沒想到在2023年的最后時刻，存款利率又雙叒降了。
從12月22日開始，多家國有銀行將下調存款利率。其中，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調0.25%。
這，距離上一次調降利率隔了3個多月。
與上一輪降息相比，此輪降息幅度接近，依然是存款期限越長的下調幅度越大。
想起2020年那會，三五年的定期存款還是4.0%。當時不少人說，買4.025%的保險產品還不如存銀行。這一切，仿佛還在昨天。
小編還沒從幾個月前的3.5%保險產品中回過神來呢，銀行存款利率就已經悄然跌至2.0%以下了。
在目前國內經濟還未恢復到潛在水平的情況下，存款利率還有可能進一步下調。
也難怪網友們紛紛感嘆，無論怎么努力理財，都還是跟不上降息的節奏！
銀行降息，我們會損失多少錢？
存款利率下調，我們的錢會在無形之中被吞噬。
我們來算筆賬。
保守估計，如果每年只降息0.1%，存50萬，存5年，
每5年本息轉存1次，得到的本息和如下：
可以發現，隨著時間的增長，本金越來越高，利息卻越來越少。
降息，對我們資金的實際收益的影響越來越大，逐步稀釋資金整體的收益。
5年以上的存期，要是不找到鎖利能力比銀行存款更高的渠道，
只能眼睜睜看著利息越來越少…
低利率時代，存款可以“搬家”到理財險
如果大家想要長期存一筆錢，還能兼顧安全和收益性，增額終身壽險和年金險是為數不多的選擇了。
這類產品受到《保險法》和金融監管機構的雙重保護，保單收益明確寫在合同中，安全性高。
還可以鎖定長期利率，實現逐年復利增值，只要沒有退保，就能一直享受投保時的利率，無需擔心未來市場利率下調的風險。
年金險，專款專用，適合提前積累孩子的教育金或個人養老金等。
增額終身壽險，保單的靈活性相對更高，適合想要靈活規劃資產或有財富傳承需求的人群。
小編給大家舉個栗子，以每年投入10萬元為例，
35歲女，投保長城人壽「山海關龍騰版終身壽險」，交5年，我們來看一下保單收益情況：
可以看到，5年交完，現金價值達到516380元，超過已交保費。
長期持有，保單利益不斷增值：
到60歲時，現金價值達到931130元，如果此時急需用錢，可以直接退保取出，除去投入的50萬元，還賺了43.11萬元。
63歲時，現金價值達到1017470元，已經超過已交保費的2倍，實現了資金翻倍。
隨著時間的推移，現金價值也不斷上漲。
70歲時，現金價值已經達到1251350元，是保費的2.5倍；
80歲時，現金價值已經達到1681660元，是保費的3.4倍；
90歲時，現金價值已經達到2259780元，是保費的4.5倍；
100歲時，現金價值已經達到3036190元，是保費的6.1倍。
IRR收益最高突破2.91%。
當然，關于繳費方式我們還可以選擇7年或10年繳費，甚至15年和20年交。
只要合理規劃，都可以達到增值效果。
「山海關龍騰版終身壽險」，一個產品具備2種功能：增額壽+養老年金二合一。
具有以下優勢特點：
1、有國資背景
2、可設置雙被保人
3、支持7年繳費期
4、收益高、回本快
5、減保寫進合同
6、可附加萬能賬戶（保底2.0%）
7、增值服務多，可對接養老和信托服務
屬于第一梯隊產品，適合期望利益較高、不接受不確定性的朋友。
