結算賬戶的分類
一類銀行卡和二類銀行卡的區別，主要在于
- 一類銀行卡，即一類結算賬戶，全功能賬戶，使用范圍、使用額度、賬戶余額，均無限制。
- 二類銀行卡，即二類結算賬戶，便捷理財賬戶，可以做投資、轉賬、消費、支付，但存在“日累計1萬元，年累計20萬元”的額度限制。
- 還有三類結算賬戶，也就是“零錢包”賬戶，僅能做日常生活的小額消費和繳費支付，不但使用額度有限制，連賬戶余額都有“最高2000”的上限要求。
對用戶來說，可能會直觀地以銀行卡來區分賬戶類型；但是對銀行來說，是以賬戶來區分的。
不管是存折、銀行卡還是電子賬戶，在銀行看來都是分別對應一個結算賬戶。
所以一類銀行卡和二類銀行卡的說法，并不是特別準確；業內準確的叫法，應該是一類結算賬戶和二類結算賬戶。
結算賬戶分類的要求
按2016年底央行發出的通知，對結算賬戶的管理主要有以下三個方面的要求：
- 每家商業銀行，對同一客戶只允許開立一個一類結算賬戶，其他新開立的結算賬戶只能是二類或三類結算賬戶。
- 開立一類結算賬戶，必須是有實體介質為載體，并且經過銀行柜面工作人員面對面確認之后，才可以辦理。
- 已經開立的一類結算賬戶，不受影響，不做降級處理。
也就是說，用戶在2016年之前，開立的卡或存折，即便是在同一家銀行開的，也都屬于一類結算賬戶，想怎么用就怎么用，想用多少就用多少，只要卡里有。
但是，如果要在新開銀行卡，就要看用戶在這家銀行是不是已經有賬戶了。如果已經存在一級賬戶，那么新開的這個賬戶就只能是使用范圍和額度都受限制的二類結算賬戶了。
結算賬戶分類的目的
對結算賬戶進行分類管理，主要出于以下兩個方面考慮。
一方面，是對用戶的保護。
結算賬戶分類，是為了引導用戶，在日常生活消費，特別是綁定手機或網銀快捷支付的時候，盡量使用非一類結算賬戶。
這樣就算萬一遇到詐騙或病毒等意外情況，由于額度本身的限制，可以把損失控制在一個較小的范圍內。
另一方面，是出于反洗錢反詐騙的需要。
洗錢或金融詐騙通常都必須要通過大量結算賬戶才能實現。
之前不法分子都是通過收購他人銀行卡來達到這一目的。
而通過一類結算賬戶數量的控制，每人只能在每家銀行只能開立一個一類結算賬戶，自然不會輕易出售；二類結算賬戶由于存在額度限制又無法滿足需求。
這樣就從根源上斬斷了不法分子實施洗錢或詐騙的途徑。
綜上
人們通常說的一類銀行卡和二類銀行卡，其實是指的一類結算賬戶和二類結算賬戶。
它們之間主要是使用范圍和使用額度是否有限制的差別。
自2017年開始，同一家銀行，對同一名客戶，只能新開立一個一類結算賬戶，原有賬戶不受影響和限制。
對結算賬戶分類管理，主要是出自保護用戶利益和反洗錢反詐騙的需要。
