貸款推銷電話、短信頻頻騷擾，讓消費者煩不勝煩。近日，全國首個地方小貸消費者保護規定正在公開征求意見，對小貸公司的營銷宣傳活動進行規范。
重慶市地方金融監督管理局發布的《重慶市小額貸款公司消費者權益保護工作指引（征求意見稿）》（下稱“指引”）指出，小額貸款公司應依法對外進行營銷宣傳，并依法向消費者提供拒絕繼續接受營銷信息的方式供其選擇。不得過度營銷，不得以任何方式隱瞞風險、混淆利率，不得以虛假、欺詐、隱瞞或引人誤解的方式進行宣傳。
以上營銷宣傳活動包括以營銷為目的，利用各種傳播媒體、宣傳工具就產品或服務進行的直接或者間接的宣傳推廣等。消費者拒收或者退訂的，不得以同樣方式再次發送營銷信息。
據了解，指引共六章四十一條，涵蓋機制建設和內部管理、行為規范、消費爭議解決、監督與管理等方面，旨在保護小額貸款公司消費者合法權益，規范小額貸款公司行為，維護公平、公正的市場環境，促進行業健康發展。公開征求意見截止時間為2023年7月11日。
在機制建設和內部管理方面，指引明確了責任歸屬、機制建設、內控制度、教育培訓、考核評價等方面。在行為規范方面，指引提出了適當性、真實性、財產安全權、知情權、自主選擇權、公平交易權、質量和監督、消費者權益保護宣傳、公序良俗秩序、信息安全權、債務清收、合作管理等要求。
在消費爭議解決方面，指引制定了消費爭議與投訴、鼓勵協商、多元化解、爭議處理渠道、處置要求、信息提供、不予受理及終結、受理及告知、自查報告、檔案管理、依規處理等細則。在監督與管理方面，指引包含機制建設、監管措施等。
值得一提的是，在容易引發爭議的催收問題上，指引規定，小額貸款公司通過自身或委托第三方機構進行清收時，應依法合規開展，并做好臺賬記錄和清收資料保管。不得采取暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、散布個人隱私、騷擾借款人正常生活等違反法律法規、違背社會公德、損害社會公共利益的方式，不得向與債務無關的第三人進行清收。未經法定程序或消費者同意，不得向不具有償債義務人員告知具體債務信息和個人敏感信息。在與借款人或第三人溝通時，應主動表明清收人員身份、委托機構名稱等信息。
指引還明確，小額貸款公司應加強對存在合作關系的中介機構和第三方機構的消費者權益保護工作的監督和評價，將消費者權益保護相關要求納入中介機構和第三方機構的準入、清退條件。小額貸款公司不得與有暴力催收等違法違規記錄的第三方機構合作。
對于消費爭議的處置要求，指引提到，小額貸款公司收到消費爭議訴求后，應及時辦理；對于屬于本公司產品或服務的消費爭議事項的，應受理；對于不屬于本公司消費爭議事項的，應明確告知消費者。
小額貸款公司受理消費爭議后，應及時與消費者溝通，充分了解消費者訴求，依照相關法律法規、監管規定和合同約定進行處理，并告知消費者有關處理情況，但因消費者本人原因導致無法告知的除外。小額貸款公司在告知消費者處理情況時，應說明對消費爭議內容的核實情況、作出決定的有關依據和理由，以及可以采取的調解、仲裁、訴訟等爭議解決方式。
同時，指引規定，小額貸款公司應建立消費者投訴【進入黑貓投訴】處理臺賬，保存受理、核查和告知等全流程檔案，保留郵遞證明、短信或郵件截圖和電話錄音等相關證明材料。檔案保管時間自投訴辦結之日起不少于5年。
此外，指引還鼓勵消費者采用與小額貸款公司協商和解或者提請地方金融工作管理部門、調解機構調解等方式處理消費爭議。同時，指引要求，金融工作管理部門收到消費者投訴后，應于收到投訴之日起7個工作日內進行審查，符合該指引規定的投訴申請，應及時受理并告知投訴人，未告知的，視為受理。對于不符合本指引規定的投訴申請，應決定不予受理。對于不予受理的投訴，應告知投訴人不予受理的理由。對于受理的投訴，自受理之日起60日內予以答復。
據了解，指引設置了過渡期，在指引公布前，小額貸款公司存在不符合該指引要求情形的，應在指引施行后6個月內達到指引各項規定的要求，逾期仍不符合本指引規定的，將被采取監管措施，包括要求提交書面說明或者承諾；約見談話；出具警示函；責令限期改正；將違法違規情況記入違法違規經營行為信息庫；有關法律法規有處罰規定的，協調有關部門依照規定予以處罰；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關查處。
為什么全國首個地方小貸消費者保護規定會誕生于重慶？界面新聞關注到，重慶是小貸公司的聚集地，其互聯網小貸公司數量和貸款規模均名列前茅。
截至3月末，全國共有小額貸款公司5801家，其中，重慶共有小貸公司236家，具備開展為網絡貸款業務的合計45家，占全國互聯網小貸數量近四分之一，螞蟻、度小滿、美團、海爾、京東、蘇寧等多家頭部平臺均將旗下小貸公司設立在重慶。央行數據顯示，截至一季度末，重慶小貸公司貸款余額達2004.14億，排名全國第一，占全國小貸公司貸款余額22.98%。
