不少借款的朋友都遇見過這樣的問題:申請貸款的時候,明明自己是有額度的,但就是下不了款?
就拿房貸來說,據統計有80%的人在買房的時候,都會首先考慮貸款買房。
但就是有很多借款人,空有貸款額度,貸款申請依舊被拒。
這里,小二就要特別強調一下:貸款中心在批貸的時候,會重點評估貸款人的負債情況。
在貸款申請中,如果負債率太高,被拒的可能性就非常高。
難道,負債率高就意味著「無法貸款」嗎?
No!No!No!
接下來,小二就和大家談談如何評估負債率?負債率比較高,又如何才能順利拿到貸款?
01
如何評估負債率?
銀行和金融機構對于用戶申請信用卡貸款、房貸、車貸都很嚴格,尤其是信貸最重要看的是審核負債率。
個人負債率=負債總額/收入總額*100%

從一般的角度出發,個人資產負債率最好不要超過70%,對于貸款而言70%是一個分界線,遇到風控嚴格的,100%概率會被拒絕!
02
負債率高,如何順利拿到貸款?
有些人查過征信報告都見過,征信報告上面清楚的記錄了你的每一筆負債,包括你最近一個月之內的還款以及貸款信息。
征信上貸款本身已經是事實了,那么可以在你信用卡的負債部分下點功夫:
1、單張信用卡負債過高可申請分期
這里小二舉個例子:
假如你近期有張信用卡剛辦理了10萬塊的消費,那么征信上記錄的就是你這張卡負債10萬塊錢,但是這個時候辦理該筆賬單的分期,比如分成36期來還,那么你負債的10萬就被36個月平攤下來。
征信顯示就會變成,每月應還的本金+利息,而不是負債10萬了,可以說間接就能降低負債率了。
分期費用不算少,酌情分期。
2、注銷不常用的信用卡
基本每個人手上都不只一張信用卡,甚至有的人各大銀行都會那么一張,但總有幾張是不常用的,那么你這張卡的交易記錄都會顯示在你個人負債那一欄上。
一個人假如擁有的卡太多也會讓銀行認為你負債率過高,當你需要貸款時,建議先去銀行注銷不常用的卡。
3、將現有的雙幣或多幣種卡更換成單幣種卡
有些人手上會持有多幣種卡,在疫情當前,出國消費和海淘次數減少,就可以考慮將此卡換成單幣種卡。
因為多幣種卡會在你的征信報告上顯示多個賬戶,同理上面一條,這樣就能有效地在報告上減少自己擁有的賬戶數量,降低負債率。
4、降低負債率最有效的方法--提前還款
之前我們提過一件事,征信報告上會顯示最近一個月的還款記錄,所以當你負債率過高時,可以通過將這個月的賬單提前還清,來把你的個人“負債”下降。
03
實在急用錢,又到處借不到,怎么辦?
方式一:申請門檻較低的貸款產品
現在有不少貸款產品只需要填寫身份證、銀行卡、手機號信息就可以下款,所以可以試試這類的貸款產品。
有的利息相對較高,慎重考量。
所以,借款人在借款前還是評估一下貸款成本是否劃算。
方式二:申請抵押貸款
還可以申請抵押貸款,比如房產抵押、汽車抵押等,不過在你將名下財產作為抵押物之前,一定要根據實際情況看自己能否按時還款。
否則一旦還不上,不僅會產生罰息,被列入央行征信系統,而且抵押物也會被銀行拍賣。
另外,專業的事情還需要專業的人來做,做貸款自然也是有專業的信貸經理,假如你有需求,不妨先咨詢一下。