人們總說：選擇怎樣的生活方式自己說了算。可真相確實如此嗎？似乎不然，不管你信與不信，在當今時代，你的生活方式或許真的可以被人安排。“信用卡最低還款功能”便是銀行改變人們生活方式和消費習慣的重要體現，這一功能深受年輕人的喜愛，因為它可以減輕當期還款壓力，可是這種方式是否會造成個人征信的不良記錄呢？讓銀行人告訴你其中的秘密吧！
隨著經濟社會的發展，銀行越來越多，銀行以其強大的資金融通和支付結算功能，深刻地改變了人們的生活方式。而信用卡作為銀行的一款重要產品，不僅可以帶來穩定的客戶群體，更能為銀行帶來持續增長的利息收入和中間業務收入，一直以來深受銀行的重視。
因此各家銀行更是不遺余力推銷其各式各樣的信用卡，上門辦理、消費返還、積分兌換等優惠方式層出不窮，只為成功營銷客戶。當然這只是第一步，為了提高客戶黏度和貢獻度，銀行會積極引導客戶通過信用卡支付消費，并通過各種渠道告訴客戶可以賬單分期或者最低還款的方式，減輕還款壓力。一旦你選擇了這些方式，你可能變成了銀行長期而穩定的“飯票”了。
一般情況下，使用信用卡消費后，會有20天到50天的免息期，免息期內不用還款也不會產生逾期記錄。但有些人，尤其是年輕人，超前消費的理念深入人心，但由于剛參加工作，收入不高、花銷不小，往往在免息期結束時無法全額還款，此時“最低還款方式”應該是最佳的選擇了。
如果說偶爾因為手頭緊而選擇“最低還款”應急，不會有什么問題，也不會對個人征信產生什么影響，但是把寅吃卯糧當成習慣，總是選擇“最低還款”的話，產生的后果會是相當嚴重的！
影響信用評分
一個重要影響是信用評分，在一個時期內，持卡人使用信用卡消費時，如經常選擇“最低還款”的方式，銀行系統通過分析，可能會認為近期該客戶的財務狀況不佳，可能存在風險。換言之，銀行系統可能認為客戶是潛在的風險客戶，有無力還款的可能。銀行系統則會降低信用評分，進而降低信用等級，而信用額度的大小是和信用等級相關的。銀行為了降低風險，往往會采取降額的方式，如果信用評級低到一定程度，甚至會將客戶的信用卡額度凍結，從而無法使用。
更重要的是，如果未來持卡人有貸款需求向銀行申請貸款時，銀行會通過分析信用卡使用和還款記錄判斷客戶資質。即便在無不良記錄的情況下，也會出現申請無法通過，或者申請通過但額度較低的情況，就要反思自己是否有過上述用卡行為了。
較高的年化利息
另一個影響是，持卡人選擇“最低還款”方式時，并非是無息的而是需要支付相當高的利息支出。因為如果客戶選擇“最低還款”時，剩余部分是需要銀行來承擔的，利息支出與時間成正比，用的時間越長，產生的利息則越高。
某國有銀行工作人員表示，當選擇了“最低還款”方式，則會從消費那天開始計息，按照日息萬分之五復利計息。折算成年化利率高達18%，要知道當前普通率消費貸款利也就在5%左右，經營貸款更是低至4%左右。
“最低還款”方式只是暫緩還款進度，減輕當期還款壓力，但長期來看，因高額利息，還款總額增加，實際債務負擔更重。
陷入過度消費的泥潭
還有一個影響則是產生消費誤區，因為當你選擇“最低還款”時，當期還款壓力減輕，可能會認為自己還有充足的資金，從而產生超前消費、盲目消費的情況，最終讓自己陷入過度消費的泥潭。更有甚者，還有人可能會選擇以貸養貸，甚至走上違法犯罪的道路。這并非危言聳聽也不是杞人憂天，已經有很多年輕人深陷其中無法自拔。
隨著金融科技的進步，信用支付產品也不再局限于信用卡，互聯網金融產品的推出更加豐富了人們的支付方式，隨著監管的完善，互聯網金融產品也開始限額，甚至推出了可調節信用額度的功能，以期改變人們的消費理念和消費習慣，促進健康消費。
信用卡等信用支付產品本應是方便人們支付使用，提高生活品質的，而不應成為消費者的負擔。因此一定要培養良好的消費習慣，理性消費、健康消費，在自己能力范圍內消費，不要讓信用卡透支你的未來！
