萬元，可以享受存款保險(xiǎn)的保障，用紙質(zhì)存單去柜臺(tái)辦理，因?yàn)榧堎|(zhì)存單上黑紙白字具有法律效應(yīng)。
投資需謹(jǐn)慎
在目前，各種穩(wěn)健型投資產(chǎn)品越來越少的情況下，很多人想通過投資等方式來使自己的財(cái)富進(jìn)行增值。但對(duì)于那些家庭存款在50萬元以上的來說，投資有風(fēng)險(xiǎn)，真的需要謹(jǐn)慎再謹(jǐn)慎！
在去年11月份由證監(jiān)會(huì)發(fā)布的多家公墓，積極推進(jìn)的個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，而成立的個(gè)人養(yǎng)老基金等產(chǎn)品，已經(jīng)到了一周年，然而據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示超過160只個(gè)人養(yǎng)老金基金，有接近90%的產(chǎn)品，自成立以來，它的收益就是負(fù)的。
也就是說這種穩(wěn)健型的個(gè)人養(yǎng)老投資產(chǎn)品，有超過90%的都是虧損，盈利超過1%的也只有11個(gè)。
在這樣的市場投資情況下，對(duì)于普通人來講，這些穩(wěn)健型的投資產(chǎn)品都有90%的虧損，更何況其他的投資產(chǎn)品呢，想要盈利很難。
在文章的前面，我們也介紹到國家社?；穑?022年就出現(xiàn)了1380.9億元的虧損，要知道國家社?；饸v年來的收益率都在7%以上，然而在這幾年經(jīng)濟(jì)的狀況下出現(xiàn)如此大的虧損，這不得不讓投資者們提高警惕。
其實(shí)居民存款之所以能這么快的增長，也有很大一部分原因是，一些投資者對(duì)市場持不看好態(tài)度，選擇將這些錢取出而存入銀行。
寫在最后
對(duì)于我們絕大多數(shù)家庭來說，辛辛苦苦好不容易攢了點(diǎn)錢，如果把它放錯(cuò)了地方，那么最終很可能面臨巨大的損失。
尤其是在市場經(jīng)濟(jì)逐步恢復(fù)的過程中，在這個(gè)時(shí)間段，我們不妨就把這些錢放入大銀行。我們也可以趁著這個(gè)時(shí)間學(xué)習(xí)相應(yīng)的專業(yè)理財(cái)知識(shí)合理的將自己的資產(chǎn)進(jìn)行配置，以此來抵消市場所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，使自己的財(cái)產(chǎn)能夠有抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。
銀行的存款利率一年下調(diào)三次，而且據(jù)相關(guān)專家預(yù)測，存款利率仍然有下調(diào)的空間，在這樣的情況下，給自己投資，讓自己掌握錢生錢的辦法，或許才是保障資產(chǎn)不被貶值的最佳途徑！
