王小姐是南京某國企員工，年初購房首付款差了20萬，王小姐直接去某銀行申請了20萬額度萬用金，俗稱消費貸，用于購房首付。誰知道沒過多久接到銀行通知，王小姐消費貸用途違約，要求立刻清償消費貸，如不按照銀行要求規(guī)定時間償還將計入銀行內部個人誠信檔案。這是怎么回事呢？

消費貸對老百姓已經不陌生，很多銀行申請消費貸是一個常規(guī)業(yè)務。有的銀行通過手機銀行或者網銀直接申請消費貸款，線上審批，線上發(fā)放方便快捷。對于老百姓來說，消費貸最大的問題就是兩個字“用途”。

銀行對消費貸的用途如下規(guī)定：

一、個人消費貸款的用途銀行都有明確的規(guī)定，一般規(guī)定能用于旅游、住房、婚慶、教育、購車，購買家具家電，一般助學貸款、房屋裝修等。但是不能用來買房，投資，炒股等。

二、如果是購買家電，銀行是要求提供所購家電的經銷商電話及銀行賬戶，銀行是直接將申請的貸款直接打到經銷商賬戶上的。雖然也可以申請將貸款發(fā)放到個人賬戶，不過銀行也是會要求申請人提供用途證明，如購買的發(fā)票等。

三、個人消費貸款不可以隨意花費，而且如果個人在申請貸款過程造假被銀行發(fā)現(xiàn)的話，會被視為不良的信用記錄，不僅無法申請得到個人消費貸款，以后也不好申請其他貸款。

銀行如何檢查消費貸用途呢？

1、超過30萬額度的個人消費貸款，需要受托支付，就是銀行按照您消費的合同，將款項直接匯給商家。30萬以下的可以現(xiàn)金發(fā)放到借款人賬戶，自由消費。不過前段時間1號家居網卷款跑路，很多在南京地區(qū)銀行辦理消費貸客戶按照銀行要求受托支付到1號家居網的錢全部被卷跑，目前不再強制要求受托支付

2、銀行系統(tǒng)會自動檢查消費貸用途，主要是通過跟蹤發(fā)放資金的劃轉方向，對于直接劃轉至開發(fā)商賬戶，銀證轉賬的，銀行會重點核實。有的地區(qū)在當?shù)乇O(jiān)管部門監(jiān)管下，需要跟蹤消費貸資金劃轉三次左右。（轉賬起碼轉3次以上或者直接取現(xiàn)規(guī)避監(jiān)管）

3、一旦銀行發(fā)現(xiàn)消費貸用途非法，一般會立刻要求借款人償還貸款，并終止額度，計入銀行內部檔案。但是不會計入人行征信。目前南京地區(qū)許多銀行都在加強監(jiān)管，全力排查。

消費貸只要用途沒問題，還款正常，基本就沒有任何問題了。消費貸的每次嚴查，主要也是查詢貸款用途。