7月7日晚，螞蟻、騰訊合計被罰上百億的罰單，又一次刷屏了金融圈。當晚，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會齊齊發文稱，“目前，平臺企業金融業務存在的大部分突出問題已完成整改，金融管理部門工作重點從推動平臺企業金融業務的集中整改轉入常態化監管。”
與完成整改一同公布的還有巨額罰單。其中，螞蟻集團及旗下機構因過往年度在公司治理、金融消費者保護、參與銀行保險機構業務活動、從事支付結算業務、履行反洗錢義務和開展基金銷售業務等方面存在的違法違規行為，被處以罰款（含沒收違法所得）71.23億元；騰訊也不輕松，因違反機構管理規定、違反商戶管理規定、違反清算管理規定、違反支付賬戶管理規定等11項違法行為，旗下財付通公司被央行罰沒近30億元。
百億罰單背后，在業內看來，是平臺企業金融整改的結束，也是常態化監管的開始，靴子的最終落地，意味著企業的新業務拓展步入新的軌道，也將對其他大型平臺企業金融業務，起到一定激勵和警示作用。
兩巨頭合計罰沒超百億
7月7日晚，三大金融管理部門同時披露的螞蟻集團、騰訊集團以及企業相關負責人的行政處罰信息，瞬間引爆金融圈。據北京商報記者梳理，兩大巨頭相關機構及對應負責人共計被罰沒金額超百億元。
具體來看，螞蟻集團累計被罰金額超71.23億元。被罰主體包括支付寶（中國）網絡技術有限公司、螞蟻科技集團有限公司（螞蟻集團）以及集團的兩家控股股東（杭州君瀚、杭州君澳）。
其中，央行處罰信息顯示，支付寶因違反支付賬戶管理規定、違反清算管理規定、違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易等7項違法行為，合計被罰沒超30億元。與此同時，螞蟻集團因違反對公司治理的相關規定，違反關聯交易管理規定，被罰1.75億元。
另外，國家金融監督管理總局行政處罰信息公開表顯示，螞蟻集團因侵害消費者合法權益（包括：存在引人誤解的金融營銷宣傳行為，侵害消費者知情權；未向部分客戶群體明示還款要求；未按規定處理部分消費者個人信息），以及違規參與銀行保險機構業務活動（違規參與保險代理、保險經紀業務；違規參與銷售個人養老保障管理產品、銀行理財產品、互聯網存款產品），被罰沒合計超37.62億元。
另據證監會處罰決定書，對螞蟻（杭州）基金銷售有限公司處以7368萬元罰款。
騰訊同樣收到了監管罰單。因涉違反機構管理規定；違反商戶管理規定；違反清算管理規定；違反支付賬戶管理規定；其他危及支付機構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為；未按規定履行客戶身份識別義務等11項違法行為，騰訊旗下財付通支付科技有限公司被央行警告，沒收違法所得5.66億元，罰款24.27億元。
罰單背后鼓勵政策不變
此次罰單金額雖大，但在業內看來也符合預期，靴子落地的背后，意味著相關企業的整改完成，新業務拓展也有望步入新軌道。
正如三大金融管理部門所稱，近年來，金融管理部門堅持發展和規范并重，建立健全平臺經濟治理體系，出臺一系列制度辦法，初步形成平臺企業金融業務發展與監管制度框架，促進平臺經濟規范健康發展。
2020年11月以來，從依法加強監管和有效防范風險的角度出發，金融管理部門督促指導螞蟻集團、騰訊集團等大型平臺企業全面整改金融活動中存在的違法違規問題。
除了此次開出的罰單以外，金融監管部門也要求螞蟻集團關停違規開展的“相互寶”業務，并依法補償消費者利益。此外，針對以往執法檢查中發現的問題，金融管理部門近期也對郵儲銀行、平安銀行、人保財險和財付通公司等實施了行政處罰。
不過，罰單背后鼓勵政策仍然不變，常態化監管將持續深入到平臺企業未來的經營發展之中。
正如三大金融管理部門所稱，下一步，仍將完整、準確、全面貫徹新發展理念，著力提升平臺企業金融業務常態化監管水平，依法將各類金融活動全部納入監管，確保同類業務適用同等監管規則，實現公平監管。堅持“兩個毫不動搖”，落實促進平臺經濟健康發展的金融政策措施，支持、鼓勵平臺企業持續提升金融普惠性，推動科技金融創新，增強國際金融競爭力，更好地服務實體經濟和民生需求。
緊接罰單之后，螞蟻集團迅速發布公告進行了回應，稱“自2020年以來，螞蟻集團在金融管理部門指導下積極推進各項整改，目前已完成相關整改事項。今天，螞蟻集團收到金融管理部門行政處罰決定書，我們對此誠懇接受、堅決服從，并將進一步夯實合規治理水平”。
針對此次罰單，北京商報記者另向財付通方面采訪，隨后，財付通公司回應稱，“收到了中國人民銀行對財付通作出的行政處罰決定。對此，我們誠懇接受、堅決服從和落實，嚴格執行相關決定。此前，中國人民銀行根據日常執法檢查安排，對財付通開展檢查并對財付通整改工作作出了具體指導。財付通全面對照人民銀行要求，落實不打折扣，目前已完成自查整改，支付業務合規經營能力得到提升。”
博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博認為，此次監管罰單，標志著互聯網平臺金融整改的結束，接下來進行常態化監管；另外，靴子最終落地對螞蟻和其他互聯網平臺也會起到一定激勵和警示作用；此外，說明平臺的產品和相關業務在目前階段基本上都已經比較合規。
易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮表示，大型平臺的整改周期較長，且具有復雜性，其落地一方面給平臺企業的經營敲響警鐘，應當將合規作為經營底座，充分細化業務分類及管理，另一方面也意味著大型平臺的整改已告一段落，未來將汲取經驗，在整改過后的合規框架下穩健前行。
業內預測平臺上市或迎窗口期
值得一提的是，此次整改進度的披露，也讓業內對金融科技公司上市的進展尤為關注。
業內猜測，隨著監管靴子落地，伴隨著國家對于平臺經濟監管態度的轉變，螞蟻重新回歸資本市場或不再遙遠。
厚雪研究首席研究員于百程說道，“對于螞蟻來說，接下來的重要一步可能是申請成立金融控股公司，再之后，上市進程也有望重啟”。
浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林也指出，“此次罰款對于螞蟻集團是件好事，是對過去問題的一個了斷，意味著螞蟻集團相關問題的整改已經基本完成，未來只要符合常態化監管要求，就可以正常經營。尤其是當前螞蟻集團重啟IPO方面，重啟后螞蟻集團將獲得新的發展動力。當前螞蟻集團的業務多元化進度有所遏制，但介于螞蟻集團依然占據重要的支付端口，未來重啟多元化問題不大”。
事實上，早在2022年底，中國證監會黨委書記、主席易會滿主持召開黨委會議，在進一步明確對平臺企業的監管政策中，曾強調要“大力發展數字經濟，提升常態化監管水平”“支持平臺企業在引領發展、創造就業、國際競爭中大顯身手”“加快平臺企業境外上市‘綠燈’案例落地”“推動企業境外上市制度改革落地實施”。
蘇筱芮認為，2023年上半年，宏觀環境逐步回暖，消費潛力持續釋放，對于承載著民生消費的平臺型企業迎來發展利好。結合此前“紅燈”“綠燈”都要開的提法，在整改過后落實為實體經濟服務的各項舉措，在提振消費、扶持小微企業等方面有突出表現的平臺型企業，預計有望重新回歸資本市場。
實際上，目前金融科技公司的上市申請已經在批量提交。據厚雪研究不完全統計，2023年以來，包括邦盛科技、第四范式、百望云、連連數字、分蛋科技等，已有約10家金融科技公司在A股、港股或美股遞交了招股書，準備沖刺上市。
于百程認為，這或許意味著，隨著監管的逐步明確和落地，互聯網貸款、個人信息“斷直連”、數據安全與治理、平臺企業金融業務等問題的整治告一段落，金融科技公司的上市融資迎來了窗口期，進入常態化階段。不過，目前沖刺上市的金融科技公司業務模式與以前有所不同，既不是單純的助貸，也不是傳統金融軟件服務商，更多偏向于金融信息技術解決方案服務商或SaaS/PaaS平臺。
北京商報記者 劉四紅
