銀行卡已經成為人們使用最多的非現金支付工具。不少的人擁有四五張銀行卡,但對于銀行卡的知識,很多人都不了解。銀行卡大致可分為兩種,即以儲蓄功能為主的借記卡和具有先消費后還款的貸記卡。
借記卡,就是普通的儲蓄卡,主要可用于日常消費以及現金支取,包括日常購物、餐飲娛樂、旅游住宿以及網絡支付等,都可以集中在這張卡上完成。由于該卡與外界關系最大,因此要對卡內的余額進行控制,降低可能遭受的風險。
借記卡可以作為消費卡來使用,在卡上存上1至3個月的日常生活必備的資金,辦理銀行代扣業務,可以用于繳納家庭生活費用,如水、電、煤氣以及電話費用等,這樣一來,不用每個月跑四五次營業廳繳費,能省下不少時間。借記卡最好開設活期自動轉存定期功能,作為儲蓄賬戶使用,保證存款安全??梢愿鶕陨硇枰舫鲆还P固定活期款,其余部分按與銀行簽訂的協議自動轉存成1年期、半年期、3個月或通知存款。有超出留存金額的資金入賬,銀行就會按照協議約定自動轉存,避免利息損失,實現“錢生錢”。
貨記卡,也就是我們常說的“信用卡”。同樣用于日常消費,比借記卡的優勢更為明顯。一來可以透支,手頭拮據的人可享受一定的免息期;二來持信用卡消費,銀行常常會有優惠積分活動或跟商家合作的優惠促銷活動,讓消費者經常有省錢的機會或得到額外禮物的驚喜。
把貸記卡作為一張消費卡,拿來透支消費,在免息期結束前還錢給銀行是最明智的,這樣還能在自己的信用記錄上添上光榮的一筆。免息期后每天按萬分之五計復利。為避免忘記還款而產生利息,最好與銀行借記卡綁定,辦理自動還款業務,在到期還款日,借記卡會自動將款項劃撥到信用卡中。同時,要記住不要往這張卡里存錢,因為貨記卡存錢是沒有利息的,取現還需要支付手續費。
還有一種是介于借記卡與貸記卡之間的準貸記卡。準貸記卡存款是計算利息的,而且還可以透支,但是透支款項沒有免息還款期,從透支之日起每天按萬分之五計算單利,且必須一次還清。準貸記卡原本是作為中國信用卡產業發展過程中的過渡產品,但是隨著信用卡不斷地發展,現在的準貸記卡又有了新的定義,它最大的特點就是可以全部透支取現。
有一位持卡人辦理了某銀行的信用卡。他以為信用卡都是一樣的,不管是人民幣信用卡還是國際雙幣種信用卡,只要全額還款都能享受免息待遇。等到用了1年半后,他隱約感覺到每月都要多付一些錢,有點不對勁。后來,他認真查看對賬單,發現盡管每月都是“全額還款”,但是銀行還是收取了萬分之五的月息。經詢問銀行才知道,他使用的這種信用卡,其實準確地稱呼是準貸記卡,不管消費還是取錢,都是要收取萬分之五的日息,根本就沒有“免息期”。正因為不了解,該持卡人損失了不少利息。
總的來說,三種卡片各有特點,你可以根據自身的需要來辦理。在辦卡之前,一定要弄清楚卡片的使用規則,千萬不要因為不了解,而糊里糊涂地使用,結果造成經濟上的損失。
銀行卡片的辦理需要合理規劃,不要隨意亂辦。除了薪資卡、家庭支出的卡片、日常消費的卡片外,如果個人或家庭還參與更多的投資項目,那么還需要準備一張投資卡。無論是購買股票、基金、期貨或是貴金屬等涉及金額較大、風險較高的項目,都可在投資卡中完成。
三種卡片的基本特點一覽
投資的卡片專門用于投資,卡上的資金可以根據投資需求,從借記卡的儲蓄賬戶中劃撥,并定期核算投資的收益情況。此外,用于家庭支出、投資理財以及薪資發放的卡片,不必隨身攜帶。平時出門,只需要帶上專門用于消費的借記卡或信用卡即可。
【理財專家提醒】
盡量減少卡片數量,因為銀行卡越少越好管理。同時,盡可能集中到同一家發卡行,這樣既有利于財富的管理,又能最大限度地降低風險。