“中國(guó)年輕人想早退休”這樣的話題經(jīng)常上熱搜，在某個(gè)社交平臺(tái)上“我不想上班”的話瀏覽量超過了一千萬。
2019年一份中國(guó)養(yǎng)老前景報(bào)告顯示，78%的年輕一代（18歲-34歲）已經(jīng)有了退休儲(chǔ)蓄目標(biāo)的概念，受訪者普遍想要更早退休，目標(biāo)退休年齡從去年的57.6歲下降到55.8歲。
那么，在銀行有多少存款才能依靠利息過日子，實(shí)現(xiàn)最基本的財(cái)務(wù)自由提前退休呢？
當(dāng)前六大國(guó)有銀行的存款利息一到三年的定期為1.75%-3.75%不等，如果是大額存單，利息可以達(dá)到4.2%左右。
比如某眾上的大額存款，每天定量發(fā)售，最高的大額存單利率可以給到4.2%。還有一些理財(cái)平臺(tái)上的小銀行，5年定期的年化收益可以達(dá)到4.8%左右。
2019年我國(guó)人均消費(fèi)支出21559元，比上一年增加8.6%，要想滿足2019年全國(guó)平均消費(fèi)支出，那么一年的利息就需要達(dá)到21559元。
以大額存單5年定期、年化收益4.2%計(jì)算，大概需要52萬左右本金，一年的利息可以達(dá)到2.2萬。
不過，每一年國(guó)內(nèi)的消費(fèi)水平都在上漲，比如2019年就比2018年上漲了8.6%，扣除價(jià)格因素，實(shí)際上漲5.5%。一方面是經(jīng)濟(jì)水平提高了，消費(fèi)能力提升，另一方面是通貨膨脹導(dǎo)致的貨幣貶值。
所以想要在退休后維持全國(guó)平均水準(zhǔn)的消費(fèi)支出，還要考慮社會(huì)消費(fèi)水平上漲和通貨膨脹引起的貨幣貶值帶來的影響。
最近在論壇上看到一個(gè)帖子挺火的。
一個(gè)33歲的“小伙子”，單身，父母也不在人世了，辛苦工作8年，產(chǎn)生了隱居的生活。
于是他辭掉工作，把兩套房子和車子買了，一共套現(xiàn)252萬。
這個(gè)小哥比較會(huì)理財(cái)，如果換做一般人，轉(zhuǎn)身把這筆錢方放在銀行吃利息，按照較高的大額存單5年期利率計(jì)算，一年的收益也就10.6萬左右。
小哥并沒有把錢放在銀行吃利息，他搞了一個(gè)投資組合，這個(gè)組合還比較合理：
一、140萬買了狗東金融的互聯(lián)網(wǎng)存款，每家不超過50萬（為了避免銀行破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)），找了4家，整體年利率有4.3%。一年的利息大概有5.9萬元。
二、38萬買了3只債券基金，預(yù)估一年的收益有6000-2萬左右。
三、70多萬買了2只股票，分別是茅臺(tái)和招行，在今年行情比較好的情況下，兩只股票賺了將近30萬。
小哥在長(zhǎng)沙租了一套公寓，一個(gè)月的支出5000塊左右，還包含了每個(gè)月1500的保險(xiǎn)費(fèi)用，一年支出怎么也不會(huì)超過10萬。
這個(gè)小哥屬于一人吃飽全家不餓，不過一個(gè)人生活非常孤單，小哥自己在論壇上說，深夜睡覺的時(shí)候，那種孤單深入骨髓。
想要提前退休，生活過得比較滋潤(rùn)，50多萬的存款顯然是不夠的。
其一是本金太少，難以抵御貨幣貶值的風(fēng)險(xiǎn)，其二，銀行利息跑不過通脹，僅靠銀行利息這種理財(cái)方式不合理。
如果是老年人，50萬的存款或許可以過得比較滋潤(rùn)，但如果是年輕人，50萬的存款無法支撐未來幾十年的消費(fèi)。
抵御風(fēng)險(xiǎn)的方向有兩個(gè)：
1、增加本金的儲(chǔ)蓄，多多益善，（年輕人）百萬級(jí)資產(chǎn)打底吧。
2、提升自己的理財(cái)能力，增加被動(dòng)收入，合理安排資金抵御未知風(fēng)險(xiǎn)。
比如上述小哥按照理財(cái)四象限的方式，進(jìn)行了分散性投資：
1、穩(wěn)健型收益，投資銀行類產(chǎn)品，收益穩(wěn)定，本金安全；
2、保險(xiǎn)類投資，小哥每月1500的保險(xiǎn)，可以有效預(yù)防未來重大疾病帶來的影響。
3、高風(fēng)險(xiǎn)投資，債券整體的風(fēng)險(xiǎn)屬于中等，股票的風(fēng)險(xiǎn)就屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資，高風(fēng)險(xiǎn)投資可能收益很高，也可能出現(xiàn)本金虧損，需要一定的專業(yè)能力。
不過，我們并不建議年輕人在本金不充足的情況下把錢存在銀行吃老本過生活。
畢竟全國(guó)平均的消費(fèi)能力，并不能讓我們生活的很體面。
如果你有一兩百萬的資產(chǎn)或房產(chǎn)，你愿意過提前退休的生活嗎？
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