常見誤區(qū)一：
等額本金的還款方式（月供減少，總利息少）比等額本息（月供不變，總利息多）的還款方式更劃算。
常見誤區(qū)二：
不管哪種還款方式，隨便什么時候提前還款都一樣。
等額本金與等額本息，一字之差到底差了多少？
首先我們必須要明白的是，在貸款買房這件事上，我們始終是算不過銀行的，就好像我們買保險不可能討到便宜一樣。不然那些高薪精算師的價值何在！
所以只有更適合，而沒有更劃算。
那為什么總有人會說等額本金更劃算呢？
劃重點：在等額本金法中，人們每月歸還的本金額始終不變，利息隨剩余本金的減少而減少，因而其每月還款額逐漸減少，利息總額相對少。
劃重點：在等額本息法中，銀行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低，利息總額相對多。
舉個例子：
1.貸款100萬，期限30年，利率4.9%
2.貸款50萬，期限30年，利率4.9%
3.貸款50萬，期限20年，利率4.9%
從上面對此分析我們可以看出，在一般的情況下，等額本息所支出的總利息比等額本金要多，而且貸款期限越長，利息相差越大，貸款金額越大，利息相差越大。
看到這你會不會天真地以為選擇等額本金就真的劃算了？
不！不！不！錯了，其實二者的成本是一樣的。
等額本息之所以利息多，是因為前期本金還的少，使用便宜錢的金額更大，時間更久；與之對應的，等額本金前期本金還的多，占用銀行資金時長越來越短，金額越來越少，理所當然總利息就少。
100萬的借款用1年和用5年，利息支出會一樣嗎？同樣的，100萬使用一年和10萬使用一年能一樣嗎？
看起來，等額本息比等額本金支付給銀行的利息更多，但其實是我們使用資金的時間長短不一樣。所以兩種貸款方式在選擇上沒有絕對的優(yōu)劣。
那么，我們到底該怎么選？哪種方式更適合自己？
選擇等額本金的人：
前期還款金額高，借款本金往后逐漸遞減，比較適合有提前還款計劃，目前收入較高或有一定積蓄，未來收入可預見性走低或者不穩(wěn)定的，如即將退休群體，靠炒股或依靠隨機收入來源群體。
選擇等額本息的人：
每個月還款額固定，前期還的多數(shù)是利息，提前還款有點虧，比較適合目前收入較少，對生活有明確計劃，隨著收入上升，放貸對生活經(jīng)濟方面影響會減小；或者對現(xiàn)金流周轉需求高，不希望占用自己太多資金的人群，以及有更多渠道進行資產(chǎn)投資獲利的人群。
等額本息利于記憶、規(guī)劃、壓力均衡，是絕大多數(shù)人都會選擇的還款方式；當然，也有許多人經(jīng)濟寬裕，不想有更多負債，想以后的生活更加輕松自在的會選擇等額本金的還款方式。
但是，不管有錢還是沒錢，貸款是一個非常明智的選擇，為什么呢？
第一、可以降低購房成本。
舉個例子，10年前深圳均價2萬，總價100萬可以在關內(nèi)買套小戶型，如果貸款70萬30年，連本帶息大概是140萬，總成本170萬；如果不貸款等攢夠全款再買房，不說太遠的，就說目前按照深圳6萬的均價，攢夠的100萬哪怕是170萬也遠遠不夠買房，外加上租房成本，損失的更多。這方面錯過買房時機的深圳人應該深有體會。
第二、可以減輕生活負擔。
一般我們錢不夠可能會想到和親朋好友拆借，但經(jīng)常是需要低頭哈腰裝孫子，賠笑祈憐，更有甚者丟了臉面卻沒借到錢還傷了情分；又或者借到了但突然某天就被強烈要求立馬還錢；借錢，生活面臨不確定的經(jīng)濟壓力，而且人情壓力山大。
但是，從銀行貸款就不會存在這樣的問題。在貸款期限內(nèi)每個月按照計劃慢慢還，不會出現(xiàn)臨時的變數(shù)需要一下子拿出大額資金應付還款，這樣可以大大減輕生活負擔。
第三、可以抵抗通貨膨脹。
物價水平不斷上漲，錢不值錢。
舉個簡單的例子。
如果你是個做腸粉生意的，10年前貸款買了套房，月供1000元，一份腸粉2塊錢，每個月至少需要賣500份才夠支付月供；
但如今，每月月供1000元不變，物價上漲導致腸粉變成了一份10塊錢，那你只需要賣100份就可以支付月供了，另外房租收益甚至都可以抵扣月供后還能有剩余。
由此可見，考慮物價上漲的話，必須是貸款買房才更劃算。
