作為一個(gè)資深錢包比臉還干凈的人,真的是極度希望獲得財(cái)務(wù)自由的。所以我會(huì)花費(fèi)大量的時(shí)間和精力在財(cái)富管理上,試圖找到最適合自己的財(cái)富管理方式。
只有管好自己的錢包里錢,家庭的資產(chǎn)才會(huì)穩(wěn)步增加。
那么什么是財(cái)富管理呢?

來源:百度百科
財(cái)富管理主要是包括現(xiàn)金管理、債務(wù)管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)計(jì)劃、投資組合管理、退休計(jì)劃和遺產(chǎn)安排。
在如今的這個(gè)社會(huì)里,財(cái)富管理往往是富人才會(huì)花大量金錢和時(shí)間去做的事情。事實(shí)上,越是窮人就越需要做好財(cái)富管理,這個(gè)和越窮越需要買保險(xiǎn)是一個(gè)道理。
提升資產(chǎn)的流動(dòng)性、管理好負(fù)債的還款方式、降低個(gè)人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)專屬的保險(xiǎn)投保計(jì)劃、根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品,提前規(guī)劃退休時(shí)間和做好遺產(chǎn)安排,減少家庭矛盾。
建立正確的金錢價(jià)值觀
成年后的我們不得不面對(duì)一個(gè)問題就是需要靠自己賺錢養(yǎng)活自己,再到結(jié)婚生子、養(yǎng)育后代,我們?cè)谫嶅X的道路上從未停止下來過。
那大家有沒有想過:我們到底需要賺多少錢才能停下來呢?
每個(gè)人都會(huì)有屬于自己的夢(mèng)想,為了早日實(shí)現(xiàn)自己的理想,總是在努力工作。有人說:我想做點(diǎn)事情,但是我得先把房貸、車貸還完。剛還完又說:孩子還沒有長(zhǎng)大,等孩子長(zhǎng)大些再去做,結(jié)果就是等著等著就老了。
因此,我們需要建立正確的金錢價(jià)值觀。想想你這輩子到底想要達(dá)到什么樣的財(cái)富水平?再次拆解達(dá)到這樣財(cái)富水平的要求和條件。
想好自己的目標(biāo),逐步達(dá)成自己每個(gè)階段的勝利。財(cái)富不需要太多夠用就好。我們都努力活出最好的自己,不做父母口中“別人家的孩子”。
理財(cái)是為了抵抗通貨膨脹
19年開始,國(guó)內(nèi)的財(cái)商教育平臺(tái)如雨后春筍拔地而起,部分公司用夸張的表現(xiàn)形式告知觀眾,通過幾年的理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)富自由。在眾多學(xué)員里財(cái)富自由沒有我不知道,但是他們一定已經(jīng)花了幾千甚至上萬元購(gòu)買他們的課程。
購(gòu)買這樣的課程好比是什么呢?讀完經(jīng)濟(jì)學(xué),寫了經(jīng)濟(jì)論文的大學(xué)生就會(huì)理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由嗎?
我看不見得,理財(cái)確實(shí)能夠幫助財(cái)富提升價(jià)值,但是我們應(yīng)該清楚的對(duì)自己有個(gè)認(rèn)知。股民的收益中一部分來源于企業(yè)的收益,另一部分就是收割另一部分股民的錢包。每個(gè)人都有自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,每種投資都有自己的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和投資方法。
如果讓一個(gè)從小就縮衣減食家庭的孩子,讓他購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品,當(dāng)虧損幾萬的時(shí)候,他就承受不住了。理財(cái)對(duì)于大家確實(shí)是好的,但是用人的缺點(diǎn)去販賣焦慮獲得他們的金錢是不對(duì)的。
著名的投資家:巴菲特老爺子年化收益率也只有20%左右,一個(gè)沒有多少資金的普通人,想要理財(cái)獲得財(cái)富自由就是做夢(mèng)。
現(xiàn)在我們用數(shù)據(jù)說話:
假設(shè)1(做理財(cái)?shù)那闆r):畢業(yè)生A剛?cè)肷鐣?huì)擁有5萬存款,每月的工資除去吃喝拉撒等費(fèi)用剩余5000元,在沒有多余的支出外,年化收益為7%,3年后的總資產(chǎn)為:267648.7元
相較于剛?cè)肷鐣?huì)的時(shí)候,資產(chǎn)增長(zhǎng)率:535.30%,年化增長(zhǎng)率:535.30%/3=178.43%
假設(shè)2(不做理財(cái)?shù)那闆r):畢業(yè)生B剛?cè)肷鐣?huì)擁有5萬存款,每月的工資除去吃喝拉撒等費(fèi)用剩余5000元,在沒有多余的支出外,3年后的總資產(chǎn)為:230000元。
相較于剛?cè)肷鐣?huì)的時(shí)候,資產(chǎn)增長(zhǎng)率:460.00%,年化增長(zhǎng)率:460.00%/3=153.33%
總結(jié):畢業(yè)生A的資產(chǎn)總額比畢業(yè)生B的資產(chǎn)總額多出37648.7元,這說明通過理財(cái)是可以提升收益的。
而這7%的收益率就是為了抵抗通貨膨脹的,我們應(yīng)該做到理財(cái)年化收益率達(dá)到7%,再加上勞動(dòng)收入,進(jìn)而提升個(gè)人總資產(chǎn)。
管錢先記賬
在結(jié)婚的典禮上,司儀很喜歡問一個(gè):新郎,結(jié)婚后家里錢誰來管呢?新郎說:老婆管。
事實(shí)上,錢不一定要讓誰管,而是要有一個(gè)統(tǒng)一的賬務(wù)清單。錢不一定要放在誰那里,而是不管錢放誰那里都有一個(gè)清晰的賬單。
只要有個(gè)賬單能夠查看到家庭的消費(fèi)流水,那么錢在男方或者女方手里就都不重要了。無論現(xiàn)在是單身還是已經(jīng)結(jié)婚的,都應(yīng)該建立一本賬單,統(tǒng)計(jì)自己每個(gè)月的流水,要知道自己每個(gè)月的錢都花在哪里。如果想要省錢可以從哪些方面入手,進(jìn)而再想開源。
記賬的目的為了后續(xù)分析個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)狀況,通過消費(fèi)流水統(tǒng)計(jì)收入與支出的平衡關(guān)系,總資產(chǎn)是否滿足持續(xù)增長(zhǎng),飲食上的消費(fèi)占比是多少?
我一直和我的朋友們說,我們可以嘗試將自己的家庭用公司的運(yùn)營(yíng)方法去運(yùn)營(yíng),這樣家庭的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)就會(huì)出現(xiàn)非??焖俚脑鲩L(zhǎng)。
企業(yè)只不過是一個(gè)比較大的團(tuán)體,而且這個(gè)團(tuán)體本身是不團(tuán)結(jié)的。企業(yè)可以通過多人的努力實(shí)現(xiàn)盈利,從而讓企業(yè)的每個(gè)人都有工資可拿。
家庭是由多位擁有血緣關(guān)系的人組成,這個(gè)團(tuán)體本身相對(duì)企業(yè)會(huì)更加團(tuán)結(jié)。家庭內(nèi)每個(gè)人成員的收入可以看做企業(yè)的利潤(rùn),家庭里管錢的那位就是企業(yè)里CFO,家庭的話事主就是CEO,其他各成年人就是董事會(huì)的其他成員。
事實(shí)上,我們不難發(fā)現(xiàn)家庭和企業(yè)有很多共同之處,想要像企業(yè)管理一樣管理自己的家庭,而我們最缺的就是管理方法。
總結(jié):
想要做好財(cái)富管理必須要做到以下事項(xiàng):
1.建立財(cái)富價(jià)值觀
2.理財(cái)不求高收益,只為抗通膨
3.養(yǎng)成記賬習(xí)慣,做一名優(yōu)秀的家庭“CFO”
最后,我想說:錢財(cái)只是我們?cè)谶@個(gè)星球上存活下來的工具,生不帶來,死不帶去,唯一對(duì)自己有價(jià)值的就是當(dāng)你在這個(gè)星球的所做所行。