教育黃金眼：

我是老師剛剛辦過公積金貸款，我來談談這個問題。

教師的公積金主要用途就是來買房，它是教師最大的福利。

它是由自己工資里扣一部分，單位再繳一部分當然根據地區經濟的差異單位繳的比例不同，一般個人和單位所繳最低各為職工上個月工資的5％，最高各為12%，工資越高繳的越多。以我為例（見下圖)住房工積金扣281.25元，單位每月也繳280多元所以我每月住房工積金賬戶上就有560多元，一年就有近7000元。所以住房公積金是教師最大的福利。

買房子或裝修時都可以用，不夠還可以采用住房公積金貸款，首次貸款買房年利率2.75％（5年內，5年以上3.25％)比銀行的貸款年利率4.75％少多了。（如下圖）

有很多老師買房時既使手里有錢也會使用住房公積金貸款。

因為現在各銀行理財產品的理率比公積金利率高。以建行的理財產品為例（見下圖):公積金貸款20萬按2.75％的利率算一年利息5500元，如果用20萬來理財按利率3.9％（有些銀行的理財產品比這高)一年最少收入7800元，這中間一年可賺2300元。

住房公積金貸款的程序。

1、準備材料。（如下圖）必須夫妻二人同去，個人信用報告在人民銀行打印。我在辦理時還有一件很有意思的事發生，我的結婚證上身份證的號碼有一個數字不符（當時打錯了)，派出所開證明都不行，沒法結婚十多年后我又去重辦了一次結婚證。

2、等待審批簽字，只到有住房公積金管理中心的貸款發放憑條就算成了。（見下圖)

3、每月按時還款，我款20萬元5年還清，每月還款3千多元，但我公積金賬戶上有3萬多元（2016年取過1次)我辦了公積金對沖業務，一年不用還款。公積金對沖指在償還貸款的過程中，使用借款人及配偶繳存的住房公積金來沖抵部分或全部月還款額的業務。

總之，住房公積金是老師的最大福利，在買房、裝修及大病治療中有很大幫助，退休或跨區域調動時還可以取出。