龍飛天上，行云布雨。每年5月底到6月初是龍舟水的高發時節，而今年在珠三角地區，龍舟水來得格外迅猛，接連不斷的暴雨讓許多地區出現了水浸的情況，就以小編所在的廣州為例，在5月22號晚，一場突如其來的大暴雨讓增城、黃埔等地成為洼地，保守估計有超過2萬臺車遭到不同程度的水泡損傷。
雖然這次小編僥幸逃過一劫，但看著天氣預報接連不斷的暴雨預警，還是心有余悸，而且就像公司同事說的：誰還沒幾個住在水浸區的朋友呢？，所以這次小編專門請教了相關人員，寫了這篇水浸車保險指南，以求最大程度為車友減少損失。
買什么險種可以賠水浸車？
車損險。一直以來，有許多朋友一直認為只有買了涉水險才能賠這種水浸的情況，但其實，只要有車損險就可以申請賠償。
根據車損險里的規定：被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中，因 雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯等原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償。而水浸車屬于暴雨引起的車輛損失，所以可以賠償。
不過需要注意的是，保險的附加條款里有一條：發動機進水后再啟動造成損壞不賠。即是如果你的車子已經遭到水浸，然后司機還強行啟動發動機，這種情況屬于操作不當，保險公司有權不做賠償。
涉水險有什么用的呢？
其實涉水險和車損險最大的區別可能就是在主被動的差別上。即車損險是你的車停在那里，但是因為發洪水或者什么情況，車子被水淹了，那么車損險可以賠償；而涉水險是你開車的時候，看見路面上有積水，你判斷車輛可以通過，但判斷失誤，車子在水中就出現了損壞，這時候有買涉水險就可以申請賠償。
車損險怎么賠？
一般而言，只要你是正常的水泡車，查勘員確定不存在騙保的情況，那其實都是可以申請賠償的。不過這里大家可能有疑問，就是什么時候我的車子該維修，什么時候該直接報廢。畢竟我們都知道，一臺車如果遭遇過水泡，未來出現小毛病的機率會增加許多，更多的人會更傾向于直接報廢，換新車。
而一般而言，保險公司是這樣判定的，它會把汽車的水淹標準分為幾個程度，比如第一個程度是車廂未進水或少量進水，第二個程度是水淹到地毯但未淹到座椅，第三個程度是水已經淹到座椅面以下，第四個程度是水淹到方向盤下沿，第五個程度水淹超過儀表臺，第六個程度車子被完全淹沒。
而這六個判定線里，最重要的就是第四條——水位是否到達方向盤下沿的位置。因為一般到達這個位置，車子就會大概率采用直接報廢的處理方法，原因是一般水位到達這個高度就意味著發動機和大部分電氣元件已經被完全淹沒，后期維修成本可能過高。
不過這條線也不是絕對的，比如有些車，如果它并沒有淹到第4個標準，但是它的維修成本過高，超過了殘值，那它也會采用報廢的處理方法，同樣，可能有少部分車型雖然已經達到了第4個標準，但是它的維修成本還是小于殘值，那保險公司也有權采用維修的處理辦法。
這里小編也給車主一些小貼士，就是如果你的車子只是到達第一個標準，自己檢查之后也沒有發現什么問題，這時候你完全是可以選擇不報保險，因為如果你報了的話，明年車險的費用有可能會增加，而增加的費用極大可能是超過這次車輛清洗烘干的費用的。
全賠的話能賠多少？
至于賠多少的問題，其實就要看自己買的車損險額度是多少了，一般而言，大部分人都是按照車輛的估值來買的，如果是第一年的新車，那么保險賠付的就會是新車的價格，而如果是舊車，那車輛的價格就會按照保險合同里的折舊公式來計算車輛價格。
車輛價格這些都是合同寫明的，一般不會有爭議。
如果車輛的金融貸款還沒還清怎么辦？
如果遇到金融貸款還沒還清，但車子已經水浸報廢的情況，這時候保險公司會優先把一定比例的賠付款項給到4S店，還清車輛貸款，將車輛過戶到保險公司名下，方便后續處理。所以作為車主的你就會拿不到全部賠付款項，因為一部分用來還貸款了。
物業需不需要賠款？
水浸發生后，也在網絡上看見一些網友在問是否可以找物業索賠的情況，這里可以很明確的說，像這種由于自然災害造成損失的，物業是不需要做賠付的，你只能找保險公司。
而什么時候物業需要賠付呢？就是由于物業本身的設施造成的水浸或者車輛損傷的時候（即第三方責任人是物業公司），物業就有責任做賠付。而且你可以讓保險公司代為追償。
車子遭到水泡應該怎么處理？
如果自己的車子不幸遭到水淹，作為車主我們應該怎么處理呢？
1、在水位退去，保證安全的情況下，可以先簡單看一下車輛狀況（切記不能啟動車輛），如果被淹嚴重，第一時間打電話聯系保險公司。
2、拍照。可以根據現場狀況拍攝車輛。重點拍攝車輛被浸的水位線標志和周邊環境，為查勘員定損提供證據。
3、在查勘員同意的情況下先行拆卸車輛電池正負極做斷電處理，避免有人啟動車輛。
4、因為一般水浸的時候，查勘員因為業務過多，大概率不可能第一時間來到現場，所以可以和查勘員協商，自行找有資質的拖車公司把車輛從水泡的環境中拖出來，以減少損害。
水泡車有可能流入市場嗎？
水浸的情況發生后，網絡上出現了很多調侃的段子，像什么美女一手車、無事故、無水泡、原廠車漆，預購從速等等。
說到底，大家就是擔心這些水泡車會被不良奸商拿來做正常二手車流入市場。而事實上是會不會出現這種情況的呢？
實話實說，很有可能。因為保險公司一般把水泡車收走之后，會定一個正常的殘值到特定的汽車拍賣渠道進行拍賣，不過在買家中，有許多是一些小汽修廠商，他們買這些水泡車有的是去當拆車件，但也所有許多是通過整修一下，然后用正常的二手車價格進行銷售。所以對于最近想買二手車的朋友，最好還是找熟人買或者請行家幫你檢查，不然極有可能買到“美女一手車”。
編輯總結
面對這種天災，其實車主能做的確實比較少，如果真的不幸遇到水泡，那只能通過后期的努力來盡量減少損失，總之記住一句話，不要自己隨意拯救車輛，不清楚怎么處理的，提前和查勘員溝通。當然，對于處在經常水浸區域的車主來說，那我還是建議除了車損險外還是多購買一個涉水險吧！
