這是有關金融科技分析的第三篇文章，前面我們已經(jīng)探究了金融科技的本源以及金融科技的三大支柱，并對建立在瓦爾拉斯一般均衡基礎上的金融科技的經(jīng)濟學意義作了相關討論。此篇文章我們將主要分析一下影響金融科技的技術因素。
在我們談論金融科技的技術因素之前，我們需要思考一下什么是信息，什么是智慧，這無關其他，只是金融科技的本質上是建立在大數(shù)據(jù)云計算基礎上的資源配置的效率理性，當金融科技無法將信息真正轉化為智慧時，我們真的不算真正意義上金融了金融科技的時代。
據(jù)說最早討論數(shù)據(jù)、信息、知識與智慧之間關系的人，不是知識管理專家，也不是計算機科學家，而是詩人T.S.Eliot。他說：“信息迷失在數(shù)據(jù)中，知識迷失在信息中，而智慧迷失在知識中。”
數(shù)據(jù)（Data)=是原始而未加工的事實，如我今天寫了1萬字的頭條文章。
信息（Information)=數(shù)據(jù)+意義，即在特定背景下具有特定含義的數(shù)據(jù)，如我今天寫的文章字數(shù)比昨天少3000字。
知識（Knowledge) =解決問題的技能（skill)，如我將如何保證質量的前提下都寫一些內容?
智慧（Wisdom) =知識的選擇 (Selection) ，應對的行動方案可能有多種，但（戰(zhàn)略）選擇哪個靠智慧。行動則又會產生新的交易數(shù)據(jù)。
我們處在這個信息技術正在改變世界的環(huán)境中，管理信息系統(tǒng)的在重造企業(yè)生態(tài)，我們將面臨的是扁平化的世界，其中不乏涌現(xiàn)出一些能夠改變整個世界的新生的數(shù)字化企業(yè)。所以，考慮如何將信息轉化為智慧，金融科技需要信息技術，而且十分迫切。
信息技術正在改變企業(yè)移動電話、電子郵件、網(wǎng)絡在線會議、微信已成為企業(yè)開展商業(yè)活動的重要工具。企業(yè)注冊網(wǎng)站數(shù)、開設在線商店數(shù)和使用在線采購方式的人數(shù)都快速增長；互聯(lián)網(wǎng)+的流行；企業(yè)利用信息系統(tǒng)快速感知和響應顧客需求變化，降低庫存值，提高運營效率。電子商務和互聯(lián)網(wǎng)廣告暴漲，傳統(tǒng)營銷方式逐漸衰落；新的安全法規(guī)對信息的保存時間加長、大數(shù)據(jù)的價值認可……這一切都在引發(fā)我們對信息存儲量的新需求。
有了信息和信息技術，我們需要對信息處理的系統(tǒng)。信息系統(tǒng)是信息技術的載體信息系統(tǒng)與計算機系統(tǒng)所不同的是：管理者必須懂得組織、管理和信息技術之間的分界線，以及它們各自在解決商業(yè)環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)中所起到的作用。信息系統(tǒng)是組織的一部分，是組織、管理和信息技術的交集部分。
如果單純從技術領域的視角觀測，那么，什么樣的技術因素將真正引導這場信息轉變?yōu)橹腔鄣淖兏铮縂artner公司對這樣的科技有如下預測：
具有巨大顛覆性潛力、脫離初級階段且影響范圍和用途正不斷擴大的技術將在未來五年內迅速增長、高度波動、預計達到臨界點。
本文將對Gartner公司在18年、19年發(fā)布的十大戰(zhàn)略性技術趨勢作為參照，整合下對當今金融科技影響最為廣泛、最為深遠的技術因素。
人工智能基礎（AI Foundation)
人工智能助力決策、重塑商業(yè)模式與生態(tài)系統(tǒng)、重建客戶體驗的能力，將是數(shù)字化取得成功的關鍵推動力。各企業(yè)必須對技能、流程與工具投入巨資。而對于金融科技而言，人工智能將會對信貸企業(yè)與銀行雙方合規(guī)風控領域產生深遠影響，人工智能基礎的研究將是關鍵因素。
智能應用與分析 （Intelligent Apps andAnalytics)
全新智能中間層將改變工作的本質以及工作場所的結構；增強分析將利用機器學習完成數(shù)據(jù)準備、洞察發(fā)現(xiàn)與洞察分享；企業(yè)資源計劃（ERP)將重點關注高級分析、智能流程和先進的用戶體驗。智能應用與分析將不僅是一份技術架構，更是一種對企業(yè)工作流程再造的一種思維方式，其實不僅是金融業(yè)，任何服務業(yè)都應當去應用去學習智能分析改進工作效率。
數(shù)字孿生（Digital Twin)
數(shù)字孿生是指以數(shù)字化方式再現(xiàn)真實的實體，或系統(tǒng)數(shù)字孿生與其真實的對應物相關聯(lián)，并用于了解物件或系統(tǒng)的技術。數(shù)字孿生在一些發(fā)達國家的工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領域已經(jīng)有一定的應用，一些大學也開設了數(shù)字孿生專業(yè)。在金融業(yè)，數(shù)字孿生將帶來信貸流程的數(shù)字化轉型，企業(yè)信用數(shù)據(jù)、資產數(shù)據(jù)將會真實地創(chuàng)造價值。對于加強物聯(lián)系統(tǒng)控制、響應變化、改進運營并提升未來價值，將會產生一定的價值。
從云到邊緣（Cloud to the Edge)
邊緣計算（Edge computing）描述了一種計算拓撲，在這種拓撲結構中，信息處理、內容收集與交付均在鄰近此類信息的源頭完成。云計算與邊緣技術是一種互補關系，云可作為創(chuàng)建服務導向型模式以及集中控制和協(xié)作結構的一種技術方式；邊緣則用作交付方式，從而以離散或分布式流程執(zhí)行云服務的各個環(huán)節(jié)。
會話式平臺（Conversational Platforms)
會話式平臺是指人類與數(shù)字化世界互動，平臺接收用戶的問題或命令，然后通過執(zhí)行某些功能、展現(xiàn)某些內容或詢問更多輸入信息來響應。我們與計算機交互的場景越來越多，所以在技術層面的交流與思考需要一定的平臺基礎。但會話式平臺也面臨著挑戰(zhàn)，用戶必須以非常結構化的方式進行溝通，我們在系統(tǒng)中的各項指令都是有固定步驟的，如果人機交互的流程更加人性化，更加智能，這將對整個系統(tǒng)架構產生深遠影響。
區(qū)塊鏈（Blockchain)
區(qū)塊鏈正在從數(shù)字貨幣基礎架構向數(shù)字化平臺轉變，區(qū)塊鏈技術與現(xiàn)有的集中式交易和記錄機制截然不同，因為具有“不可偽造”“全程留痕”“可以追溯”“公開透明”“集體維護”等特征，使得區(qū)塊鏈技術奠定了堅實的“信任“基礎，創(chuàng)造了可靠的“合作”機制。有關區(qū)塊鏈的各種話題，我將單獨寫一篇文章。
總的來說，技術層面的各種突破與新興技術所代表的前景概念，在塑造著金融科技的未來，也在塑造著我們對未來世界思考的方式，也在真正的影響著我們這個世界。很多年前的種種實物與職業(yè)迫于互聯(lián)網(wǎng)化而紛紛轉型，人們在創(chuàng)造一種更為便捷，更為低價，更為快速的生活，于是一個智能手機就能代替的一切似乎真的實現(xiàn)了，可這樣的生活質量似乎也更為廉價，更為快速，更為無意義。我們在用科技改變著生活，當一切真的就如此發(fā)生后，我們就真的習慣了這種便捷的無意義，于是慣性思維迫使我們產生信息焦慮，但似乎這樣的生活并不盡如人意。
