在很多非金融界人士的眼里，金融就是一個高大上，了不起的學科，是我們普通人永遠接觸不到的。我以前也這么認為，現在反而覺得金融是一門接地氣的學科。我們只要活著，就離不開金融。
可以這么講：一切有關資金資本借貸融通、使用、管理的學問都屬于金融。
舉個例子，支付寶中的“螞蟻花唄”就是一個資產證券化的金融產品。
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我們在使用“螞蟻花唄”時，它要求我們是在下月10號前還清借款，如果你借錢沒有按期還，就以萬分之三的利率收取利息。
聰明如你，對，這就是信用卡的功能。
當你讀了了解一些金融史時，你會發現“太陽底下沒有新鮮事”，歷史總是在不斷的重演。馬云就是把線下傳統的信用卡業務，搬到了新新的互聯網上。這一舉措帶來不同凡響的效果：據數據統計，2015年的“雙十一”淘寶全網共46700萬筆交易中，使用“螞蟻花唄”付款的達到6048萬筆，占總交易額的13%。
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不得不欽佩馬爸爸獨到的商業嗅覺。
或許，你現在已經是一名“花唄/白條”的重度用戶，在享受金融創新給我們帶來便利的同時，也要時刻警惕周圍的危機。
近年，出現不少P2P模式的小額貸款產品，其中的借貸公司提供網上平臺，供投資方和貸款方進行“個人對個人”，“個人對企業”放款借貸服務。
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這種方式對借貸雙方來說很方便，但是缺乏有效的監管和擔保機制，資金很難形成良性的閉環模式，所以，經常會出現資金鏈斷裂的現象。其實，這就是民間所說的“借高利貸”，借款人經常還不上錢，要么跑路，要么尋短見，弄的妻離子散。我希望你不要抱著投機心理參與到類似的事情中。
那么，馬云為什么不擔心資金鏈斷裂的問題？
哈哈，關鍵就在于“資產的證券化”。
那么，什么是資產證券化？
一般，你開通“螞蟻花唄”功能后，可以獲得500-5000元的消費額度，而這些資金，均來自阿里旗下的阿里小貸。
由于，在淘寶上消費的都進行了實名認證，且借款金額不大，這些被借出去的貸款，未來很可能按期被收回。阿里小貸就把這些預期能收回的現金轉移給SPV所設置的專用賬戶。（SPV指特殊目的機構，其職能是購買、包裝證券化資產和以此為基礎發行資產化證券，向國外投資者融資。）
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SPV負責將這些預期能收回的消費貸款資產，統一放進一個資金池，對資金池中的現金流進行重組、分割、信用增級，再發行一系列具有不同收益和風險特征的有價證券，讓其在市場流通，至此實現資產證券化。
這樣一來，小額消費貸款變成了具有流通性的有價證券。證券在市場出售后，阿里也就獲得了新的資金，可以用于再放貸。一邊融資，一邊放貸，也就不用在擔心馬云的放貸能力了。
小編想提醒的是：資產證券化的產品也未必都是積極的。很多券商，也會把一些不好的借貸產品打包，進行多次的資產證券化，加大杠桿效應，容易造成金融危機。2008年美國次貸危機就是個例子。
怎么說能？金融，本質上還是為了實現資源的有效配置。我小時候看過一部電影，忘了名字，主人公是金融家，他說了這樣一句話：“如果沒有我們，鐵路、橋梁這些基礎設施怎么能造起來？”
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的確，如果沒有金融，我們很難快速聚集資金辦大事。
回望19世紀的美國，我們可以發現，其健全的金融市場亦是在投機圈錢、貪污腐敗中不斷更新、迭代起來的。可見，每一次的金融危機，也意味著資源配置效率的進步。
假如“金融”是一個人，我想追求者就算九死一生，也定義無反顧。
