據(jù)統(tǒng)計(jì)調(diào)查，我國(guó)有負(fù)債的家庭占比為56.5%，其中房貸占家庭總負(fù)債的75.9%。

高負(fù)債率、高房貸是一種較為普遍現(xiàn)象。

家庭房貸占比工資多少合適呢？理論上以不超過(guò)50%為宜，建議控制在30%左右。

這主要是參考銀行貸款警戒線、家庭收入與消費(fèi)能力來(lái)確定的。

參考銀行貸款警戒線

房貸占比收入是否合理，直接關(guān)系到借款人的還款能力，是商業(yè)銀行非常關(guān)注的指標(biāo)。

為了減少壞賬損失，商業(yè)銀行在充分調(diào)查統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)上，會(huì)有明確的房貸額度審核標(biāo)準(zhǔn)與計(jì)算公式。

通常，銀行會(huì)根據(jù)借款人的收入計(jì)算最高的貸款額度，要求借款人月供不得超過(guò)月收入的50％。

因此，從目前房貸業(yè)務(wù)審核標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，50%是房貸占比工資的警戒線。

超過(guò)50%將嚴(yán)重影響到借款人的經(jīng)濟(jì)狀況，銀行壞賬率會(huì)大幅上升。

考慮家庭總收入及消費(fèi)水平

家庭總收入越高，經(jīng)濟(jì)承受能力越強(qiáng)，房貸占工資比例會(huì)適當(dāng)提高。

例如：月收入10萬(wàn)元的家庭，房貸占比60%時(shí)，仍有4萬(wàn)元的資金結(jié)余用于日常開(kāi)支。

而月收入5000元的家庭，房貸占比60%時(shí)，僅有2000元資金結(jié)余用于日常開(kāi)支，生活壓力會(huì)非常大。

對(duì)于多數(shù)家族而言，將房貸占工資比例控制在30%左右是一條舒適線。

小結(jié)

從保障生活質(zhì)量以及還貸能力出發(fā)，房貸占工資比例不超過(guò)50%，控制在30%左右為宜。

但由于各城市的房?jī)r(jià)水平差距很大，高房?jī)r(jià)必然帶來(lái)高貸款、高月供。

現(xiàn)在一、二線城市家庭的房貸占比工資達(dá)到70%以上也很常見(jiàn)，理想與現(xiàn)實(shí)差距確實(shí)很大。