近期，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了2023年我國系統(tǒng)重要性銀行名單。
這是繼2021年和2022年，第三次發(fā)布該名單。
據(jù)介紹，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》的要求，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局開展了2023年度我國系統(tǒng)重要性銀行評估，認(rèn)定20家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國有商業(yè)銀行6家，股份制商業(yè)銀行9家，城市商業(yè)銀行5家。那么，新名單相比于前兩年有何變化？發(fā)布系統(tǒng)重要性名單意義何在？我們可以進(jìn)一步分析。
新名單有何變化？
系統(tǒng)重要性銀行是指，規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高的銀行。它們與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風(fēng)險事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生極大的不利影響。
中銀研究介紹，從持續(xù)監(jiān)管的角度看，2020年12月，人民銀行、原銀保監(jiān)會發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性四個維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估指標(biāo)體系。2021年9月發(fā)布的《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》進(jìn)一步建立了附加資本、附加杠桿率、流動性、大額風(fēng)險暴露等附加監(jiān)管指標(biāo)體系。
從今年來看，20家銀行按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：
第一組10家，包括中國光大銀行、中國民生銀行、平安銀行、華夏銀行、寧波銀行、江蘇銀行、廣發(fā)銀行、上海銀行、南京銀行、北京銀行；
第二組3家，包括中信銀行、浦發(fā)銀行、中國郵政儲蓄銀行；
第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；
第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行；
第五組暫無銀行進(jìn)入。
相比于去年，今年南京銀行首次上榜。南京銀行也成為了第5家入選的城市商業(yè)銀行。
近期，英國《銀行家》雜志公布2023年度全球銀行1000強(qiáng)榜單，南京銀行排名提升至第91位，躋身全球銀行百強(qiáng)行列，近五年累計提升38位。南京銀行公布，截止2023年6月末，該行資產(chǎn)總額2.22萬億元，較上年末增加超1600億元，增幅近8%。存款總額達(dá)1.36萬億元，較年初增長超1200億元，增幅10%;貸款總額達(dá)1.06萬億元，較年初增長超1100億元，增幅超12%。上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入超240億元，同比增長3.28%，其中，非利息凈收入達(dá)106億元，同比增長近7%，在營收中占比近44%，同比上升1.48個百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)歸屬于上市公司股東凈利潤超106億元，同比增長5.26%。
今年8月，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布2023年中國銀行業(yè)100強(qiáng)榜單。排名前21位的銀行中，僅浙商銀行沒有進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單。
系統(tǒng)重要性銀行名單有何意義
系統(tǒng)重要性銀行最早由（G-SIBs）全球金融穩(wěn)定理事會（FSB）提出。中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究院院長溫彬曾在文章中指出，2008年金融危機(jī)對全球經(jīng)濟(jì)和金融體系造成巨大沖擊，以雷曼兄弟為代表的一系列大型金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和收購，給美國乃至全球經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重破壞，各國開始反思原有金融監(jiān)管體系存在的漏洞。
系統(tǒng)重要性銀行作為沖在前線的“主力軍”，在銀行體系中的地位之高、分量之重、影響之大無可替代，其陷入困境將對更廣泛的金融體系和經(jīng)濟(jì)活動造成重大破壞，各國對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管紛紛提上日程，以有效預(yù)防及管控金融機(jī)構(gòu)“太大而不能倒”的風(fēng)險。2011年起，F(xiàn)SB發(fā)布了全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)（G-SIFI）監(jiān)管框架以及首批29家全球系統(tǒng)重要性銀行名單，以后每年11月發(fā)布最新一期G-SIBs名單。
2022年11月，F(xiàn)SB發(fā)布了2022年版的全球系統(tǒng)重要性銀行名單，一共30家。第五檔繼續(xù)空缺，第四檔只有摩根大通一家，第三檔有美國銀行、花旗、匯豐三家，第二檔有中國銀行、巴克萊、法國巴黎銀行、中國工商銀行等7家，第一檔有中國農(nóng)業(yè)銀行、紐約梅隆銀行、中國建設(shè)銀行、瑞士信貸等19家。中國一共有4家銀行入選。
中國央行、銀保監(jiān)結(jié)合國際標(biāo)準(zhǔn)與我國銀行業(yè)的特點(diǎn)，制定了國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行（D-SIBs）以及恢復(fù)和處置計劃的監(jiān)管框架，以防范“大而不能倒”風(fēng)險的發(fā)生。2021年10月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會首次發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》（以下簡稱《規(guī)定》）和首批19家系統(tǒng)重要性銀行名單。
業(yè)內(nèi)人士指出，這標(biāo)志著我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架基本確立和落地，顯示出我國金融監(jiān)管體系審慎性進(jìn)一步增強(qiáng)，有助于進(jìn)一步提升國內(nèi)金融監(jiān)管質(zhì)效，促進(jìn)與國際金融監(jiān)管接軌，增強(qiáng)我國金融系統(tǒng)穩(wěn)定性。
中銀研究認(rèn)為，當(dāng)前我國仍面臨著復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)主動適應(yīng)新的風(fēng)險環(huán)境，合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
一是要配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好系統(tǒng)重要性銀行的附加監(jiān)管工作，按規(guī)定滿足附加資本和附加杠桿率要求，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力和損失吸收能力，推進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，不斷夯實(shí)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是要加強(qiáng)在新監(jiān)管環(huán)境下的行為規(guī)范，確保風(fēng)險管控的有效性。主動適應(yīng)“一行、一局、一會”的監(jiān)管框架，嚴(yán)格對照系統(tǒng)重要性銀行風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)體系，關(guān)注本機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張性風(fēng)險、同業(yè)風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、綜合風(fēng)險，及時處置風(fēng)險隱患。三是要提升在合規(guī)前提下的經(jīng)營能力。積極服務(wù)京津冀、長三角、粵港澳等重點(diǎn)戰(zhàn)略區(qū)域，在貫徹落實(shí)國家戰(zhàn)略中厚植區(qū)域競爭優(yōu)勢；積極服務(wù)國民經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，切實(shí)響應(yīng)產(chǎn)業(yè)政策指引，助力建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系，在維護(hù)國家產(chǎn)業(yè)安全的同時，提升專業(yè)性和競爭力。
中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局表示，下一步將按照有關(guān)規(guī)定的要求，共同做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，督促系統(tǒng)重要性銀行按規(guī)定滿足附加資本和附加杠桿率要求，增強(qiáng)抗風(fēng)險能力和損失吸收能力，發(fā)揮好宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展，不斷夯實(shí)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（本文首發(fā)于鈦媒體App，作者｜顏繁瑤）
