pr基準(zhǔn)利率在2020年3月1日正式實(shí)行轉(zhuǎn)換，對(duì)于已經(jīng)辦理貸款的借貸人可以去銀行進(jìn)行辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)，不過(guò)很多人可能對(duì)lpr基準(zhǔn)利率BP不知道具體的意思是什么?
BP即Basis Point，其實(shí)就是基點(diǎn)的意思。一個(gè)基點(diǎn)，就等于0.01%，也就是1%的百分之一。而LPR即Loan Prime Rate，也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(貸款基礎(chǔ)利率)。
“LPR基準(zhǔn)利率BP”可以理解為利率定價(jià)按照LPR加減點(diǎn)計(jì)算，用計(jì)算公式來(lái)表示，就是：貸款的實(shí)際利率=LPR±點(diǎn)差。
假設(shè)LPR基準(zhǔn)利率是5.81%，上浮了5BP，那就是上漲0.05%，那最新利率就是LPR(5.81%)+5BP(0.05%)=5.86%。而若是下降了5BP，那最新利率就是LPR(5.81%)-5BP(0.05%)=5.76%。
而大家需要注意，加(減)點(diǎn)數(shù)值在貸款合同約定的期限內(nèi)一般是固定不變的。所以，貸款利率的浮動(dòng)主要就得看LPR的變動(dòng)情況了。如果LPR上調(diào)了，那貸款利率就會(huì)隨之上漲;反之，LPR下行，貸款利率就會(huì)降低。不過(guò)也有人簽訂貸款合同時(shí)簽署的是固定利率，對(duì)此，貸款利率就會(huì)保持固定不變。
LPR基準(zhǔn)切換對(duì)銀行影響大嗎
預(yù)計(jì)LPR定價(jià)切換對(duì)商業(yè)銀行影響總體可控。如果我們假設(shè)所有存量浮息貸款均會(huì)將重定價(jià)日切換到3月1日，對(duì)2020年銀行全年的全部利息收入影響就在3.86Bp左右;如果我們假設(shè)全部待轉(zhuǎn)換貸款重定價(jià)日均切換至2021年1月1日，則對(duì)2021年銀行全年利息收入的影響大約為5.14Bp。目前截止2019年年末，商業(yè)銀行凈息差水平仍有2.2%，因此在較為保守的測(cè)算假設(shè)下，銀行凈息差覆蓋LPR帶來(lái)的利息收入壓縮對(duì)商業(yè)銀行沖擊總體可控。
lpr利率轉(zhuǎn)換要考慮哪些因素
①個(gè)人收入現(xiàn)金流預(yù)期是最重要的考慮因素。經(jīng)濟(jì)波動(dòng)同居民收入、貸款利率的波動(dòng)基本是一致的，如果居民工作性質(zhì)決定其收入波動(dòng)比較靈活，經(jīng)濟(jì)好則收入增長(zhǎng)，那么將貸款轉(zhuǎn)化為L(zhǎng)PR基準(zhǔn)也未嘗不可;如果收入性質(zhì)比較固定，增長(zhǎng)幅度很有限，那么將貸款利率轉(zhuǎn)化為固定利率也有一定優(yōu)勢(shì)。
②短期內(nèi)是否應(yīng)當(dāng)盡快更換基準(zhǔn)的問(wèn)題，主要考慮重定價(jià)日安排。如果貸款發(fā)放日正巧位于3月至12月之間，那么盡快更換貸款定價(jià)基準(zhǔn)至LPR報(bào)價(jià)并最大可能的享受LPR未來(lái)下行帶來(lái)的利息減免是理性選擇;如果貸款發(fā)放日位于1月至3月之間，那么將1月1日定為重定價(jià)日更加有利。
③貸款剩余期限較短或者有提前還款傾向的貸款應(yīng)當(dāng)更換。
