作為一個資深錢包比臉還干凈的人,真的是極度希望獲得財務(wù)自由的。所以我會花費大量的時間和精力在財富管理上,試圖找到最適合自己的財富管理方式。
只有管好自己的錢包里錢,家庭的資產(chǎn)才會穩(wěn)步增加。
那么什么是財富管理呢?

來源:百度百科
財富管理主要是包括現(xiàn)金管理、債務(wù)管理、個人風(fēng)險管理、保險計劃、投資組合管理、退休計劃和遺產(chǎn)安排。
在如今的這個社會里,財富管理往往是富人才會花大量金錢和時間去做的事情。事實上,越是窮人就越需要做好財富管理,這個和越窮越需要買保險是一個道理。
提升資產(chǎn)的流動性、管理好負債的還款方式、降低個人財務(wù)風(fēng)險、設(shè)計專屬的保險投保計劃、根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力購買投資理財產(chǎn)品,提前規(guī)劃退休時間和做好遺產(chǎn)安排,減少家庭矛盾。
建立正確的金錢價值觀
成年后的我們不得不面對一個問題就是需要靠自己賺錢養(yǎng)活自己,再到結(jié)婚生子、養(yǎng)育后代,我們在賺錢的道路上從未停止下來過。
那大家有沒有想過:我們到底需要賺多少錢才能停下來呢?
每個人都會有屬于自己的夢想,為了早日實現(xiàn)自己的理想,總是在努力工作。有人說:我想做點事情,但是我得先把房貸、車貸還完。剛還完又說:孩子還沒有長大,等孩子長大些再去做,結(jié)果就是等著等著就老了。
因此,我們需要建立正確的金錢價值觀。想想你這輩子到底想要達到什么樣的財富水平?再次拆解達到這樣財富水平的要求和條件。
想好自己的目標(biāo),逐步達成自己每個階段的勝利。財富不需要太多夠用就好。我們都努力活出最好的自己,不做父母口中“別人家的孩子”。
理財是為了抵抗通貨膨脹
19年開始,國內(nèi)的財商教育平臺如雨后春筍拔地而起,部分公司用夸張的表現(xiàn)形式告知觀眾,通過幾年的理財能夠?qū)崿F(xiàn)財富自由。在眾多學(xué)員里財富自由沒有我不知道,但是他們一定已經(jīng)花了幾千甚至上萬元購買他們的課程。
購買這樣的課程好比是什么呢?讀完經(jīng)濟學(xué),寫了經(jīng)濟論文的大學(xué)生就會理財實現(xiàn)財富自由嗎?
我看不見得,理財確實能夠幫助財富提升價值,但是我們應(yīng)該清楚的對自己有個認知。股民的收益中一部分來源于企業(yè)的收益,另一部分就是收割另一部分股民的錢包。每個人都有自己的風(fēng)險承受能力,每種投資都有自己的風(fēng)險系數(shù)和投資方法。
如果讓一個從小就縮衣減食家庭的孩子,讓他購買高風(fēng)險的投資產(chǎn)品,當(dāng)虧損幾萬的時候,他就承受不住了。理財對于大家確實是好的,但是用人的缺點去販賣焦慮獲得他們的金錢是不對的。
著名的投資家:巴菲特老爺子年化收益率也只有20%左右,一個沒有多少資金的普通人,想要理財獲得財富自由就是做夢。
現(xiàn)在我們用數(shù)據(jù)說話:
假設(shè)1(做理財?shù)那闆r):畢業(yè)生A剛?cè)肷鐣碛?萬存款,每月的工資除去吃喝拉撒等費用剩余5000元,在沒有多余的支出外,年化收益為7%,3年后的總資產(chǎn)為:267648.7元
相較于剛?cè)肷鐣臅r候,資產(chǎn)增長率:535.30%,年化增長率:535.30%/3=178.43%
假設(shè)2(不做理財?shù)那闆r):畢業(yè)生B剛?cè)肷鐣碛?萬存款,每月的工資除去吃喝拉撒等費用剩余5000元,在沒有多余的支出外,3年后的總資產(chǎn)為:230000元。
相較于剛?cè)肷鐣臅r候,資產(chǎn)增長率:460.00%,年化增長率:460.00%/3=153.33%
總結(jié):畢業(yè)生A的資產(chǎn)總額比畢業(yè)生B的資產(chǎn)總額多出37648.7元,這說明通過理財是可以提升收益的。
而這7%的收益率就是為了抵抗通貨膨脹的,我們應(yīng)該做到理財年化收益率達到7%,再加上勞動收入,進而提升個人總資產(chǎn)。
管錢先記賬
在結(jié)婚的典禮上,司儀很喜歡問一個:新郎,結(jié)婚后家里錢誰來管呢?新郎說:老婆管。
事實上,錢不一定要讓誰管,而是要有一個統(tǒng)一的賬務(wù)清單。錢不一定要放在誰那里,而是不管錢放誰那里都有一個清晰的賬單。
只要有個賬單能夠查看到家庭的消費流水,那么錢在男方或者女方手里就都不重要了。無論現(xiàn)在是單身還是已經(jīng)結(jié)婚的,都應(yīng)該建立一本賬單,統(tǒng)計自己每個月的流水,要知道自己每個月的錢都花在哪里。如果想要省錢可以從哪些方面入手,進而再想開源。
記賬的目的為了后續(xù)分析個人或家庭的財務(wù)狀況,通過消費流水統(tǒng)計收入與支出的平衡關(guān)系,總資產(chǎn)是否滿足持續(xù)增長,飲食上的消費占比是多少?
我一直和我的朋友們說,我們可以嘗試將自己的家庭用公司的運營方法去運營,這樣家庭的經(jīng)濟增長就會出現(xiàn)非常快速的增長。
企業(yè)只不過是一個比較大的團體,而且這個團體本身是不團結(jié)的。企業(yè)可以通過多人的努力實現(xiàn)盈利,從而讓企業(yè)的每個人都有工資可拿。
家庭是由多位擁有血緣關(guān)系的人組成,這個團體本身相對企業(yè)會更加團結(jié)。家庭內(nèi)每個人成員的收入可以看做企業(yè)的利潤,家庭里管錢的那位就是企業(yè)里CFO,家庭的話事主就是CEO,其他各成年人就是董事會的其他成員。
事實上,我們不難發(fā)現(xiàn)家庭和企業(yè)有很多共同之處,想要像企業(yè)管理一樣管理自己的家庭,而我們最缺的就是管理方法。
總結(jié):
想要做好財富管理必須要做到以下事項:
1.建立財富價值觀
2.理財不求高收益,只為抗通膨
3.養(yǎng)成記賬習(xí)慣,做一名優(yōu)秀的家庭“CFO”
最后,我想說:錢財只是我們在這個星球上存活下來的工具,生不帶來,死不帶去,唯一對自己有價值的就是當(dāng)你在這個星球的所做所行。