貸款買房時，購房者的定金通常會在后期轉(zhuǎn)換成為了購房首付款。但是，房貸能不能申請得下來卻是大家都不好說的，畢竟決定權(quán)在銀行手里。
如果房貸被拒了，購房者能退首付嗎？需要不需要承擔(dān)什么責(zé)任?
首先，在回答這個問題之前，得先看看房貸被拒的原因通常都會有哪些，才能一一找出對應(yīng)的答案來。貸款被拒一般是購房者收入水平、征信狀況、房子的狀況這三個方面的問題，任何一個出現(xiàn)問題都有可能被銀行拒貸。
一、收入有問題該怎么辦?
從收入的角度來說，購房者必須保證家庭月收入是月供的2倍以上，也就是說假如購房者的房貸月供是每個月5000塊錢，那么他的家庭總收入必須超過1萬塊錢；否則就極有可能會遭到銀行拒貸。為了確保貸款順利下來，購房者在銀行流水和收入證明方面一定要準備充足才能確保貸款順利下來。如果月供與收入差距比較大，可以采用這三種方式來彌補：1、增加首付比例首付款不能來自于開發(fā)商等融資渠道，也就說是不能屬于消費貸和房抵貸，這兩種融資渠道現(xiàn)在正處于嚴管狀態(tài)。2、增信所謂增信就是找人擔(dān)保。擔(dān)保方可以由個人和機構(gòu)擔(dān)當(dāng)。3、選擇最長的貸款周期比如將原打算申請20年房貸年限的，改為申請30年來降低月供成本。
二、征信有瑕疵
征信問題具體包括這些情況：
1、信用卡在兩年內(nèi)有累計6次或連續(xù)3次以上逾期的。2、房(車)貸月供累計2-3個月逾期或不還款的。3、貸款利率上調(diào)，但仍然按原月供還款，并欠息的。4、信用卡違規(guī)套現(xiàn)的。5、助學(xué)貸款未按期還款的。6、持有某些未激活也會產(chǎn)生年費的信用卡，并因為年費未還逾期的。7、為他人提供擔(dān)保，對方未能按時還款的。
8、經(jīng)濟糾紛被法院判為被失信執(zhí)行人的。
個人征信污點如果不是自己的原因造成的，只能在還清欠款之后等上5年自動消除。
三、房子有問題
這種問題一般出在二手房交易中，二手房房齡是影響貸款額度非常重要的因素。銀行在批貸時對老齡房往往比較“吝嗇”，他們可不會考慮房子的市場價格，而是根據(jù)剩余產(chǎn)權(quán)年限來確定貸款額度，很多老齡房銀行直接不給貸款，比如那些房齡超過20年以上的房子。
四、購房者年齡超標(biāo)
如果貸款人的年齡超標(biāo)，銀行也可能拒貸的。雖然一般20-60周歲都能申請貸款，但銀行最歡迎的是30-40周歲的購房者。太年輕的收入不夠，年齡太高的將來開支會越來越大，都不容易獲得貸款。所以，購房者們應(yīng)該以“購房者年齡+貸款年限”不超過65年的計算方式來衡量自己的貸款年齡。對于這種情況，只能建議購房者縮短貸款年限來申貸了。不過，同時也要注意月供支付出會增多的情況。最后，說了半天房貸被拒了，購房者能退首付呢？能不能退首付就得看你是因為什么原因被拒的了，也要看你的首付款是不是由購房定金轉(zhuǎn)過來的了。如果是自己的原因造成房貸申請不下來的，定金不能退，首付能退。如果是開發(fā)商或銀行、原業(yè)主的原因能退；定金、首付都能退！
至于，要不要付法律責(zé)任就要看你的合同是怎么簽的！
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來源： 江蘇城市頻道
