2021年是“十四五”的開局之年，經(jīng)濟社會進入一個新的階段，資管行業(yè)也將跨過“資管新規(guī)”過渡期的最后階段，開啟全面凈值化時代。在這樣的背景下，銀行理財業(yè)發(fā)展亦隨之進入全新的階段。
農(nóng)銀理財黨委委員、副總裁楊新蘭7月17日在“2021第十五屆中國證券投資基金業(yè)年會暨資產(chǎn)管理高層論壇”上發(fā)言指出，銀行理財?shù)奈磥硪褋怼８哔|(zhì)量發(fā)展必將成為理財公司“十四五”時期發(fā)展的主題。
她認為，當前階段，銀行理財業(yè)的發(fā)展面臨四大機遇。其一，人民幣資產(chǎn)吸引力大幅提升，在2021年全球千家銀行榜單上，我國上榜144家銀行；其二，政策環(huán)境優(yōu)化，理財存量過渡期延長，標準化債券類資產(chǎn)認定、銷售新規(guī)以及估值核算指引加快落地；其三，房住不炒導(dǎo)向下的大財富管理市場供求潛力巨大，打破剛兌和價值崛起必將迎來真正的財富管理，引導(dǎo)居民財富向資管產(chǎn)品轉(zhuǎn)移；其四，銀行理財業(yè)凸顯普惠性、依托大行集團、聯(lián)結(jié)投融資客戶、履行社會責任、穿透管理及跨業(yè)跨市場的比較優(yōu)勢，將促進理財業(yè)以新業(yè)態(tài)彰顯中國智慧。
與此同時，理財也面臨一系列新挑戰(zhàn)。從國內(nèi)國際環(huán)境看，全球金融市場大類資產(chǎn)輪動加快，風險傳染加快，我國金融創(chuàng)新還不適應(yīng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展要求。從大資管監(jiān)管來看，財富管理與資管規(guī)則體系的系統(tǒng)化、市場化建設(shè)正在完善，新業(yè)態(tài)新產(chǎn)品的包容審慎監(jiān)管正在深化。從理財業(yè)看，正值二次創(chuàng)業(yè)，面臨“七大”挑戰(zhàn)：一是打破剛兌，投資者管理要求更嚴；二是產(chǎn)品凈值化，“三單”管理要求更高；三是資產(chǎn)標準化組合化，權(quán)益類投研短板急需補齊；四是數(shù)字化轉(zhuǎn)型，金融科技資管成為競爭的最大壁壘；五是交叉風險管理一體化，管理的工具方法亟待優(yōu)化；六是合規(guī)管理體系化系統(tǒng)化，違法違規(guī)零容忍；七是機制市場化，人才競爭更加激烈。
“縱觀銀行理財?shù)耐懽冝D(zhuǎn)型，我切身體會是‘變’與‘新’，”楊新蘭表示，她同時介紹了農(nóng)銀理財在六大方面的創(chuàng)業(yè)實踐。
一是以提高核心競爭力為目標，推進管理變革。農(nóng)銀理財肩負新老產(chǎn)品雙重受托管理職責，知重負重，以深化內(nèi)部改革為著力點，大力推進公司化、凈值化、專業(yè)化、市場化改革。其一，探索良好公司治理。其二，探索新的商業(yè)模式。其三，探索集團一體化管理。
二是以市場需求為導(dǎo)向，推進財富管理升級。其一，做專凈值型產(chǎn)品體系。其二，做優(yōu)“現(xiàn)管+純固收+固收增強+混合”類支柱產(chǎn)品。其三，做強“普惠性鄉(xiāng)村振興+ESG”等彰顯社會責任的特色品牌。
三是以資管能力建設(shè)為根本，推進投研一體化。其一，不斷優(yōu)化“固收+”投資策略。其二，不斷優(yōu)化權(quán)益市場投資目標策略。其三，不斷提升交易能力。
四是以科技賦能，推進科技資管價值創(chuàng)造。為筑牢數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心技術(shù)設(shè)施，自主研發(fā)新一代資產(chǎn)管理平臺（A+），全面啟動“估值+減值+稅務(wù)+核算+信披”的一體化凈值計量體系建設(shè)，此外，推進OCR識別、RPA技術(shù)等等。
五是以提升服務(wù)質(zhì)效為核心，推進資產(chǎn)端供給創(chuàng)新。其一，創(chuàng)新服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。其二，著力服務(wù)國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。其三，積極落實國家重點產(chǎn)業(yè)投資。
六是以提升客戶體驗為抓手，推進品牌戰(zhàn)略與銷售模式創(chuàng)新。其一，品牌創(chuàng)設(shè)彰顯“以客戶為中心”。其二，有序推進“行內(nèi)渠道+場景獲客+行外代銷+公司直銷”全渠道建設(shè)。其三，高度重視線上銷售投資者教育。
楊新蘭認為，應(yīng)當抓住戰(zhàn)略機遇，勇于破解痛點難點，著力增強韌性、增強核心競爭力、增強金融服務(wù)供給能力，深入踐行“五大”新發(fā)展觀，全力構(gòu)建理財業(yè)發(fā)展新格局。一是創(chuàng)新發(fā)展，著力解決理財領(lǐng)域新舊動能轉(zhuǎn)換問題；二是協(xié)調(diào)發(fā)展，著力解決理財結(jié)構(gòu)不平衡問題；三是綠色發(fā)展，著力解決責任投資問題；四是開放發(fā)展，著力解決理財全球資產(chǎn)配置能力不足問題；五是共享發(fā)展，著力解決理財服務(wù)不充分問題。理財業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，還應(yīng)堅持“一個中心、兩個基點”，要以客戶根本利益為中心，提升金融普惠性；統(tǒng)籌好發(fā)展與安全，服務(wù)經(jīng)濟社會和防范化解金融風險，發(fā)揮好市場在資源配置中的作用。
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