根據(jù)征信記錄不良信息的定義，產(chǎn)生不良信用記錄的原因可能是以下幾種（并不完全），隨著征信系統(tǒng)的完善發(fā)展，公共信用比如地鐵逃票等也將記入不良記錄：
1、信用卡、房貸車貸未按時(shí)還款；
2、貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付月供，產(chǎn)生欠息逾期；
3、助學(xué)貸款拖欠未還款；
4、個(gè)人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為；
5、有的“睡眠信用卡”不激活也產(chǎn)生年費(fèi)，年費(fèi)未繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面信用記錄；
6、被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄；
7、水、電、燃?xì)赓M(fèi)未按時(shí)繳納；
8、拖欠稅費(fèi)及滯納金等；
9、為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款；
10、手機(jī)號(hào)停用，沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期。
不良信用記錄怎么消除？
央行征信報(bào)告對(duì)不良信用記錄的保存有期限限制的，“不良信息自不良行為或事件終止之日起保留5年”，需要注意的是這個(gè)5年的期限是從實(shí)際還款日開(kāi)始，而非應(yīng)還款日，超過(guò)5年的逾期記錄將會(huì)自動(dòng)消除。在5年內(nèi)，要消除不良信用記錄可參考以下方法：
1、及時(shí)還款，形成新的良好記錄
這種方法適用于信用卡逾期，持卡人及時(shí)將欠款還清，此后保持良好的還款習(xí)慣，這樣不好的記錄將被好的記錄覆蓋，從而形成新的、好的信用記錄。
2、對(duì)征信中心（分中心）提出異議
如果個(gè)人對(duì)信用記錄有異議，可攜帶本人有效身份證，向當(dāng)?shù)匮胄姓餍胖行奶岢霎愖h申請(qǐng)，待央行核實(shí)確實(shí)存在錯(cuò)誤的，則會(huì)根據(jù)調(diào)查結(jié)果給予修正。
3、對(duì)放貸機(jī)構(gòu)（銀行）提出異議
如果是因銀行原因造成個(gè)人信用記錄不良，應(yīng)提供相關(guān)證據(jù)及時(shí)與“涉事”銀行聯(lián)系，并要求其將不良記錄消除。
若是對(duì)異議處理結(jié)果不滿意，還可以通過(guò)以下三種方式維護(hù)自己的權(quán)益：
1、聲明：可以向征信中心申請(qǐng)?jiān)谛庞脠?bào)告中添加本人聲明，說(shuō)明情況；
2、投訴：向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)或者金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門(mén)投訴，按照正常的工作流程會(huì)在30日內(nèi)收到反饋；
3、訴訟：可以向有管轄權(quán)的法院起訴，通過(guò)司法程序解決個(gè)人訴求。
注意事項(xiàng)
1、不能在形成不良記錄之后即銷卡！
2、為了避免不良信用記錄的產(chǎn)生，除開(kāi)自身養(yǎng)成良好的習(xí)慣以外，建議大家一年查詢一到兩次征信報(bào)告，若發(fā)現(xiàn)有不妥可及時(shí)采取措施進(jìn)行補(bǔ)救。
