國有六大行今年三次下調(diào)存款利率，就現(xiàn)在銀行的存款利率，甚至連2%以上的都很難找到。可是在這時(shí)候，一些小銀行的存款利率不僅沒有下調(diào)反而在上漲，甚至有的銀行存款利率已經(jīng)突破了6%？

最近工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行，建設(shè)銀行，中國銀行，交通銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，六大銀行均已宣布下調(diào)存款的掛牌利率，這也是今年繼6月和9月之后，第3次國有六大行下調(diào)存款的利率。

而這6家國有銀行的存款利率調(diào)整的幾乎都保持了一致，定期一年存款利率下調(diào)至1.48%，定期兩年存款利率下調(diào)到1.65%，定期三年利率下調(diào)到1.95%，定期5年利率下降到2%。

這也就意味著，從目前各大銀行的掛牌利率上來看，中長期存款已經(jīng)跌到2%，僅僅一年的時(shí)間，在去年還能相對(duì)較容易的找到利率在4%以上的存款產(chǎn)品。而現(xiàn)在同樣的存款金額，存同樣的時(shí)間拿到的利息要比去年辦理存款時(shí)少一半。

為什么今年六大行會(huì)將存款的利率頻頻下調(diào)呢？

網(wǎng)上有人說，銀行下調(diào)存款利率，就是想讓儲(chǔ)戶們把錢拿出來去消費(fèi)，這樣就可以調(diào)動(dòng)大家的消費(fèi)積極性，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。

也有網(wǎng)友說，銀行就是很壞，知道現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)不怎么樣，各種投資也都是虧本，大家就是想把這個(gè)錢存在銀行，可是銀行就故意把存款利率下調(diào)，讓你賺不到利息。

那么真實(shí)的情況又是怎樣的？

事實(shí)上，這兩年隨著相關(guān)方面的調(diào)控，銀行的貸款利率也已經(jīng)下調(diào)了一大截。而銀行的利潤很大一部分是靠存貸利差，在這樣的情況下如果銀行的攬存利率過高的話，那么對(duì)于銀行來講利潤就太少了。

從現(xiàn)在各大銀行的貸款利率上來看，就拿首套住房貸款利率來看，很多地方已經(jīng)下調(diào)至3.7%以下，甚至有媒體曝出商業(yè)銀行貸款利率在2%，在這樣的情況下，如果銀行的存款利率不下調(diào)的話，那銀行僅存貸利差可能出現(xiàn)虧損的情況。

可能有些人又會(huì)提出質(zhì)疑，那為什么銀行要將貸款利率進(jìn)行下調(diào)呢？其實(shí)啊，銀行也不想將貸款利率下調(diào)，只是在現(xiàn)在的金融背景下，再加上相關(guān)政策的需求，貸款利率只有下調(diào)。

因?yàn)橹挥匈J款利率下調(diào)，才能使得一些企業(yè)通過貸款等方式來擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營，才能給這個(gè)社會(huì)提供更多的就業(yè)崗位，才能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

存在利差的利潤壓縮了，就會(huì)加大銀行的經(jīng)營壓力，如果銀行的經(jīng)營壓力過大，超過承受范圍，就很可能會(huì)出現(xiàn)這樣或那樣的問題。

實(shí)際上在今年宣布解散的小銀行就有不少，其中很大一部分情況就是因?yàn)檫@些銀行的經(jīng)營存在問題，而其中就包含了高息攬存。

下調(diào)攬存利率，在一定程度上能保障銀行存貸利差的利潤空間，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

在各大銀行降低存款利率的同時(shí)，為什么一些小銀行不僅沒有下調(diào)存款利率，反而提升了存款利率呢？

從網(wǎng)絡(luò)上查找到的信息得知，確實(shí)有部分銀行在開展攬存活動(dòng)期間上調(diào)了存款的利率。

而前段時(shí)間有媒體曝出安徽新安銀行存款利率高達(dá)6%，據(jù)該銀行回應(yīng)表示，此為謠傳，并沒有相關(guān)的產(chǎn)品和優(yōu)惠。

每一年的年終和歲首，各個(gè)銀行都會(huì)開展相應(yīng)的攬存活動(dòng)。而這樣的懶蟲活動(dòng)，人們習(xí)慣性把它稱之為“開門紅”。

這樣的開門紅活動(dòng)，它不一定就是銀行的存款活動(dòng)，但也有一定的可能性，就是銀行的存款活動(dòng)。

一些小型商業(yè)銀行，因?yàn)橛绊懥π。鹊停虼嗽跀埓嫔嫌幸欢ǖ睦щy。所以會(huì)開展一些活動(dòng)，適當(dāng)?shù)奶岣叽婵畹睦剩踔劣袝r(shí)候還會(huì)返現(xiàn)給紅包。

雖然相關(guān)的這種返現(xiàn)和給紅包的情況，已經(jīng)被監(jiān)管部門明令禁止，但是在一些偏遠(yuǎn)的小銀行依舊有這樣的活動(dòng)。

比如有些銀行存5萬元，就可以獲得一次抽獎(jiǎng)的機(jī)會(huì)，獎(jiǎng)品里面就包含加息券，返現(xiàn)紅包，各種獎(jiǎng)品。

將這樣的加息券或者是返現(xiàn)紅包，同樣的折算成利息收益，那么確實(shí)可能在存款時(shí)獲得的年化利率能超過6%。

但這兩年隨著監(jiān)管力度加大，存款返現(xiàn)，存款送禮等活動(dòng)被叫停后，相對(duì)來說比較難找到存款收益較高的銀行網(wǎng)點(diǎn)了。

大多數(shù)銀行的“開門紅”活動(dòng)，他們的宣傳收益率能達(dá)到6%，實(shí)際上是理財(cái)或保險(xiǎn)等其他產(chǎn)品。

自銀行打破剛性兌付以來，除了存款產(chǎn)品之外，其他的產(chǎn)品收益率都是浮動(dòng)的，隨著市場的變化而變化。

像這樣的保險(xiǎn)，理財(cái)，基金等銀行銷售的其他產(chǎn)品，他們所宣傳的收益率，僅僅是一個(gè)預(yù)估值與實(shí)際的，可能會(huì)存在很大的差異。

就拿這些保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，他們所說的預(yù)估收益達(dá)6%，很可能是精算師在理想狀態(tài)下的一個(gè)預(yù)估。但真實(shí)情況，等你這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品到期后能拿到多少錢，完全要看目前的市場情況，運(yùn)氣好可能賺一些，運(yùn)氣不好還可能虧損本金。

所以說在銀行看到這種存款利率明顯遠(yuǎn)超過普通定期存款的，就一定要格外的小心。要問清楚到底是保險(xiǎn)還是存款？