小檬在公眾號(hào)后臺(tái)收到這么一條留言：
“小檬，我上周出了個(gè)交通事故，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠后卻遭到拒賠。我感覺(jué)我買的保險(xiǎn)，一點(diǎn)用也沒(méi)有，有點(diǎn)被騙的感覺(jué)。”
于是我問(wèn)他買的是什么產(chǎn)品，我?guī)兔Ψ治隹纯础５麉s回答不上......
這并不是個(gè)例，相信很多小伙伴也會(huì)存在這樣的問(wèn)題。
很多朋友只是花了錢買保險(xiǎn)，卻不清楚自己買的到底是保障什么的。
無(wú)論出什么事都去找保險(xiǎn)公司理賠，保險(xiǎn)公司不會(huì)當(dāng)這個(gè)冤大頭，不符合理賠條件的肯定也會(huì)拒賠。
關(guān)于保險(xiǎn)理賠，跟著小檬一起來(lái)了解一下吧：
一、保險(xiǎn)理賠的誤區(qū)，你知道多少？
保險(xiǎn)是一種“看不見(jiàn)摸不著”的商品，從買保險(xiǎn)到真正理賠可能中間會(huì)相隔幾十年，所以不少小伙伴普遍對(duì)保險(xiǎn)理賠存在不少誤區(qū)。
理賠誤區(qū)一：買了保險(xiǎn)什么都能賠
對(duì)于非專業(yè)人士來(lái)說(shuō)，他們不知道保險(xiǎn)種類很多，更不知道不同險(xiǎn)種保障的東西是不一樣的。
所以很多人在買保險(xiǎn)的時(shí)候就以偏概全，認(rèn)為只要買一份保險(xiǎn)，以后出什么事就什么都能賠了。
現(xiàn)實(shí)中很多人感冒發(fā)燒住院，就拿重疾險(xiǎn)合同找保險(xiǎn)公司理賠，那就難怪會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠了。
小檬還是那句話，保險(xiǎn)本質(zhì)上，是我們與保險(xiǎn)公司之間的一紙合同，合同的規(guī)定是理賠的最終依據(jù)。
理賠誤區(qū)二：保險(xiǎn)“小公司”賠不起，理賠會(huì)耍賴
“小公司”真的小嗎？
小檬想和大家講一下，其實(shí)小保險(xiǎn)公司其實(shí)并不小，因?yàn)橄胍闪⒁患冶ｋU(xiǎn)公司并不容易，需要最少2億的實(shí)繳資本才能成立。
（《保險(xiǎn)法》第69條規(guī)定）
能夠成立保險(xiǎn)公司的，其背后都是有大財(cái)團(tuán)在支撐，人們所認(rèn)為的小公司只是局限在自己沒(méi)聽(tīng)過(guò)這個(gè)公司罷了。
現(xiàn)實(shí)中沒(méi)有20億元的話，也很難做起來(lái)。而且保險(xiǎn)公司想要倒閉也不容易，更何況還有銀保監(jiān)會(huì)兜底。
為了讓大家有個(gè)直觀的了解，小檬整理一份2019年各家保險(xiǎn)公司的理賠數(shù)據(jù)：
（2019年各保險(xiǎn)公司理賠數(shù)據(jù)）
我們從上表可以看出，所有保險(xiǎn)公司的理賠率都大于或等于97%，理賠時(shí)效最長(zhǎng)不會(huì)超過(guò)3天！
而排在前列的，大都是我們可能聽(tīng)都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)的小公司。
由此可見(jiàn)，理賠的快慢與公司的大小并無(wú)關(guān)系，只要做到如實(shí)告知健康狀況，符合理賠條件且資料齊全，都能快速受理并完成理賠。
因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司無(wú)論大小，都受到保監(jiān)會(huì)極其嚴(yán)格的監(jiān)管，故意拖延理賠有可能會(huì)影響該公司在保監(jiān)會(huì)的SARMRA評(píng)估。
誤區(qū)三：保險(xiǎn)公司靠拒賠盈利
有些朋友還存在一種觀念，認(rèn)為保險(xiǎn)公司是靠惡意拒賠賺錢的，這樣本該賠出去的錢，就留在保險(xiǎn)公司自己腰包里了。
老實(shí)說(shuō)，小檬也能理解這種想法，但是靠這種手段賺錢的保險(xiǎn)公司，絕對(duì)是經(jīng)營(yíng)不下去的。
對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，打開(kāi)門做生意，理賠是再正常不過(guò)的事情。甚至在產(chǎn)品推出市場(chǎng)前，保險(xiǎn)公司就已經(jīng)預(yù)估過(guò)需要賠付多少錢，這些成本早就算到我們的保費(fèi)里了。
事實(shí)上，理賠就是最好的廣告，保險(xiǎn)公司都十分注重自己的公眾形象。如果發(fā)生惡意拒賠，對(duì)保險(xiǎn)公司形象和保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)值的傷害是無(wú)法估量的。
二、線上理賠真的靠譜嗎？
隨著科技的快速發(fā)展， 網(wǎng)上買保險(xiǎn)也成為眾多消費(fèi)者的選項(xiàng)之一?？墒遣簧倥笥褜?duì)網(wǎng)上投保，仍然存在一些擔(dān)憂：
如果不幸出險(xiǎn)，線上怎么申請(qǐng)理賠？操作會(huì)不會(huì)很麻煩？保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)耍賴拒賠？等等...
小檬和大家分享一個(gè)線上理賠成功案例：
周先生在2020年2月6日，不慎摔倒導(dǎo)致身上多處受傷，到當(dāng)?shù)氐娜揍t(yī)院治療。到2月11日出院后，他便要去找保險(xiǎn)公司商量理賠，但是由于剛好處于新冠爆發(fā)期，就無(wú)法到保險(xiǎn)公司提交材料。
于是小檬建議他打電話給代理人，在代理人的指導(dǎo)下，很快就完成了走完了理賠流程。
他還跟小檬分享理賠的流程，其實(shí)很簡(jiǎn)單：
先加保險(xiǎn)公司的公眾號(hào)，找到“自助理賠”模塊，然后根據(jù)系統(tǒng)的提示填寫個(gè)人信息、出險(xiǎn)信息、并通過(guò)拍照完成相關(guān)理賠資料的電子傳輸，實(shí)現(xiàn)“隨時(shí)隨地，足不出戶”完成全流程理賠操作，而且他在當(dāng)日就獲得理賠。
跟線下理賠相比，線上理賠的還是非常便捷的，并沒(méi)有大家想得那么復(fù)雜。
為了能夠方便客戶不用為了理賠而那么辛苦，很多保險(xiǎn)公司都開(kāi)通了多種理賠報(bào)案渠道，包括：電話報(bào)案、官方App、官方網(wǎng)站報(bào)案、官方微信
為了方便投保人在出險(xiǎn)的時(shí)候能夠及時(shí)報(bào)案，即使所在區(qū)域沒(méi)有保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，也可以通過(guò)拍照上傳資料或者郵寄的方式來(lái)報(bào)案、申請(qǐng)理賠。
隨著越來(lái)越多人追求便利化，線上理賠也逐漸成為一種趨勢(shì)，所以小檬還是很推薦大家采用線上理賠方式。
三、踏實(shí)4步，輕松理賠
隨著越來(lái)越多人追求便利化，線上理賠也逐漸成為一種趨勢(shì)，所以小檬還是很推薦大家采用線上理賠的方式。
1）出險(xiǎn)報(bào)案
這是保險(xiǎn)理賠的第一步，報(bào)案的及時(shí)與否對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)很重要，會(huì)關(guān)系到能否順利理賠。一方面，保險(xiǎn)公司可以采取必要應(yīng)對(duì)措施防止損失擴(kuò)大，另一方面，可以及時(shí)調(diào)查發(fā)生經(jīng)過(guò)，收集證據(jù)。
報(bào)案的方式也有多種：
- 直接撥打保險(xiǎn)公司的客服電話；
- 登錄保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)；
- 直接去所在地的分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜臺(tái)辦理。
2）準(zhǔn)備理賠材料
整理理賠材料其實(shí)不難，奶爸用一個(gè)表格，能更直觀的看懂：
（人身險(xiǎn)理賠報(bào)案材料）
3）保險(xiǎn)公司審核
資料提交齊全后，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行審核。一般會(huì)審核以下四項(xiàng)內(nèi)容，如果都正常，那么很快就會(huì)打款了。
- 看保單是否有效，即投保人是否繳費(fèi)正常。
- 看出險(xiǎn)日期是否在保險(xiǎn)期內(nèi)。
- 檢查保單合同是否存在自始無(wú)效（不具有法律效力,國(guó)家不予保護(hù)的保險(xiǎn)合同）的情況。
- 審核申請(qǐng)人資格、理賠材料完整、真實(shí)性。
4）履行賠付義務(wù)
保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。
四、最后小結(jié)
很多朋友覺(jué)得保險(xiǎn)是騙人的，本質(zhì)上還是因?yàn)閷?duì)理賠了解的不夠多。
更多時(shí)候是我們自身的原因，是我們很多人沒(méi)有了解清楚保險(xiǎn)的內(nèi)容就亂買，出險(xiǎn)以后就慌亂找保險(xiǎn)公司理賠。
這樣大多數(shù)情況下都得不到賠付的。
所以切記，在買保險(xiǎn)之前一定要先了解清楚哦~也建議大家多學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)，更好的利用保險(xiǎn)來(lái)做好自身和家人的保障。
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