雖然現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，但對(duì)于很多保守的中老年人來說，仍然傾向于在銀行存款。畢竟，它更方便，安全值得信賴。
銀行定期存款有六種期限，分別為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、兩年、三年和五年。以定期存款為基礎(chǔ)的大額存單有三種期限，分別為1個(gè)月、9個(gè)月和18個(gè)月。然而，并不是每家銀行都有這九種大額存單的期限。
定期存款具有存款時(shí)間短、靈活性強(qiáng)的特點(diǎn)。到期時(shí)可以支取使用，提前支取的利息不多；時(shí)間長(zhǎng)了，靈活性會(huì)比較差，因?yàn)槿绻崆爸《ㄆ诖婵睿?huì)按照活期存款利率計(jì)算。目前多數(shù)銀行的活期存款利率為0.3%。如果您有五年期定期存款，到期日不足一個(gè)月或一天，遇到緊急情況需要提前支取，還應(yīng)按0.3%計(jì)算利息，這是很大的損失。
眾所周知，一般來說，定期存款期限越長(zhǎng)，利率就越高。所以很多人在存款時(shí)往往面臨以下問題：存款短，流動(dòng)性好，但利率低，存款長(zhǎng)，流動(dòng)性差，但利率高，那我們到底存多少年合適？
當(dāng)然，如果你決定將來多長(zhǎng)時(shí)間要用，就可以按照預(yù)期的期限把錢存起來。一般來說，大部分的儲(chǔ)戶都不確定將來多長(zhǎng)時(shí)間會(huì)用到，或者多長(zhǎng)時(shí)間用不到。
先來看看2019年7月各大銀行定期存款和大額存單的最新平均利率（數(shù)據(jù)來源：金融360大數(shù)據(jù)研究院）：
由此可見，大額存單每期存款利率遠(yuǎn)高于普通定期存款利率，而且大額存單可以提前支取，利息可以通過檔案計(jì)算，所以如果您的存款金額超過20萬元，應(yīng)該果斷選擇大額存單。
無論是定期存款還是大額存單，3個(gè)月和6個(gè)月的利率都在2%以內(nèi)。這兩個(gè)時(shí)期還沒有存款，利率太低。一年期利率不高，也就是說，只在2%出頭。它沒有貨幣基金的收益率那么高，所以不建議存一年期利率。
我不知道你們有沒有注意到。無論是定期存款還是大額存單，五年期利率都沒有三年期利率高，這就是利率倒掛的問題。如果銀行存在這種現(xiàn)象，五年期存款流動(dòng)性差，利率低。相比之下，三年期存款更為合適。
因此，綜合來看，2年期和3年期存款比較合適，期限也不長(zhǎng)，而且利率還是比較高的，特別是3年期存款。利率優(yōu)勢(shì)比較明顯，是所有時(shí)期中最高的。
一些儲(chǔ)戶有這樣的情況：在未來2-3年內(nèi)，可能會(huì)購(gòu)買一套房子或一輛汽車，會(huì)用這筆存款，這種情況又存多長(zhǎng)時(shí)間合適呢？
由于定期存款和定期存單提前贖回的規(guī)則不同，在這里應(yīng)該區(qū)別對(duì)待。定期存款提前支取按活期存款利率計(jì)算，最好存兩年。如果存了三年，你在兩年半的時(shí)候要用錢，提前取回就太吃虧了。
但是，大額存單的提前支取可以通過檔案計(jì)算，不同銀行對(duì)檔案的依賴方式不同，有的銀行依賴央行基準(zhǔn)利率檔案，有的銀行依賴定期存款檔案，有的銀行依賴大額存單檔案。儲(chǔ)戶最好提前向銀行詢問。在三種依靠檔案的方式中，以大額存單為基礎(chǔ)的存單最劃算，比如北京銀行的大額存單。
如果你有超過20萬元的存款，買一張大額存款證。在這種情況下，你需要選擇3年的任期。如果在3年期結(jié)束時(shí)取款，利息比2年期多很多；即使在2年半后提前取款，也可以按照2年期大額存單的利率計(jì)算利息，不會(huì)有任何損失。
所以，我覺得存款就應(yīng)該大額存單！
前提是得有復(fù)合大額存單的金額,你們存款是大額還是活期？
