以前大家在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，很多人擔(dān)心的、一些理財(cái)賣家提醒的都是如何防止購買非銀行理財(cái)產(chǎn)品？如何辨別銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品與銀行自營理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別？如何防止在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)將理財(cái)產(chǎn)品忽悠成了保險(xiǎn)？
01 銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)只是一種神話和童謠
這是因?yàn)樵诖蠹业臐撘庾R(shí)里，一般會(huì)認(rèn)為銀行的理財(cái)產(chǎn)品是相對穩(wěn)健的，特別是低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是相對安全的，雖然在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一直在提示：“理財(cái)非存款，投資有風(fēng)險(xiǎn)，購買需謹(jǐn)慎。”資產(chǎn)管理新規(guī)出臺(tái)以后，也明確所有的理財(cái)產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的。但很多人對銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)相對較弱，甚至有選擇性的忽視這種風(fēng)險(xiǎn)的存在，更有的老年人將銀行理財(cái)投資與購買銀行存款等同起來，從而導(dǎo)致人們對銀行理財(cái)產(chǎn)品的真正風(fēng)險(xiǎn)缺乏應(yīng)該有的認(rèn)知。
02銀行理財(cái)產(chǎn)品特別是低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)了浮虧潮，銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)。
最近，銀行理財(cái)產(chǎn)品先后出現(xiàn)虧損，先是招銀理財(cái)?shù)囊豢铒L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)R2、名為“代銷季季開1號(hào)”近一個(gè)月年化收益率為-4.42%，同時(shí)還至少有一款理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)浮虧損；接著又被爆出20余支銀行理財(cái)產(chǎn)品最新份額凈值均低于1跌破成本價(jià)，即傳統(tǒng)意義上說的浮虧，而且這些出現(xiàn)浮虧的銀行理財(cái)產(chǎn)品還基本上是工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行等大銀行的理財(cái)產(chǎn)品，大部分是成立不久的固定收益類產(chǎn)品。
04銀行理財(cái)虧損風(fēng)險(xiǎn)正向我們走來，正視銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)才是正確的選擇03銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)浮虧，這叫醒了那些曾經(jīng)面對銀行理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)而裝睡的人。
理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，包括銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，大家一直在說，但就是沒有人當(dāng)回事。
有的人說，你永遠(yuǎn)都無法叫醒一個(gè)裝睡的人。也有人說，不要企圖去叫醒一個(gè)裝睡的人，因?yàn)樵噲D去叫醒一個(gè)裝睡的人，就如同試圖去激活一個(gè)死了上千年的火山。而那些忽視銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的人，就如同去企圖叫醒一個(gè)裝睡的人。如今，銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)浮虧就如同給裝睡的人潑了一盆冰水，想再裝睡都已經(jīng)不可能了。
銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，特別是低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，這說明那些以為銀行理財(cái)產(chǎn)品等同于銀行存款的夢想破碎了，而現(xiàn)實(shí)就是要正視銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。
可能明確的是，以前那種閉著眼睛購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)代結(jié)束了，而銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)將成為一種常態(tài)，這一點(diǎn)所有的人必須正視。從目前所有的投資品來看，只有國債是保本保息的，銀行存款在50萬元以內(nèi)是保本保息的，其他所有的理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品都是有風(fēng)險(xiǎn)的。
銀行的工作人員要淡化銀行理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)甚至沒有風(fēng)險(xiǎn)的說法，據(jù)說在某銀行理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)浮虧的情況下，銀行工作人員還在宣傳這款理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)很低，可以放心購買。所以，從銀行銷售人員要淡化銀行理財(cái)產(chǎn)品的低風(fēng)險(xiǎn)性，購買者也要樹立銀行理財(cái)產(chǎn)品也有風(fēng)險(xiǎn)的觀念。
05銀行理財(cái)產(chǎn)品還能購買嗎？如何理性地購買銀行理財(cái)產(chǎn)品？
看起來好像銀行理財(cái)產(chǎn)品的虧損來勢洶洶，所以，人們認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品的浮虧潮來臨似乎也是可以理解的。但是，如果將這些理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量放入整體銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量中看，這些虧損的理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量仍然是在大數(shù)據(jù)中的極小部分。而銀行理財(cái)產(chǎn)品在所有的理財(cái)產(chǎn)品中仍然是風(fēng)險(xiǎn)最低的理財(cái)產(chǎn)品。這一點(diǎn)是應(yīng)該肯定的。
對于理財(cái)產(chǎn)品的購買者，如果你是穩(wěn)健的投資者，銀行理財(cái)產(chǎn)品購買仍然是一種選擇，這一點(diǎn)是肯定的。
那么，如何購買銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？
首先是要明確銀行理財(cái)產(chǎn)品也是有風(fēng)險(xiǎn)的，也是會(huì)虧損的，因此購買也是要謹(jǐn)慎的。
其次是要看清楚銀行理財(cái)產(chǎn)品的合同和說明書，在銀行理財(cái)產(chǎn)品的合同和說明書里，會(huì)對理財(cái)產(chǎn)品的投資投向有一個(gè)明確的表述，在購買之前可以對理財(cái)產(chǎn)品的投資投向進(jìn)行分析，以了解理財(cái)產(chǎn)品資金的用途。
其三是要看清楚每一只理財(cái)產(chǎn)品的底層資產(chǎn)，理財(cái)產(chǎn)品投資的底層資產(chǎn)決定了這只理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度和可能出現(xiàn)的最大風(fēng)險(xiǎn)程度，所以，一定要看清楚底層資產(chǎn)的狀況。
其四是購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要分散投資，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里是永遠(yuǎn)不變的投資法則，在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要將資金投資在一只銀行理財(cái)產(chǎn)品上，而應(yīng)該分散一下，以避免出現(xiàn)集中風(fēng)險(xiǎn)。
銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)浮虧也許是好事，對于產(chǎn)品的投資者來說卻是痛苦的，但又是必須接受的現(xiàn)實(shí)。（麒鑒）
