數(shù)字人民幣離我們?cè)絹?lái)越近了。在上海很多地方，比如地鐵、便利店，已經(jīng)開(kāi)始支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。近段時(shí)間，有關(guān)數(shù)字人民幣概念的股票也是漲勢(shì)喜人。而作為數(shù)字貨幣的鼻祖——比特幣，價(jià)格更是連創(chuàng)新高：去年3月還只有不到4000美金一枚，如今已經(jīng)達(dá)到了6萬(wàn)美金的天價(jià)。甚至不少人堅(jiān)信，單枚比特幣的價(jià)格終將有一天會(huì)突破100萬(wàn)美金。
那么，數(shù)字人民幣究竟是什么？它就是另外一種比特幣嗎？或者，它跟支付寶、微信支付一樣，就是一種電子支付方式嗎？
數(shù)字人民幣的代號(hào)是DCEP，是數(shù)字貨幣電子支付幾個(gè)單詞的首字母簡(jiǎn)稱(chēng)。從字面上就可以看出，它同時(shí)具有數(shù)字貨幣和電子支付兩層含義。數(shù)字人民幣既克服了比特幣這類(lèi)去中心化加密貨幣的各項(xiàng)弊端，又不單單限于支付寶、微信支付的工具定位。當(dāng)我逐步了解數(shù)字人民幣的真容之后，著實(shí)為它的巧妙創(chuàng)新和實(shí)用價(jià)值感到驕傲，并深信祖國(guó)將因此走上金融強(qiáng)國(guó)之路。
數(shù)字人民幣和比特幣有什么區(qū)別？數(shù)字人民幣借鑒了比特幣等去中心化加密貨幣的很多原理，比如可追溯性、不可篡改性等區(qū)塊鏈特性，但本質(zhì)上卻完全不同。比特幣是去中心化的，其價(jià)值沒(méi)有任何機(jī)構(gòu)或政府來(lái)背書(shū)，完全取決于社群共識(shí)。但數(shù)字人民幣本質(zhì)還是中國(guó)的法定通幣，由中央銀行進(jìn)行信用擔(dān)保。此外，數(shù)字人民幣也沒(méi)有采納比特幣的多節(jié)點(diǎn)確認(rèn)方式，否則，每次支付的確認(rèn)時(shí)間是相當(dāng)漫長(zhǎng)的，完全無(wú)法滿足今天的各種并發(fā)交易場(chǎng)景。也因此，比特幣其實(shí)并不具備貨幣的條件，只能是一種有共識(shí)的儲(chǔ)值貨幣，或者叫做加密數(shù)字資產(chǎn)更加合適。
那么，數(shù)字人民幣是另一個(gè)支付寶嗎？很多朋友把數(shù)字人民幣和支付寶、微信支付等支付工具混淆了，總覺(jué)得，數(shù)字人民幣還是人民幣，看起來(lái)就是支持在線支付了，不就跟支付寶一樣了嗎？其實(shí)，數(shù)字人民幣是另外一種形式的現(xiàn)金紙幣，或者是紙幣數(shù)字化了。而支付寶、微信支付只是支付方式，支付的內(nèi)容還是錢(qián)，還是人民幣。通俗來(lái)說(shuō)，支付寶就是一個(gè)錢(qián)包，錢(qián)包里面裝的、用錢(qián)包收或付的，還是人民幣。在沒(méi)有數(shù)字人民幣之前，支付寶必須綁定你的銀行賬號(hào)，所操作的每一分錢(qián)，都對(duì)應(yīng)到你的實(shí)名賬戶(hù)的現(xiàn)金記錄。但這帶來(lái)了一個(gè)問(wèn)題，那就是每次支付行為無(wú)論金額再小，也無(wú)法做到匿名，多少會(huì)有用戶(hù)隱私問(wèn)題存在，而且還必須保持收款方和支付方雙雙在線。數(shù)字人民幣可以完全像紙幣現(xiàn)金一樣，放到一個(gè)可視化卡片中，匿名化和雙離線使用，這樣你可以讓還沒(méi)有任何銀行卡也沒(méi)有手機(jī)的小孩去幫你打瓶醬油，就像給他幾張紙幣或幾個(gè)鋼镚一樣方便。因此，數(shù)字人民幣是錢(qián)，支付寶是錢(qián)包。未來(lái)支付寶也會(huì)支持?jǐn)?shù)字人民幣。只不過(guò)，有了數(shù)字人民幣，可能會(huì)一定程度地減少支付寶的使用必要性，從而對(duì)支付寶帶來(lái)一定的替代性威脅。
數(shù)字人民幣的真正意義遠(yuǎn)比前面描述的內(nèi)容更加重大。一方面，雖然數(shù)字人民幣具備匿名性，但并非完全匿名，實(shí)際上，與紙幣的最大區(qū)別就是每筆交易可跟蹤，這就從根本上使洗錢(qián)、貪污等犯罪行為透明化了。另一方面，有了數(shù)字人民幣，國(guó)際貿(mào)易很有可能不再依賴(lài)于美國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)建立起來(lái)的基于美元的全球結(jié)算體系，這將在本質(zhì)上實(shí)現(xiàn)人民幣的國(guó)際化。
總而言之，數(shù)字人民幣既不同于比特幣，也與支付寶、微信支付等不屬于同一個(gè)概念。它既借鑒了區(qū)塊鏈加密貨幣的可追溯性和不可篡改性特點(diǎn)，又充分融合了第三方支付平臺(tái)的高并發(fā)性能，在不改變政府信用背書(shū)的前提下，提高了貨幣流通效率，又解決了貨幣犯罪問(wèn)題，還為人民幣國(guó)際化做好了最根本性的鋪墊。數(shù)字人民幣絕對(duì)算得上中國(guó)金融史上最偉大的科技創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和人文創(chuàng)新。
