隨著信用卡的普及，信用卡分期早已不是什么新鮮事。不過，一些持卡人對于信用卡分期的種類不是很了解，特別是單筆分期和自動(dòng)分期的區(qū)別。如果辦理時(shí)沒注意或存在誤解，就有可能產(chǎn)生額外的手續(xù)費(fèi)、利息等成本。
那么，什么是自動(dòng)分期？手續(xù)費(fèi)怎么收取？如何了解自己辦理了哪種分期？下面就一起來了解一下。
快速了解自動(dòng)分期及手續(xù)費(fèi)收取方式
信用卡自動(dòng)分期，是消費(fèi)分期的一種類型，通常是在消費(fèi)后到賬單日前的這段時(shí)間可辦理。簽約自動(dòng)分期后，持卡人今后所有單筆滿簽約起分金額的消費(fèi)，均可按持卡人指定的分期期數(shù)進(jìn)行自動(dòng)消費(fèi)分期。
比如持卡人辦理了1000元起分的自動(dòng)分期，那么今后的消費(fèi)達(dá)到1000元都會(huì)自動(dòng)上送申請分期，是否分期成功以銀行最終批核為準(zhǔn)。目前，各大銀行都有自動(dòng)分期類的產(chǎn)品，如交通銀行信用卡“想分就分”自動(dòng)分期業(yè)務(wù)，廣發(fā)信用卡的“樣樣行自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)”等。
以 “樣樣行自動(dòng)消費(fèi)分期付款業(yè)務(wù)”為例，持卡人可根據(jù)自己的分期需要，選擇單筆消費(fèi)超過1000元（或2000元/3000元等）自動(dòng)上送申請分期付款業(yè)務(wù)，還可根據(jù)需要選擇分6 期、12 期、18 期、24 期等期數(shù)分期償還本金和手續(xù)費(fèi)。假如分為 12 期，本金及手續(xù)費(fèi)每月平攤收取，每期 0.70%的月手續(xù)費(fèi)率，對應(yīng) 15.16%的年化手續(xù)費(fèi)率。
舉個(gè)例子，如果客戶當(dāng)月有消費(fèi)1000元，辦理6期分期，則每月應(yīng)還本金166.67元，應(yīng)還手續(xù)費(fèi)7元，合計(jì)每月應(yīng)還173.67元。需要注意的是，銀行的自動(dòng)分期業(yè)務(wù)是一項(xiàng)長期有效的簽約服務(wù)，如果此后不需要該服務(wù)，可隨時(shí)致電客服取消綁定。
分期額度可能高于信用卡額度？ 理解綜合授信概念
不少持卡人可能對辦理分期的額度有這樣的疑惑：為什么辦理的分期額度會(huì)高于信用卡額度呢？實(shí)際上，這與銀行的信用卡額度評定方式有關(guān)。
以招行的“E招貸”（現(xiàn)金分期）為例，銀行會(huì)以客戶的資信情況評定除了消費(fèi)額度之外的分期額度，客戶申請“E招貸”時(shí)，如客戶資質(zhì)較優(yōu)，則可以申請超過消費(fèi)額度的金額。如客戶消費(fèi)額度為2萬，客戶實(shí)際可申請的E招貸為5萬，則3萬為分期額度。
廣發(fā)信用卡則更為透明，直接披露了客戶的個(gè)人總額度，其中包含個(gè)人消費(fèi)額度和分期專項(xiàng)額度，前者就是我們通常意義上的信用卡卡片額度，后者則為單獨(dú)的專項(xiàng)額度。在辦理分期時(shí)，廣發(fā)信用卡會(huì)根據(jù)客戶的資信狀況批核分期專項(xiàng)額度。對于具體的額度，持卡人可登錄“發(fā)現(xiàn)精彩”App,依次點(diǎn)擊額度管理-個(gè)人額度信息，實(shí)時(shí)查詢總額度、消費(fèi)額度、分期專項(xiàng)額度等授信情況。
需要注意的是，因?yàn)殂y行的風(fēng)控策略是實(shí)時(shí)的，客戶在申請分期時(shí)，還是要以最后批核結(jié)果為準(zhǔn)，不可盲目信賴額度。
留意銀行提示信息 明確所辦分期類型
所謂單筆分期，顧名思義就是對單筆消費(fèi)提出分期申請，持卡人可以對某一筆或者幾筆消費(fèi)作分期還款處理。而自動(dòng)分期，即一次性申請簽約綁定，以后不需要再主動(dòng)申請分期，只要單筆消費(fèi)滿簽約起分金額，就會(huì)自動(dòng)上送分期申請，分期結(jié)果以銀行批核為準(zhǔn)。這兩者有著顯著差別，持卡人在辦理時(shí)一定要留意，以免辦理錯(cuò)誤，產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)甚至陷入與銀行的糾紛中。另外，當(dāng)客戶資金充足，不需要自動(dòng)分期服務(wù)時(shí)，只要致電客服取消即可。
目前，銀行會(huì)通過短信、微信、APP等多種渠道告知持卡人辦理分期的情況、分期服務(wù)賬單情況，一定要關(guān)注短信發(fā)送。可以重點(diǎn)關(guān)注以下銀行的客服專線短信：招行95555；交行96699；廣發(fā)信用卡：95508。各家銀行的APP也可查看賬單情況，如招行掌上生活，交行買單吧，廣發(fā)信用卡發(fā)現(xiàn)精彩。
以廣發(fā)信用卡為例，客戶綁定自動(dòng)消費(fèi)分期服務(wù)后，必須以短信通知客戶自動(dòng)消費(fèi)分期的起分金額及分期期數(shù)，且每一筆分期交易，都會(huì)短信通知客戶批核結(jié)果。后續(xù)每月提供給客戶的賬單明細(xì)中，均需清晰告知每筆分期還款業(yè)務(wù)每期應(yīng)還本金、手續(xù)費(fèi)、總期數(shù)以及扣收的期數(shù)信息等。
信用卡分期可以幫助持卡人解決資金周轉(zhuǎn)問題，且申請快捷、方便，但如果辦理前沒有分清楚分期類型、手續(xù)費(fèi)等細(xì)節(jié)，容易陷入與銀行的糾紛中。銀行相關(guān)專家提醒消費(fèi)者，務(wù)必要正確區(qū)分不同的分期方式，及時(shí)查詢個(gè)人分期業(yè)務(wù)辦理情況，以維護(hù)自身合法權(quán)益。（肖婉子）
