互聯(lián)網(wǎng)財稅行業(yè)正成為新風口。在這一賽道上，既有用友、金蝶、稅友等老牌軟件公司，也涌現(xiàn)出百望云、慧算賬、大賬房等眾多新型互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司。
這些企業(yè)，往往積累了海量中小微企業(yè)財務(wù)、經(jīng)營數(shù)據(jù)，在供應(yīng)鏈、征信、金融等服務(wù)上有很大想象空間，因此獲得巨頭越來越多的關(guān)注。除了螞蟻金服頻繁涉足外，騰訊、京東、小米也相繼布局。
金融觀察團發(fā)現(xiàn)，小米就投資了慧算賬（北京公瑾科技有限公司），目前為第一大股東。
慧算賬成立于2015年4月，主要為中小微企業(yè)提供包括代理記賬、工商服務(wù)、稅務(wù)審計、稅務(wù)籌劃、出口退稅等一體化財稅服務(wù)。跟很多相關(guān)企業(yè)一樣，慧算賬也上線了助貸業(yè)務(wù)“慧貸款”，拿下了商業(yè)保理牌照，還有51信用卡、宜信兩家金融科技股東。
助貸放款量已超1億元 手握保理牌照
互聯(lián)網(wǎng)財稅平臺掌握著小微企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，包括商戶的營銷信息、訂單信息、社保繳納、經(jīng)營流水、稅務(wù)等核心信息，能夠更準確地掌握企業(yè)的真實經(jīng)營情況，也因此成為風控的一大助力?；诖?，互聯(lián)網(wǎng)財稅平臺幾乎都上線了助貸業(yè)務(wù)，慧算賬也不例外。
金融觀察團發(fā)現(xiàn)，慧算賬公眾號內(nèi)已經(jīng)上線了企業(yè)信貸服務(wù)“慧到賬”，最高額度為100萬元，可分12、24、36期，稅率因資質(zhì)而定。
不過，由于筆者不是慧算賬的客戶，無法看到更多借款信息。
慧算賬工作人員對金融觀察團透露，目前其金融業(yè)務(wù)服務(wù)的企業(yè)客戶數(shù)近千家，放款件平均20萬左右，放款總量超一億元，周期12個月居多。合作方主要是商業(yè)銀行。
他還透露，在與商業(yè)銀行合作放款過程中，慧算賬負責營銷、客戶推送前的篩選，推送給資金方，合作資金方獨立自主進行風控決策。
這也可以看出，盡管財稅數(shù)據(jù)、收銀流水等能部分反映企業(yè)經(jīng)營狀況，但銀行在風控過程中還會進行進一步驗證，放款時并不會完全以企業(yè)推薦為準。
新流財經(jīng)曾報道稱，“銀行更看重的是通過這些助貸平臺來導(dǎo)流。”因為在歷年的經(jīng)營中，也累積了百萬級別的企業(yè)客戶資源。
慧算賬方面，截至2020年1月，已設(shè)立36家分公司、500余家區(qū)域服務(wù)機構(gòu)，企業(yè)客戶量超過50萬家。
相對于50萬的企業(yè)客戶數(shù)，目前慧算賬助貸業(yè)務(wù)涉及到的企業(yè)數(shù)還是很小一部分，未來還有很大發(fā)展空間?；鬯阗~方面也表示，下半年會擴大貸款業(yè)務(wù)覆蓋的區(qū)域，在已開的省份繼續(xù)下沉城市。
不過，作為一家助貸平臺，慧算賬目前沒有小貸業(yè)務(wù)牌照，該公司的解釋是，“小貸公司的經(jīng)營方向與我們的規(guī)劃不符，所以暫無此計劃。“
但實際上，慧算賬已經(jīng)拿下了一塊商業(yè)保理牌照。
企查查信息顯示，慧算賬（深圳）商業(yè)保理有限公司成立于2018年6月1日，法人代表為田里，注冊資本1000萬元，最終受益人為慧算賬創(chuàng)始人、CEO張述剛。經(jīng)營范圍包含保付代理（非銀行融資類）、從事與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)、從事?lián)I(yè)務(wù)（不含融資性擔保業(yè)務(wù)及其他限制項目）、供應(yīng)鏈管理、受銀行委托對信貸逾期戶及信用卡透支戶進行電話通知服務(wù)（不含金融業(yè)務(wù)，憑銀行委托協(xié)議開展服務(wù)）等等。
基于保理牌照，企業(yè)可以開展基于應(yīng)收賬款一系列綜合金融服務(wù)，是從事供應(yīng)鏈金融的敲門磚之一，在中小微企業(yè)融資領(lǐng)域應(yīng)用也很廣泛。
從這點來看，慧算賬在金融領(lǐng)域的野心，不止于助貸。
累計完成9輪融資 小米、51信用卡、宜信均是股東
作為國內(nèi)成立較早的互聯(lián)網(wǎng)財稅公司，慧算賬在5年里完成了9輪融資，不乏明星資本、互聯(lián)網(wǎng)巨頭和上市公司的身影。
數(shù)據(jù)來源：企查查 制圖：金融觀察團
企查查信息顯示，北京公瑾科技有限公司目前注冊資本4477.654萬元。
其中，小米旗下的天津金米投資合伙企業(yè)（有限合伙）為慧算賬第一大股東，持股19.2167%，認繳出資額為860.4595萬元。小米參與了慧算賬最近的三次融資，即C輪和C+輪融資、B+輪。
第二大股東為高成資本系的寧波高成泓億投資合伙企業(yè)（有限合伙）持股14.1910%，認繳出資額為635.4256萬元。
第三大股東為西藏錦川創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司，為A股上市公司四川雙馬水泥股份有限公司的全資子公司，持有慧算賬14.1457%的股權(quán)。
創(chuàng)始人張述剛為第四大股東，持股12.2846%。
值得注意的是，慧算賬不僅有金融業(yè)務(wù)，還有兩家金融科技類股東。其中，51信用卡（杭州恩牛網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司）為第11大股東，持股2.3065%；宜信旗下的嘉興宜朗坤瑞投資管理合伙企業(yè)（有限合伙）為第15大股東，持股1.0251%。
對于這些金融科技股東來說，投資也是看準了金融服務(wù)的想象空間。2018年初，51信用卡投資慧算賬時，51信用卡CFO趙軻表示，“慧算賬目前是國內(nèi)‘互聯(lián)網(wǎng)+財稅’服務(wù)領(lǐng)域的第一品牌，在企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域以代記賬切入，后續(xù)可以深入做更多增值服務(wù)，包括員工金融、企業(yè)金融等，是我們戰(zhàn)略布局的重要合作伙伴。”
而宜信方面發(fā)布的稿件顯示，宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金投資慧算賬，“未來會繼續(xù)探討雙方在供應(yīng)鏈金融、征信等業(yè)務(wù)領(lǐng)域合作的可能性。宜人貸母公司宜信旗下宜信新金融產(chǎn)業(yè)投資基金長期尋求與金融科技相關(guān)領(lǐng)域強科技驅(qū)動的公司合作，共同促進金融科技的日新月異。”
不過，受到監(jiān)管趨嚴影響，慧算賬的金融科技股東目前發(fā)展并不理想。以51信用卡為例，2018年7月13日，51信用卡成為最后一家在港交所上市的網(wǎng)貸P2P平臺，但在上市之后的兩年時間內(nèi)，該公司市值已蒸發(fā)九成，加上網(wǎng)貸清退、巨額虧損，近日不惜通過折價增發(fā)的方式募資。
但慧算賬上述工作人員表示，兩家企業(yè)均未參與慧算賬的經(jīng)營，只是財務(wù)投資。目前，慧算賬與51信用卡、宜信均沒有合作。
整體來看，慧算賬在互聯(lián)網(wǎng)財稅領(lǐng)域發(fā)展較為順利，金融業(yè)務(wù)初具規(guī)模。金融觀察團將持續(xù)關(guān)注其發(fā)展情況。
*聲明：金融觀察團登載此文出于傳遞更多信息之目的，不構(gòu)成任何建議。
