近年來，隨著信息化、數(shù)字化、智能化的快速發(fā)展，數(shù)據(jù)從資源逐漸轉變?yōu)橘Y產(chǎn)。金融行業(yè)具有海量數(shù)據(jù)資源和豐富應用場景優(yōu)勢，在企業(yè)經(jīng)營管理、產(chǎn)品研發(fā)、技術創(chuàng)新等關鍵環(huán)節(jié)中發(fā)揮著重要作用。數(shù)據(jù)治理作為釋放數(shù)據(jù)價值的基礎，在推動銀行數(shù)字化轉型的過程中扮演了“承上啟下”的關鍵角色。
袋鼠云通過數(shù)據(jù)治理咨詢，結合數(shù)據(jù)平臺建設和數(shù)據(jù)應用實施，構建科學的組織架構體系，完善數(shù)據(jù)治理流程制度與規(guī)范，建立數(shù)字化協(xié)同機制，整合并打通銀行內(nèi)多源、零散的異構數(shù)據(jù)體系，構建全行業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系，完善數(shù)據(jù)權限、數(shù)據(jù)血緣、數(shù)據(jù)質量、分級分類等管理體系，借助數(shù)據(jù)產(chǎn)品對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行深度加工挖掘價值，面向零售、風險、財務等輸出更加全面的數(shù)據(jù)及統(tǒng)計指標，推動銀行業(yè)務數(shù)字化轉型。(了解袋鼠云https://www.dtstack.com/?src=meiti)
銀行機構數(shù)據(jù)治理解決方案
| 基于數(shù)據(jù)盤點構建全行級數(shù)據(jù)資源目錄
數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點有實體盤點，第一點是設計分類框架，為了方便對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行管理，需要對數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行分類，按照業(yè)內(nèi)慣例，一般分為三級分類。分類依據(jù)可參考企業(yè)的流程框架，按照業(yè)務分類進行分類。
第二點是明確盤點范圍，對人力、財務、營銷業(yè)務系統(tǒng)中的業(yè)務對象進行盤點，需要系統(tǒng)開發(fā)人員、業(yè)務人員共同參與，解決梳理過程中遇到的業(yè)務和技術問題。
第三點要注意盤點的內(nèi)容，也就是盤點業(yè)務實體對象。
除了實體盤點外還有數(shù)據(jù)項盤點。數(shù)據(jù)項的盤點依賴于實體的盤點，每個實體有若干個數(shù)據(jù)項，數(shù)據(jù)項是業(yè)務開展的基礎屬性，這些屬性可以從業(yè)務系統(tǒng)界面獲取，也可以從后臺獲取。
銀行數(shù)據(jù)資源目錄
l 基于數(shù)據(jù)標準的規(guī)范化ETL數(shù)據(jù)建模體系
數(shù)據(jù)標準是進行數(shù)據(jù)標準化、消除數(shù)據(jù)業(yè)務歧義的主要參考和依據(jù)。對數(shù)據(jù)標準進行分類，將有利于數(shù)據(jù)標準的編制、查詢、落地和維護。數(shù)據(jù)標準有多種分類方式，對于不同的分類方式，均可采用以數(shù)據(jù)元為數(shù)據(jù)標準制定的基本單元構建數(shù)據(jù)標準體系。
數(shù)據(jù)可以分為基礎類數(shù)據(jù)和指標類數(shù)據(jù)。基礎類數(shù)據(jù)指業(yè)務流程中直接產(chǎn)生的，未經(jīng)過加工和處理的基礎業(yè)務信息。指標類數(shù)據(jù)是指具備統(tǒng)計意義的基礎類數(shù)據(jù)，通常由一個或以上的基礎數(shù)據(jù)根據(jù)一定的統(tǒng)計規(guī)則計算而得到。
相應地，數(shù)據(jù)標準也可以分為基礎類數(shù)據(jù)標準或指標類數(shù)據(jù)標準。基礎類數(shù)據(jù)標準是為了統(tǒng)一企業(yè)所有業(yè)務活動相關數(shù)據(jù)的一致性和準確性，解決業(yè)務間數(shù)據(jù)一致性和數(shù)據(jù)整合，按照數(shù)據(jù)標準管理過程制定的數(shù)據(jù)標準。指標類數(shù)據(jù)標準一般分為基礎指標標準和計算指標(又稱組合指標)標準。
基礎類數(shù)據(jù)標準和指標類數(shù)據(jù)標準通過分別建立基礎類數(shù)據(jù)元和指標類數(shù)據(jù)元，并將基礎類數(shù)據(jù)元和指標類數(shù)據(jù)元與數(shù)據(jù)映射，實現(xiàn)基礎類數(shù)據(jù)標準和指標類數(shù)據(jù)標準的落地。
具體來說，對于結構化數(shù)據(jù)中的任意一個字段，當其不具備指標特征時，可直接將其與某一業(yè)務類別下的基礎類數(shù)據(jù)元(如包含命名規(guī)則、數(shù)據(jù)類型和值域等屬性)映射，實現(xiàn)該字段的標準化(符合命名規(guī)則、數(shù)據(jù)類型和值域的規(guī)定);當其具備指標特征時，可直接將其與某一業(yè)務類別下的指標類數(shù)據(jù)元(如命名規(guī)則、約束規(guī)則、數(shù)據(jù)類型和值域等)映射，實現(xiàn)該字段的標準化(符合命名規(guī)則、約束規(guī)則、數(shù)據(jù)類型和值域的規(guī)定)。
銀行數(shù)據(jù)模型體系
l 基于法律法規(guī)構建數(shù)據(jù)分級分類體系
根據(jù)《個人金融信息保護技術規(guī)范》(JR/T 0171-2020)及《某銀行數(shù)據(jù)安全管理辦法》要求，個人客戶C3、C2類別信息在后臺管理與業(yè)務支撐系統(tǒng)展示時，除銀行卡有效期外，C3 類別信息不應明文展示;C2類中支付賬號、客戶法定名稱、支付預留手機號碼、證件類或其他類識別標識信息應當做遮蔽處理，且不提供批量查詢和批量下載功能。
如特殊情況C2類上述敏感字段仍需完整展示或明文下載，則必須有如下管控措施：
1)需求提出部門必須限定最小用戶使用范圍，并經(jīng)過本部門總經(jīng)理(如果是分行，則為分行主要負責人)審批授權。審批單參照《某銀行個人分類分級數(shù)據(jù)授權審批單》，并在OA項目需求發(fā)起時必須含有該審批單附件。
2)系統(tǒng)內(nèi)應當做好相關角色權限的設置和管控。
3)C2類中支付賬號、客戶法定名稱、支付預留手機號碼、證件類或其他類識別標識信息前臺頁面展現(xiàn)需增加水印處理，禁止復制粘貼;且批量下載時文件必須通過DRM加密，并經(jīng)過審批授權流程，審批授權至少至分管部門總經(jīng)理或分行主要負責人。
4)個人客戶C2類敏感信息在做批量查詢或者下載必須有審計日志功能，必須明確誰在什么時間，什么場景使用，使用權限范圍，審批流程等，日志支持前臺頁面查詢。
5)所有數(shù)據(jù)使用均遵循“誰使用誰負責”的原則。
6)以上管控措施涉及應用系統(tǒng)開發(fā)的，應該在開發(fā)全流程中形成閉環(huán)管控機制(包含相關業(yè)務需求的提出到業(yè)務驗收測試環(huán)節(jié))。對于涉及上述敏感信息展示但沒有提供經(jīng)領導審批的《某銀行個人分類分級數(shù)據(jù)授權審批單》，一律不予啟動開發(fā)。
7)涉及業(yè)務部門授權審批的管理環(huán)節(jié)，需求提出部門需要做好相關審批授權文檔的存檔，以備后續(xù)審查。
銀行數(shù)據(jù)分級分類體系
銀行機構數(shù)據(jù)治理交付內(nèi)容
l 數(shù)據(jù)治理咨詢
協(xié)助完善數(shù)據(jù)治理組織架構(涵蓋數(shù)據(jù)治理決策層、管理層和執(zhí) 行層)及數(shù)據(jù)治理相關的制度、流程和評估標準。完善數(shù)據(jù)標準，完成10個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)對標，并完成主數(shù)據(jù)和元數(shù)據(jù)的梳理。建立數(shù)據(jù)質量的檢核、整改、評價等工作流程，提升數(shù)據(jù)質量。制定數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點、評估與管理工作機制，完成10個系統(tǒng)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)盤點。構建指標管理體系，協(xié)助梳理全行基礎指標。
l 數(shù)據(jù)平臺建設
數(shù)據(jù)平臺包含數(shù)據(jù)治理平臺和數(shù)據(jù)應用平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的“管、 治、用”。數(shù)據(jù)治理平臺提供離線開發(fā)、數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)建模、數(shù)據(jù)質量、主數(shù)據(jù)、元數(shù)據(jù)、指標管理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)和數(shù)據(jù)安全等功能，實現(xiàn)數(shù)據(jù)開發(fā)與治理一體化。數(shù)據(jù)應用平臺包括數(shù)據(jù)智能分析模塊，提供有效的數(shù)據(jù)分析工具，滿足靈活性、安全性和便利性。
l 數(shù)據(jù)應用實施
完成面向大數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)血緣關系梳理。重構大數(shù)據(jù)平臺中間層(200 張表)數(shù)據(jù)模型，并進行落標實施。根據(jù)數(shù)據(jù)質量檢核規(guī)則，在數(shù)據(jù)平臺上對源頭數(shù)據(jù)和結果數(shù)據(jù)進 行規(guī)則稽核。
結合營銷與風控應用場景，完成至少200個基礎指標加工。提供不少于 5 個建模場景要求的數(shù)據(jù)支持和不少5個應用場景的功能支持(開展數(shù)據(jù)自主分析、開發(fā)報表和管理駕駛艙等)。
銀行機構數(shù)據(jù)治理建設成果
l 數(shù)據(jù)治理成果
一是數(shù)據(jù)治理戰(zhàn)略目標，治理頂層設計、治理目標、治理運營、治理成果等數(shù)據(jù)治理相關的戰(zhàn)略規(guī)劃設計材料。
二是治理組織及規(guī)章，設計某銀行數(shù)據(jù)治理組織架構，并根據(jù)數(shù)據(jù)治理目標定制相關的規(guī)章制度來保障治理落地。
三是治理實現(xiàn)路徑，明確某銀行數(shù)據(jù)治理工作的實施路徑，細化數(shù)據(jù)治理工作的關鍵步驟并交付相關文件給某銀行。
四是治理考核及運營，結合某銀行數(shù)字化考核目標制定數(shù)據(jù)治理考核方案，并提供數(shù)據(jù)治理支持運營及優(yōu)化的方法論材料。
五是數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，梳理某銀行業(yè)務系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫的數(shù)據(jù)資源，完善數(shù)據(jù)各項屬性元數(shù)據(jù)，構建全行級數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄。
六是數(shù)據(jù)標準體系，梳理某銀行現(xiàn)有的數(shù)據(jù)內(nèi)容，搭建圍繞基礎類數(shù)據(jù)和指標類數(shù)據(jù)兩大標準體系，并完成歷史數(shù)據(jù)落標工作。
七是分級分類體系，按照人行數(shù)據(jù)分級分類指南相關規(guī)劃構建某銀行數(shù)據(jù)分級體系，并完成歷史數(shù)據(jù)的分級分類工作。
八是數(shù)據(jù)治理體系，圍繞人行、銀保監(jiān)數(shù)據(jù)報送校驗規(guī)則結合某銀行數(shù)據(jù)加工過程校驗規(guī)則，構建全行級數(shù)據(jù)質量監(jiān)控規(guī)則體系。
l 平臺實施成果
一是大數(shù)據(jù)平臺血緣解析，某銀行ImpalaSQL的ETL任務進行數(shù)據(jù)血緣解析，包括表血緣、字段血緣等信息，同時借助袋鼠云數(shù)據(jù)平臺實現(xiàn)跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)交換的血緣關系。
二是數(shù)據(jù)質量規(guī)則體系搭建，圍繞銀保監(jiān)East4.0/5.0數(shù)據(jù)質量規(guī)范，構建監(jiān)管數(shù)據(jù)檢核規(guī)則，包括監(jiān)管報表單體校驗、跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)校驗(1104與East)、溯源數(shù)據(jù)質量檢驗等信息。同時，根據(jù)人行反洗錢監(jiān)管要求構建交易對手信息檢核滿足人行反洗錢檢查要求。
三是大數(shù)據(jù)模型重構，根據(jù)某銀行項目要求重構大數(shù)據(jù)平臺中間層(近200 張表)數(shù)據(jù)模型，通過數(shù)據(jù)模型平臺進行模型設計、模型建標和模型落標，并通過行內(nèi)現(xiàn)有數(shù)據(jù)進行模型驗證。
四是指標體系設計及搭建，結合某銀行在信貸營銷與風控領域的應用場景調(diào)研指標體系，并針對業(yè)務實際需求完成至少200個基礎指標加工及復雜衍生指標搭建;梳理數(shù)據(jù)資產(chǎn)(包括核心、信貸、 網(wǎng)貸等至少10個系統(tǒng))并搭建數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄;根據(jù)監(jiān)管及內(nèi)部管理需求梳理數(shù)據(jù)標準體系并通過平臺落地;圍繞人行金融數(shù)據(jù)分級分類規(guī)范搭建某銀行數(shù)據(jù)分級體系并結合銀保監(jiān)數(shù)據(jù)加密規(guī)范實現(xiàn)數(shù)據(jù)安全保障體系。
五是數(shù)據(jù)分析場景服務，根據(jù)某銀行應用需求提供不少于 5個建模場景要求的數(shù)據(jù)支持和不少于 5 個應用場景的功能支持開展數(shù)據(jù)自主分析、開發(fā)報表和管理駕駛艙等。
