中央金融工作會議10月30日至31日在北京舉行。會議指出，要加快建設金融強國，全面加強金融監管，完善金融體制，優化金融服務，防范化解風險，堅定不移走中國特色金融發展之路，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐。
金融是國民經濟的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。據中國人民銀行的數據顯示，截至今年9月末，我國對實體經濟發放的人民幣貸款余額為232.78萬億元，同比增長10.7%；制造業中長期貸款余額12.09萬億元，同比增長38.2%；科技型中小企業貸款余額2.42萬億元，同比增長22.6%；普惠小微貸款余額28.74萬億元，同比增長24.1%。一系列鮮亮數據印證了我國金融服務實體經濟發展取得了實實在在的成效。新的征程上，我們仍要堅持把金融服務實體經濟作為根本宗旨，持續提升金融服務能級、健全金融產品體系、完善金融生態環境，全面推動實體經濟高質量發展。
凝聚合力，增強金融服務實體經濟高質量發展的綜合能級
一是支持國有大型金融機構做大做強，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩定的壓艙石。進一步推動金融機構降低實際貸款利率，降低企業綜合融資成本，引導商業銀行加大對實體企業的信貸支持，提升中長期貸款的投放力度。繼續加大普惠小微、制造業、綠色發展、科技創新、基礎設施建設等國民經濟重點領域和薄弱環節的支持力度，用好用足普惠小微貸款支持工具、保交樓貸款支持計劃和租賃住房貸款支持計劃。
二是更好發揮資本市場樞紐功能，疏通資金進入實體經濟的渠道。推動股票發行注冊制走深走實，設立企業上市培育基地，設置企業上市專項激勵基金，優先支持符合條件的企業在上交所、深交所、北交所、港交所以及區域性股權市場等上市掛牌。鼓勵第三方擔保機構對優質實體企業提供信用擔保、債項增級服務，支持企業發行企業債、公司債、可轉換債券、永續票據等產品進行融資。
三是大力發展多元化股權融資，撬動社會資本為實體企業提供資金支持。建議政府部門建立企業高質量發展基金、產業投資基金，規范運用政府和社會資本合作模式。積極引導私募股權、創投基金、信托計劃等風險資金為企業提供全生命周期、全方位的金融服務。
四是注重發揮保險業的經濟減震器和社會穩定器功能，為實體企業高質量發展保駕護航。鼓勵保險公司開發企業財產保險、知識產權保險、科技保險、安全生產責任險等保險業務，為企業提供全方位風險保障。鼓勵保險公司投資企業發行的股債金融產品，為企業創新、技術改造和轉型升級提供低成本、穩定的中長期資金。
五是發展融資租賃業，為企業的技術升級和設備更新提供融資支持。設立專門融資租賃公司，為新一代信息技術、高端裝備制造行業等重資產、高技術行業提供資金，增強企業資產的流動性，提高資金周轉率。
守正創新，健全金融服務實體經濟高質量發展的產品體系
一是大力發展產業鏈金融。以產業鏈的核心企業為依托，依托產業鏈交易數據、資金流、物流、信息流，設計個性化、標準化的金融服務產品，為整個產業鏈上的所有企業提供綜合解決方案，有效滿足產業鏈上企業的融資需求，降低融資成本。
二是積極發展綠色金融。抓住企業綠色轉型發展契機，鼓勵企業將社會責任和綠色發展納入生產經營觀，推動構建由綠色產品、綠色工廠、綠色園區、綠色供應鏈、綠色企業等要素組成的“綠色制造體系”，推廣碳金融產品、碳交易產品等綠色信貸產品，加大對企業的綠色信貸投放。
三是積極發展投貸聯動融資體系。鼓勵銀行機構聯合創投機構、風險投資基金，根據企業融資需求的周期性特征，建立“信貸+創投”融資模式，通過債券與股權轉換等形式為企業提供融資支持。
四是創新抵押質押擔保方式。積極推動知識產權抵押、未來收益權抵押、應收賬款抵押（如政府采購項目應收賬款）等創新貸款產品。
多措并舉，完善金融服務實體經濟高質量發展的生態環境
一是完善政企聯動機制。加強金融、產業、財政政策的協同配合，結合重大戰略、發展規劃、重點領域和薄弱環節等情況，引導金融機構制定適當的配套金融政策。協同落實減稅降費、企業紓困等各項政策，有效降低企業的稅收成本、用地成本、人工成本和融資成本等，助推企業更可持續、更高質量發展。
二是健全金融風險防范化解機制。建立中國特色現代金融企業制度，完善國有金融資本管理，拓寬銀行資本金補充渠道，做好相關風險隔離。完善市場化處置機制，加大產能富余企業并購重組支持力度，發展并購貸款與并購債券。金融機構要加大企業不良貸款資產的處置力度，盤活信貸資金存量，提高資金周轉效率。建立健全貸款損失補償、風險分擔以及費用補貼機制，構建多元化的風險分擔體系。
三是搭建企業融資服務平臺，整合企業工商信息、稅收繳納、企業征信、外匯結算、市場監管等數據庫，打造統一高效的基礎信息服務平臺，提高投融資雙方的信息對稱，提升金融機構服務企業的效率和質量。
四是充分發揮金融科技的賦能作用。鼓勵金融機構運用大數據、人工智能、區塊鏈、云計算等新技術，加大對企業信息收集和風險識別、監測，提高產品服務的精準度和風險防控的有效性。
（作者單位：上海社會科學院經濟研究所）
