銀行的存款利率一降再降，再加上互聯(lián)網(wǎng)自媒體的發(fā)展，銀行的一些負(fù)面問題會在網(wǎng)絡(luò)上不斷擴(kuò)大。去銀行辦業(yè)務(wù)難，有些時候還要看人臉色，可是你知道嗎？如果儲戶不把錢存銀行，那么這家銀行最終真的有可能會倒閉！

而且根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，現(xiàn)在我們國內(nèi)是允許銀行倒閉破產(chǎn)。那么一旦銀行倒閉破產(chǎn)了，在這家銀行里還有存款的儲戶，這些錢又該向誰要呢？儲戶的存款和利息會不會有損失呢？帶著這些疑問，請接著往下看！

為什么說銀行沒人存錢就會倒閉？

銀行的利潤主要來源有投資收入，中間業(yè)務(wù)收入，存貸利差收入，信用卡業(yè)務(wù)收入。

投資收入：銀行用自有的資金進(jìn)行各項投資，以此來獲得利潤。但對于銀行來說，他們的投資范圍是非常有限的，大多數(shù)銀行都是選擇投資國債或銀行拆借等超低風(fēng)險的債券。

中間業(yè)務(wù)收入：銀行有固定的業(yè)務(wù)，通過對客戶提供相關(guān)業(yè)務(wù)來收取費(fèi)用(其中包括交易業(yè)務(wù)，清算業(yè)務(wù)，支付結(jié)算業(yè)務(wù)，銀行卡業(yè)務(wù)代理，業(yè)務(wù)托管業(yè)務(wù)，擔(dān)保業(yè)務(wù)，承諾業(yè)務(wù)，理財業(yè)務(wù)，電子銀行業(yè)務(wù))。比如，我們手機(jī)開通的短信提醒，我們?nèi)ャy行辦理業(yè)務(wù)時要收取手續(xù)費(fèi)，還有一些銀行的小額賬戶管理費(fèi)用的收取等等。

信用卡業(yè)務(wù)收入：隨著提前消費(fèi)的普及，各個銀行也推出了相應(yīng)的信用卡，信用卡不僅給使用者帶來了便利，實(shí)際上信用卡也給銀行帶來了巨大的效益。不少信用卡都會對使用次數(shù)有相關(guān)要求，如果沒有達(dá)到要求的使用次數(shù)，則需要收取年費(fèi)。除此之外，如果信用卡沒有及時還款，或者是選擇分期還款，也需要支付相應(yīng)的利息。

存貸利差：銀行的利潤主要來源就是存貸利差，就是用一定的利息攬存客戶的存款，然后再以相對較高的借貸利率，將客戶的存款給借貸出去。銀行就能夠獲取借貸以及攬存之間的利息差而這就是銀行的利潤。

對于一家銀行來講，它確實(shí)有一定的自有資金，但銀行的大股東多數(shù)都是央行或地方財政以及其他國有企業(yè)，對銀行固有資金的使用有著嚴(yán)格的要求。因此銀行的投資收入相對來說都是非常穩(wěn)定的，一些超低風(fēng)險的債券類投資，它所帶來的收益也非常有限。

一個銀行要想正常運(yùn)轉(zhuǎn)，就離不開客戶的支持，如果沒有人把錢存入銀行，那么對于這一家銀行來說，它就失去了中間業(yè)務(wù)收入，也失去了存貸利差的收入。

如果沒有這兩個收入來源，一家銀行是無法應(yīng)對營業(yè)支出，金融機(jī)構(gòu)往來支出以及企業(yè)管理費(fèi)用，業(yè)務(wù)費(fèi)用支出等等，那么最終很可能就會面臨倒閉破產(chǎn)。

銀行倒閉，儲戶在銀行的存款又該怎么辦？

如果一家銀行由于種種原因最終出現(xiàn)倒閉破產(chǎn)的情況，那對于儲戶來說無論怎么樣都是有一定損失的，只不過這個損失可大也可小，但是需要儲戶在存款時掌握這幾點(diǎn)。

根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，所有的銀行和金融機(jī)構(gòu)都必須參與《存款保險》，而存款保險則能夠保障儲戶在銀行存款的資金安全。

根據(jù)《存款保險條例》，存款保險是限額賠付，最高賠付限額為人民幣50萬元。也就是說，由銀行出錢給所有在銀行存款的百姓交一筆保費(fèi)。一旦出現(xiàn)金融風(fēng)險（銀行倒閉破產(chǎn)），就由存款的保險機(jī)構(gòu)來支付全部或者部分的存款。

就是說只要我們將存款金額控制在50萬元以內(nèi)，哪怕銀行倒閉破產(chǎn)了，我們的存款都能得到全額的賠償。

那存款金額超過50萬元的又該怎么辦呢？

對于存款金額超過50萬元的部分，則需要等待銀行破產(chǎn)清算后，再依次受償。但根據(jù)現(xiàn)有倒閉銀行的賠償情況上來看，居民存款的賠付達(dá)到了100%，企業(yè)機(jī)構(gòu)存款的賠付達(dá)到了90%以上。

但是我們也不能說存款超過50萬元的部分就一定能夠拿到全部的賠償，按照相應(yīng)的法律規(guī)定，最高賠付金額僅僅是50萬元，超過的部分也有可能拿不到賠償。

可能有朋友會認(rèn)為，反正把錢存入銀行，有存款保險的保障，那么只需要控制存款金額不超過50萬元，銀行倒閉破產(chǎn)了與自己也沒有關(guān)系。

事實(shí)上并非如此。

一旦銀行倒閉破產(chǎn)，那么儲戶將可能面臨資金無法取出來的問題。而在這個期間銀行還在進(jìn)入倒閉破產(chǎn)的相關(guān)程序，至于什么時候能拿到存款保險的理賠，這也是個未知數(shù)。

而在這等待的期間，至于有沒有利息收入的計算也不得而知，除此之外，如果這期間遇到突發(fā)情況，需要使用資金，那么也只能看著銀行賬戶上的數(shù)字干著急。

所以說儲戶在一些小型銀行辦理存款時，最好提前去網(wǎng)絡(luò)上查詢一下該銀行的相關(guān)信息，如果負(fù)面信息太多或者是經(jīng)營類出現(xiàn)很多問題，那么最好不要把錢存入這家銀行。

隨著移動支付平臺的興起，現(xiàn)在去銀行辦理業(yè)務(wù)時，工作人員的態(tài)度也好了很多。但隨著這兩年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對移動支付進(jìn)行了嚴(yán)格的監(jiān)管，能明顯的感受到銀行的工作人員服務(wù)態(tài)度也出現(xiàn)了一些微妙的變化。

對于銀行來說，客戶與銀行是相輔相成的，一個客戶可以離開這一家銀行，但是一個銀行如果所有的客戶都離開了，那么最終很可能就會破產(chǎn)。

也希望銀行的工作人員在辦理業(yè)務(wù)時多點(diǎn)耐心，也不要昧著良心推薦那些保險理財產(chǎn)品，讓去銀行存款的客戶能安安心心的存錢