理財(cái)小白買(mǎi)定期，弄懂這三點(diǎn)就夠了

定期理財(cái)非常適合大多數(shù)人，但很多小白不敢買(mǎi)，其實(shí)只要明白這三點(diǎn)，就可以安心理財(cái)了。

目前理財(cái)理念已經(jīng)越來(lái)越被大家所接受， “你不理財(cái)、財(cái)不理你“的說(shuō)法也越來(lái)越深入人性。但現(xiàn)在國(guó)內(nèi)理財(cái)?shù)那老鄬?duì)來(lái)說(shuō)還是比較少，要么就是存在銀行吃利息，但銀行那點(diǎn)利息連通脹都跑不過(guò)，要么就是學(xué)人買(mǎi)股票，但是一個(gè)不小心就可能被套牢了。膽子大的玩P2P，開(kāi)始還吃兩口肉，如果平臺(tái)老板卷款跑路，那血汗錢(qián)就沒(méi)有了。

而定期理財(cái)，則是風(fēng)險(xiǎn)適中，又相對(duì)穩(wěn)健的一種理財(cái)方式，非常適合大多數(shù)人進(jìn)行理財(cái)選擇。不過(guò)很多理財(cái)小白以前沒(méi)買(mǎi)過(guò)定期理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)這種理財(cái)方式心存芥蒂，總覺(jué)得不踏實(shí)，寧愿選擇把錢(qián)存在銀行活期里面睡大覺(jué)。其實(shí)只要明白了這三點(diǎn)，就可以比較安心從容的進(jìn)行定期理財(cái)了。

第一， 定期理財(cái)安全嗎？

我想安全是每個(gè)投資者首先最為關(guān)心的，能不能賺錢(qián)還是其次，首先本金要保住，這也是很多想理財(cái)而不敢理的朋友的一個(gè)共同想法。

這還得考量定期理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)渠道，比如說(shuō)你在網(wǎng)站上看到一個(gè)廣告，然后點(diǎn)進(jìn)去，看到定期理財(cái)產(chǎn)品隨便就買(mǎi)了，就肯定是不安全的。因?yàn)槟莻€(gè)廣告只是一個(gè)鏈接，而你開(kāi)始進(jìn)入的網(wǎng)站可能只是一個(gè)資訊提供方，只要交錢(qián)就投放廣告，甚至有些可能是欺詐網(wǎng)站，便談不上安全。

但是如果你是從正規(guī)銀行窗口購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品，肯定就是安全的，因?yàn)檫@些理財(cái)產(chǎn)品一般就是這個(gè)銀行運(yùn)營(yíng)的，只要大型的銀行，一般都不會(huì)跑路關(guān)門(mén)。或者說(shuō)比如在支付寶上面通過(guò)“定期“頁(yè)面市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)的，肯定也是安全的。因?yàn)槲浵伣鸱蔀槟阗?gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的“背書(shū)方”，正如支付寶轉(zhuǎn)入余額寶，其實(shí)就是購(gòu)買(mǎi)天弘或合作的貨幣基金產(chǎn)品一樣的道理。

或者說(shuō)微信理財(cái)通，背后的大股東是騰訊，肯定也是安全的。還有各大銀行自家推出的理財(cái)服務(wù)，也是可以放心投資的。

第二， 定期理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)嗎？

考慮了安全性問(wèn)題，接下來(lái)就是收益率問(wèn)題了。每個(gè)人理財(cái)都是為了賺錢(qián)，那么定期理財(cái)會(huì)虧錢(qián)嗎？想必就成為既安全后最重要的問(wèn)題了。

如果從理論上來(lái)說(shuō)，定期理財(cái)確實(shí)也存在風(fēng)險(xiǎn)性，因?yàn)橹灰峭顿Y必然就存在風(fēng)險(xiǎn)，但從實(shí)際運(yùn)行結(jié)果來(lái)看，定期理財(cái)產(chǎn)品基本上是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的。這有兩方面的原因：

一個(gè)方面是由定期理財(cái)投資方向決定的，定期理財(cái)收益一般會(huì)高于貨幣基金的收益，但在股市行情好的時(shí)候會(huì)低于股票基金，原因就在于定期理財(cái)產(chǎn)品基本上是投資于固收類(lèi)產(chǎn)品，通過(guò)貨幣和債券，以及保險(xiǎn)產(chǎn)品，在這些固收類(lèi)產(chǎn)品中進(jìn)行組合投資，從而降低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)力圖追求超額收益。

另一方面，即便是定期理財(cái)產(chǎn)品所投資的固收類(lèi)產(chǎn)品出現(xiàn)個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)，也可以通過(guò)運(yùn)營(yíng)主體賠付進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解，比如說(shuō)2017年的時(shí)候，螞蟻金服的理財(cái)產(chǎn)品中購(gòu)買(mǎi)“僑興債”出現(xiàn)了違約，但是浙商保險(xiǎn)對(duì)該債券的本息兌付提供了保險(xiǎn)，實(shí)際投資人是沒(méi)有損失的。

第三， 定期理財(cái)怎么選擇？

解決了前面兩個(gè)最重要的安全性和收益率問(wèn)題，最后就是定期理財(cái)?shù)倪x擇了。那么定期理財(cái)該怎么買(mǎi)呢？

當(dāng)我們進(jìn)入到定期產(chǎn)品市場(chǎng)后，會(huì)發(fā)現(xiàn)各種定期產(chǎn)品種類(lèi)非常多，而且收益率各不不相同。這個(gè)時(shí)候就不能盲目的看誰(shuí)收益率高就買(mǎi)誰(shuí)了，因?yàn)橐话闱闆r下，定期理財(cái)收益率和時(shí)間是成正比的，也就是說(shuō)，如果該理財(cái)產(chǎn)品周期較短，一般收益率就會(huì)較低，而周期較長(zhǎng)，則收益率就會(huì)較高。這是因?yàn)橹芷谳^長(zhǎng)的話，資金利用率就會(huì)比較高，周期較短，投資管理人需要應(yīng)付資金頻繁進(jìn)出的流動(dòng)性問(wèn)題，無(wú)法在投資產(chǎn)品上作更好的選擇。

所以我們需要根據(jù)自己資金的使用情況來(lái)選擇定期理財(cái)產(chǎn)品的周期，否則盲目根據(jù)收益率選擇了較長(zhǎng)周期產(chǎn)品，一旦需要用錢(qián)的時(shí)候就比較麻煩。

另外，不同理財(cái)產(chǎn)品管理人之間，本身投資能力也有差異，因而即便是相同周期的產(chǎn)品，收益率也有些差異。這也會(huì)導(dǎo)致那些收益較高的定期產(chǎn)品比較搶手，往往一發(fā)售就被搶購(gòu)一空，因而一方面可以對(duì)看中的定期產(chǎn)品進(jìn)行預(yù)約購(gòu)買(mǎi)，以免發(fā)售時(shí)忘記錯(cuò)過(guò)購(gòu)買(mǎi)機(jī)會(huì)，而如果買(mǎi)到有較好收益率的產(chǎn)品，可以通過(guò)自動(dòng)續(xù)期的方式，在到期后繼續(xù)投資該產(chǎn)品。