一些人不明白什么叫“存款準(zhǔn)備金”,難道是為了存款準(zhǔn)備的嗎?
其實(shí)并不是這樣的,存款準(zhǔn)備金一般有兩種用途:一種用途,是國(guó)家為了控制流動(dòng)性,通過(guò)央行、保監(jiān)會(huì)要求銀行必須存入央行的存款。這也是國(guó)家要求銀行為了應(yīng)對(duì)客戶存款提取所做的準(zhǔn)備,這是存款準(zhǔn)備金的最初來(lái)源和定義。另一種用途,是銀行為了方便資金結(jié)算而在央行存入的存款。也就是說(shuō)存款準(zhǔn)備金始終跟央行有關(guān)系。

平時(shí)我們?nèi)ャy行取錢都能夠取到現(xiàn)金,那這算不算存款準(zhǔn)備金呢?這筆錢不一定不算存款準(zhǔn)備金。因?yàn)樵谑澜绺鲊?guó)是有不同的規(guī)定,英國(guó)的傳統(tǒng)做法是規(guī)定銀行的庫(kù)存現(xiàn)金可以折抵存款準(zhǔn)備金,美國(guó)是從1960年11月開(kāi)始將業(yè)務(wù)庫(kù)存也算做存款準(zhǔn)備金,我們國(guó)家也認(rèn)為商業(yè)庫(kù)存現(xiàn)金算作存款準(zhǔn)備金。不過(guò)很多國(guó)家和地區(qū)都認(rèn)為不存入央行就不算存款準(zhǔn)備金。
存款準(zhǔn)備金的數(shù)額與所有存款的比例就叫做“存款準(zhǔn)備金率”。央行強(qiáng)制要求的叫做法定存款準(zhǔn)備金率。銀行在存款準(zhǔn)備金之外存入央行的錢叫做超額準(zhǔn)備金,相應(yīng)比例叫做“超額準(zhǔn)備金率”。

調(diào)整存款準(zhǔn)備金率,是我國(guó)央行的重要貨幣政策手段之一。
理論上講,存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)就是貨幣乘數(shù)。如果市場(chǎng)每新增加一元,存入銀行后,銀行可以通過(guò)放貸增加市場(chǎng)的貨幣供給,然后放貸的金額再次通過(guò)金融系統(tǒng)流入銀行,再次進(jìn)行放貸。不停的循環(huán),最終就形成了貨幣供給的放大作用。
如果我們的存款準(zhǔn)備金率是20%,銀行接受一元存款以后,就只能放出0.8元貸款。0.8元貨幣再次流轉(zhuǎn)到銀行,再次放貸只能放出0.64元。存款準(zhǔn)備金率的倒數(shù)就是1÷20%,結(jié)果就是5。可以說(shuō)對(duì)理想的狀態(tài),每釋放一元的新貨幣供給,能增加5元的市場(chǎng)購(gòu)買力。這也是貨幣釋放要謹(jǐn)慎的原因。

我們目前的存款準(zhǔn)備金率從2011年以來(lái)就不斷降低,由21.5%逐步下降至現(xiàn)在的13.5%,中小型金融機(jī)構(gòu)更低。比如到2019年7月,服務(wù)縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行基準(zhǔn)檔人民幣存款準(zhǔn)備金率將降至8%。

存款準(zhǔn)備金存在央行也是可以得到央行支付的利息的,一般利率是1.62%。不過(guò),很多國(guó)家的法定存款準(zhǔn)備金是沒(méi)有利息的。
綜上所述,存款準(zhǔn)備金也是非常專業(yè)性的名詞之一,是整個(gè)銀行金融系統(tǒng)的重要基礎(chǔ),非常重要。