公積金貸款因為利率低的特點，備受購房者的青睞。然而，購房者在辦理公積金貸款時并沒那么容易，有人公積金能貸幾十萬，而有的只能貸幾萬，甚至貸不出來，為什么會出現這種差異呢？趕緊看看你是屬于哪種情況吧！
一、哪些情況不能辦理公積金貸款
1、不符合個人公積金貸款的必須要求：
只有符合以下10點的個人，才有資格申請辦理住房公積金貸款
（1）借款人具有完全民事行為能力;
（2）具有本市城鎮正式戶口或有效居留身份;
（3）具有穩定的經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;
（4）借款前正常繳存住房公積金且連續交足半年以上;
（5）能提供購買自住住房的有效合同或協議;
（6）借款人和購房合同中的購房人必須一致，購買共有產權的(除配偶外)共有人必須出具同意住房抵押的書面承諾;
（7）具有不低于購買自住住房價值30%以上(二手房40%以上)的自有資金;
（8）借款人同意辦理住房抵押和保險;
（9）購買商品住房的，應由開發商提供階段性擔保并報備相關資信材料;
（10）借款人同意在貸款承辦銀行開立個人賬戶，并同意由貸款承辦銀行每月直接從該賬戶劃收貸款本息。
2、首套房面積超過144㎡
設立住房公積金的初衷是為了滿足剛需族的購房需求，對二套房公積金貸款條件限制的目的就是要抑制投機性購房，支持自主和改善型住房消費。不管首套房是商業貸款、公積金貸款或一次性付款，只要家庭首套房面積超過144平，那么，再購買二套房，即使從未使用過公積金，也是無法辦理公積金貸款的。不過，關于公積金貸款的辦理標準還要視當地的政策而定。
3、所購房子非住宅
公積金貸款只適用于普通商品房，如果你所購的房子非住宅性質，如辦公用房、商業用房、商住兩用房、車庫、別墅以及其他非居住用房的;購買房屋部分產權的;購買住房土地性質為非國有土地的，不予申請公積金貸款。所以在購房時，一定要注意確定房屋的性質。
4、年齡老舊的二手房
房齡加貸款年限，不得超過30年。很多二手房房子年齡太長，導致無法辦理公積金貸款。
5、樓盤開發商資質不支持公積金貸款
開發商在售房時會將5證提供給住房公積金管理中心進行備案，以方便購房人申請住房公積金貸款。但是，如果商品房的五證不全，沒有在公積金中備案，查詢不到商品房信息，就不能辦理公積金貸款。
同時根據相關規定，項目工程進度必須達到工程總進度的三分之二或以上才可申報公積金貸款資格。一些項目在取得商品房預售許可證時，工程進度可能只進行到地上二三層左右，這種情況下自然也無法支持公積金貸款.
6、已經有過兩次公積金貸款
公積金貸款與商業貸款不同，其只認公積金貸款記錄而不考慮商業貸款。即使有過商業貸款，如果沒有使用過公積金貸款，只要符合條件，就可以申請公積金貸款。如果有兩次公積金貸款記錄，不管結清與否，再次買房，不可辦理公積金貸款。
7、公積金賬戶異常
不少城市規定，只有連續正常足額繳存住房公積金滿六個月，才能申請公積金貸款。如果出現斷繳，無法申請公積金貸款。在此需要強調一點，補繳不算正常繳納。如期間已離職，則不符合申請條件。
8、違規提取公積金
除了買房外，公積金還有許多其他用途，如交房租、交物業費等。但不管用于什么目的，都必須遵循相關規定。一些黑平臺會通過收取高額的服務費來為征信不良用戶包裝個人信息，但是公積金貸款審核非常嚴格，一旦被發現違規提取公積金并記錄在案，就無法申請公積金貸款。
9、有銀行貸款未還清
公積金貸款首要需求是確保剛需，有些城市只審閱公積金貸款，但搶手城市會一起審閱公積金貸款和商貸，假如任意一種借款未還清，將不能申請公積金貸款。
10、信用記錄不良
在公積金管理中心或者商業銀行辦理過貸款，有貸款未按時歸還的不誠信記錄者（不屬個人原因的除外），不能貸款。如：(1)信用卡透支6個月未還的(2)有貸款逾期24期以上的(3)當前使用的信用卡和貸款有逾期不還的(4)有2年以上延期還款記錄的（5）使用擔保貸款時由擔保人代還過債務的，均不能申請公積金貸款。
11、情況不真實或資料不全
購房情況不真實或資料手續不齊全，購房合同等不真實者，不能貸款；購房屬實，但屬于個人私下交易，不能提供過戶的有效證明材料和繳稅憑證者，不能貸款；擔保方式不符合條件者，不能貸款。
二、影響公積金貸款額度的因素
為什么有人公積金能貸幾十萬，而你的只能貸幾萬，造成這種差異的主要原因有以下幾點：
1、各地政策及貸款最高限額的差異
公積金貸款的額度會受政策因素的影響，房產政策也會對整個房地產市場進行調控。其中，個人、夫妻和家庭；首套房和二套房；新房和二手房，不同城市和地區的住房公積金貸款額度都是不一樣。
2、房貸首付比例，房屋總價的不同
公積金貸款最低首付比例，為公積金的最高可貸款比例。公積金貸款額度受房貸首付比例、評估總價的影響，最高貸款額度≤房屋評估價－首付。
3、房屋的建筑面積影響
建筑面積不同，最低首付比例也不同，相應的最高可貸款額度也不同。比如，在大連購買的首套房為新房，面積≤90平，最高貸款比例為80％；面積＞90平，最高貸款比例為70％。
4、賬戶余額的差距
一些城市計算貸款金額時，是以貸款人當前的公積金賬戶余額乘以一定的倍數來計算的，比如：貸款額度＝公積金賬戶余額×20倍。所以貸款時，公積金賬戶余額的多少，也會影響到貸款金額。
5、繳存基數的不同
有城市規定公積金貸款月供本息合計不能超過繳存基數的50％。比如深圳規定了每月償還貸款本息合計（按等額本息法計算）不超過申請人住房公積金繳存基數的50％。即：房貸月供本息合計≤繳存基數×50％（按等額本息計算）。如果夫妻共同還貸，則房貸月供本息合計≤（主貸人繳存基數＋次貸人繳存基數）×50％。
6、公積金繳存時間系數的影響
有些城市規定，貸款額度＝（借款人公積金繳存余額＋配偶公積金繳存余額）×一定倍數×繳存時間系數。在相同的情況下，繳存公積金的時間越長，則時間系數越大，貸款額度就越高。
此外，公積金貸款的額度還受到貸款年限、個人收入、年齡等的限制。個人如果想要使用公積金貸款，不妨先了解所在城市公積金貸款的額度以及計算公式，以便獲得較高的貸款額度，為自己省去一些利息。
