相信大多數(shù)人都知道養(yǎng)老保險是多繳多得、長繳多得的。按照最高基數(shù)繳費，領(lǐng)取最高標(biāo)準(zhǔn)的養(yǎng)老金。這一標(biāo)準(zhǔn)究竟會有多高呢？如果我們按照300%基數(shù)繳費，25年能夠領(lǐng)取多少養(yǎng)老金？
參加養(yǎng)老保險，實際上包括單位職工參保和靈活就業(yè)人員參保兩大類情況。
單位職工參保的話，個人繳納的部分僅僅是進(jìn)入個人賬戶的部分。由于個人賬戶部分是可以繼承的，所以對于單位職工來說是穩(wěn)賺不虧。
靈活就業(yè)人員參保，需要自己承擔(dān)全部的社會保險費，繳費比例往往是20%。現(xiàn)在按照60%的最低基數(shù)繳費，每月都需要上萬元，如果是按照300%基數(shù)繳費的話，負(fù)擔(dān)更不輕。
究竟繳費有多少呢？假設(shè)繳費的社會平均工資是7000元，300%的繳費基數(shù)就會是21,000元。靈活就業(yè)人員按照20%比例繳費，每月需要繳納4200元，一年是50,400元。
在社會平均工資不變的情況下，繳費30年，光繳納的養(yǎng)老保險費就需要151.6萬元。
151.6萬元的積累，又能形成多少養(yǎng)老金呢？
計算養(yǎng)老金使用的養(yǎng)老金計算公式，實際上是全國統(tǒng)一的，主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。
按照計算公式，要想計算養(yǎng)老金，需要知道退休上年度社平工資、本人的平均繳費指數(shù)、繳費年限、個人賬戶余額、退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)等等多個因素。
為了簡單計算出養(yǎng)老金，又能夠跟現(xiàn)在的工資水平可比，讓我們假設(shè)社會平均工資保持7000元不變。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分又會是多少呢？
第一，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分。按照計算公式直接的簡化結(jié)果是，如果我們按照300%基數(shù)繳納養(yǎng)老保險12個月，每月可以領(lǐng)取2%的退休上年度社會平均工資。如果繳費30年的話，就可以領(lǐng)取60%的退休上年度社會平均工資。
實際上，由于跟社會平均工資相掛鉤，可以說基礎(chǔ)養(yǎng)老金是最具保值增值的一部分。
由于假設(shè)社會平均工資是7000元保持不變。那么基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是4200元每月，這實際上是以現(xiàn)在的收入水平測算未來的養(yǎng)老金了。
第二，個人賬戶養(yǎng)老金部分，等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
由于養(yǎng)老保險個人賬戶的積累，是按照繳費基數(shù)的8%每月計算的。如果說繳費基數(shù)是21000元，這種情況下每月記入個人賬戶1680元，一年是積累20160元。
社平工資不考慮，假設(shè)個人賬戶也不計算利率。這種情況下，三十年能夠積累604,800元。
假設(shè)未來是60歲退休，養(yǎng)老金計發(fā)月數(shù)按照139個月計算，每月個人賬戶養(yǎng)老金是4351元。
兩部分養(yǎng)老金相加，每月可以領(lǐng)取8551元。像這樣的情況，已經(jīng)相當(dāng)于122%的社平工資了。
這樣的收入水平，也就是我們當(dāng)?shù)氐纳缙焦べY是1萬元的話，養(yǎng)老金是12,200元，絕對也是令人羨慕的了。
這樣的養(yǎng)老金待遇，一年總收入是10.26萬元。總體來看，15年左右就能夠回本。
2021年我國居民人均預(yù)期壽命是78.2歲，城鎮(zhèn)人員的人均預(yù)期壽命預(yù)計已經(jīng)超過了80歲。總體來看，還是非常劃算的。尤其是女性50周歲或者55周歲退休，相對更劃算。
