最近，網(wǎng)叔在知乎上看到一個(gè)非常火的問題：
“90后，剛工作2年，手上有7、8萬(wàn)現(xiàn)金，怎么通過投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由？”
問題的關(guān)注人數(shù)將近1.5萬(wàn)，瀏覽量更是多達(dá)七百多萬(wàn)次。
看到這么多人關(guān)注投資理財(cái)，網(wǎng)叔很欣慰。
但說實(shí)話，如果本金只有七八萬(wàn)，想通過投資理財(cái)來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，基本上就是在癡人說夢(mèng)。
網(wǎng)叔非常理解大家想要靠“投資理財(cái)”實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的雄心壯志。
畢竟，這是每一位打工人的夢(mèng)想。
網(wǎng)叔剛畢業(yè)前兩年是這樣，當(dāng)時(shí)雖然工資不高，手里也沒多少積蓄，但卻心比天高。開口閉口都是賺大錢，滿腦子都是著怎么通過投資理財(cái)或創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。
期間看了不少投資理財(cái)?shù)臅P(guān)注了不少投資大V,也學(xué)了不少炒股技巧。每天密切關(guān)注各種市場(chǎng)消息，研究這個(gè)股票好不好，那個(gè)產(chǎn)品行不行。
當(dāng)時(shí)網(wǎng)叔的狀態(tài)，幾乎和這張圖里形容的一模一樣……
但理想是美好的，現(xiàn)實(shí)是殘酷的。
一頓操作下來(lái)，發(fā)現(xiàn)不僅沒賺到什么錢，也沒學(xué)到什么本事，一晃兩年就這樣過去了，整個(gè)人都快廢了。
后來(lái)痛定思痛，在閱讀了大量書籍、經(jīng)過日日夜夜的深刻反思后，終于想明白一個(gè)道理：
沒錢千萬(wàn)別把心思花在理財(cái)上！
今天，網(wǎng)叔就以一個(gè)過來(lái)人的身份，和大家聊聊投資理財(cái)這件事。
一、投資是資金量游戲，想賺靠投資大錢，本金一定要夠
網(wǎng)叔知道，看到這句話可能會(huì)有人說：
“只要足夠牛逼，本金不多也能靠炒股發(fā)家致富，股市上一年翻幾倍的大有人在。”
但如果真的有人這樣對(duì)你說，那他不是傻，就是壞。
不可否認(rèn)，在股市中，的確有人可以做到一年翻幾倍。
但如果仔細(xì)分析一下，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，能夠在股市暴富的無(wú)外乎兩種情況：
要么瘋狂加杠桿，一把梭哈；
要么運(yùn)氣好遇到了大牛市，比如08年那種超級(jí)大牛市。
先來(lái)看第一種情況，加杠桿。
加杠桿的本質(zhì)還是增加本金，5萬(wàn)塊加十倍杠桿就是50萬(wàn)。
但十倍的杠桿就意味著十倍的風(fēng)險(xiǎn)。
賭對(duì)了還好，萬(wàn)一賭輸了呢？
拉出A成立以來(lái)所有跳樓自殺的新聞，你會(huì)發(fā)現(xiàn)多半都是因?yàn)榧痈軛U虧錢導(dǎo)致的，觸目驚心...
普通人，誰(shuí)有這種“背水一戰(zhàn)”的勇氣？
即使有，又有誰(shuí)又能保證自己一定能賭贏？
再來(lái)看第二種情況，遇到大牛市。
趕上大牛市相對(duì)來(lái)說要靠譜一點(diǎn)，但縱觀A股歷史，08年那樣的超級(jí)大牛市數(shù)十年難得一遇。
即使遇到了，一般人也不見的能把握住，因?yàn)榇笈＿^后往往就是萬(wàn)丈深淵；
即真的把握住了，五萬(wàn)、十萬(wàn)翻個(gè)三四倍，最多不過四五十萬(wàn)，在二線城市付個(gè)首付就沒了，距離很多人心中的財(cái)富自由還差很遠(yuǎn)。
拋開這兩種情況，A股市場(chǎng)這么多年來(lái) ，能夠一年翻倍的有幾個(gè)？能夠像馮柳那樣長(zhǎng)期年化翻倍（散戶時(shí)期）的又有幾個(gè)？一只手都能數(shù)的過來(lái)！
這種概率，真不比買彩票中億萬(wàn)大獎(jiǎng)高多少。
大多人平平庸庸了大半輩子，怎么一到股市就相信自己能夠成為人中龍鳳，一飛沖天呢？
別忘了，金融市場(chǎng)中的各大機(jī)構(gòu)，匯聚了人類最頂級(jí)的一幫精英，論專業(yè)能力、市場(chǎng)資源、聰明程度，遠(yuǎn)非普通散戶可比。
普通投資者，拿什么去和這些機(jī)構(gòu)抗衡，勇氣嗎？
大多數(shù)時(shí)候，七虧兩平一賺，才是股市中最真實(shí)的寫照。
如果你還不信邪，咱們?cè)賮?lái)看看世界頂級(jí)投資大師們的生涯平均年化：
股神巴菲特，20.3%；
證券分析之父格雷厄姆，20%；
華爾街頂級(jí)基金經(jīng)理彼得林奇，29%；
趨勢(shì)投資之王、金融大鱷索羅斯，20-30%；
A股的神話，原公募一哥王亞偉，37.4%...
全球最牛逼的頂級(jí)投資大師，生涯年化也不過20%左右。
普通散戶，誰(shuí)能拍著胸脯說自己比他們還要厲害？
看到這里，也許有人會(huì)感到驚訝：巴菲特這么牛逼，怎么可能才年化20%？
但事實(shí)的確如此，打開伯克希亞公司的官方財(cái)報(bào)，從1965-2020年，巴菲特的生涯年化的確是20%。
這里一定要注意，這個(gè)20%的生涯年化指的是復(fù)利，不是簡(jiǎn)單的翻幾倍。
千萬(wàn)別小看20%的復(fù)利，如果你能長(zhǎng)期保持這個(gè)收益率，即使本金只有十萬(wàn)塊，投資50年也能賺9個(gè)億，也就是翻9000倍！
對(duì)于我們大多數(shù)普通投資者而言，長(zhǎng)期來(lái)看，能夠做到年化10%已經(jīng)很不錯(cuò)了。
10%的年化收益是什么概念？
我們來(lái)看一下A股幾大核心指數(shù)的近十年來(lái)的平均年化收益。
上證50指數(shù)，包含了A股規(guī)模最牛逼的50家公司，平均年化收益是6.86%；
滬深300指數(shù)，包含了A股最牛逼的300家公司，平均年化收益是6.89%；
中證500指數(shù)，包含了A股最牛逼的500家中型企業(yè)，平均年化收益也是6.89%；
也就是說，如果你能做到長(zhǎng)期年化10%，長(zhǎng)期來(lái)看，就能穩(wěn)穩(wěn)跑贏大盤了。
要知道，A股從業(yè)10年以上最牛逼的一批基金經(jīng)理，平均生涯年化也就在10%-15%左右。
同樣是10%的年化收益率，能賺多少錢完全由你的本金決定。
如果你本金只有10萬(wàn)，每年最多賺1萬(wàn)，換一臺(tái)iphone就沒了；
但如果你本金是100萬(wàn)，每年就能賺10萬(wàn)，基本上抵得上大多數(shù)人一年的工資了；
當(dāng)你本金達(dá)到1000萬(wàn)時(shí)，年入百萬(wàn)也就不是夢(mèng)了，還打什么工，光靠投資就能實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由。
說到這里，網(wǎng)叔想起一個(gè)段子：
有人在網(wǎng)上問：怎樣才能年入百萬(wàn)？
下面有人回答：很簡(jiǎn)單啊，只要你有6000萬(wàn)，存銀行，每年利息就有100萬(wàn)。
這個(gè)段子看似很滑稽，但從投資角度來(lái)看，一點(diǎn)毛病都沒有
二、對(duì)于大多數(shù)普通人來(lái)說，提升自己的能力才是回報(bào)率最高的投資
我們生活在這個(gè)快節(jié)奏的網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，每天看到、聽到各種暴富的例子。
但如果仔細(xì)觀察分析一下，你會(huì)發(fā)現(xiàn)大多數(shù)能夠暴富的人（排除那些賣理財(cái)炒股課做營(yíng)銷的），絕對(duì)不是因?yàn)橘I了哪只股票或哪類理財(cái)產(chǎn)品，一定是因?yàn)樗谀承┓矫嬗谐錾哪芰蛸Y源，從而賺取到了巨額財(cái)富。
對(duì)于大多數(shù)普通人而言，當(dāng)我們還沒有足夠本金的時(shí)候，花同樣的時(shí)間去提高自身的能力遠(yuǎn)比花同樣的時(shí)間學(xué)習(xí)理財(cái)收益多的多。
一年365天，如果你每天花兩個(gè)小時(shí)來(lái)盯盤、學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)、做投資。每年多花700個(gè)小時(shí)，你的收益可能會(huì)增加10%。即使你天賦異稟，比肩股神巴菲特，能夠做到年化20%。如果你本金只有10萬(wàn)，一年最多也就多賺個(gè)2萬(wàn)。
但如果我們把這700個(gè)小時(shí)用來(lái)提升自己的能力，把工作做到極致，不說工資翻番，起碼大幅漲薪應(yīng)該不成問題，長(zhǎng)期來(lái)看，所產(chǎn)生的回報(bào)要遠(yuǎn)大于你的理財(cái)收益。
最重要的是，這個(gè)能力的提升是永久性的。
股市會(huì)有波動(dòng)，房地產(chǎn)會(huì)有泡沫，各行各業(yè)也在不斷更迭...
但不論外界如何變化，投資自己，會(huì)讓你的能力不斷進(jìn)步，人生不斷升值。
就連嗜投資如命的巴菲特也曾直言：
“最好的投資就是投資你自己。”
多少人天天念叨著“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，每天尋找各種投資機(jī)會(huì)，絞盡腦汁只為讓手里幾萬(wàn)塊股票的收益增加幾個(gè)點(diǎn)，卻忽視了人生最寶貴的財(cái)富——提升自己；
多少人為了積累財(cái)富，寧愿每天加班加點(diǎn)，省吃儉用一輩子，忍受幾十年不快樂的人生，卻不愿花幾年時(shí)間去學(xué)習(xí)提升，讓自己的人生實(shí)現(xiàn)質(zhì)變。
網(wǎng)叔在畢業(yè)兩年后就想透了這個(gè)問題，當(dāng)時(shí)給自己定了個(gè)目標(biāo)：
30歲之前，不考慮賺多少錢，但是到30歲，必須能力出眾。
然后就開始瘋狂提升自己的能力。
事實(shí)上，回報(bào)來(lái)的比網(wǎng)叔想象的還要快。在網(wǎng)叔26歲的時(shí)候，就有企業(yè)愿意花70萬(wàn)請(qǐng)網(wǎng)叔做運(yùn)營(yíng)總監(jiān)。在網(wǎng)叔28歲的時(shí)候，就開始能穩(wěn)定年收入100萬(wàn)以上。
同時(shí)，網(wǎng)叔也看到，身邊很多同齡人在年輕的時(shí)候把大把大把的時(shí)間和精力用在了所謂“投資理財(cái)”等各種尋找捷徑上。但卻錯(cuò)過了提升自身能力的最佳時(shí)期。結(jié)果這么多年過去，都要奔四了依舊沒有發(fā)家致富，還面臨著嚴(yán)重的中年危機(jī)……
網(wǎng)叔說這些并不是為了吹噓炫耀，而是想要告訴大家，年輕的時(shí)候，提升能力真的很重要。當(dāng)你真的能夠耐下心來(lái)，將能力提升到一定高度，帶來(lái)的回報(bào)要遠(yuǎn)大于幾萬(wàn)本金投資理財(cái)所帶來(lái)的的收益。
三、本金不多的時(shí)候，該如何理財(cái)？
當(dāng)然，年輕、本金少并不是說就真的不需要理財(cái)了。
理財(cái)是一輩子的事，越早理財(cái)肯定越好。但沒有必要花費(fèi)大量的時(shí)間和精力去刻苦鉆研。
年輕的時(shí)候，最重要的是養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣和意識(shí)。
具體來(lái)看，做好以下三點(diǎn)就夠了。
第一點(diǎn)：養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣和儲(chǔ)蓄習(xí)慣
理財(cái)，理財(cái)，先有財(cái)才能理財(cái)。
財(cái)從哪里來(lái)？
無(wú)非開源和節(jié)流兩種途徑。
開源我們之前已經(jīng)講過了，對(duì)于大多數(shù)人而言，最大的“開源”就是提升自身能力，能力上來(lái)了，收入自然就會(huì)提高。
至于節(jié)流，最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)就是消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。
從某種程度上來(lái)講，消費(fèi)和儲(chǔ)蓄是理財(cái)初期的最為關(guān)鍵的一步。
這兩點(diǎn)做的怎么樣，很大程度上決定了你將來(lái)的投資本金有多少。
正如《窮爸爸，富爸爸》里所說的那樣：
“那些喜歡先消費(fèi)的人，臨到月底，就會(huì)哭窮，工作幾年下來(lái)，也沒有什么積累；而那些懂得克制自己欲望，懂得推遲滿足感的人，會(huì)把錢先存入自己的資產(chǎn)項(xiàng)中，然后通過資產(chǎn)產(chǎn)生的收入來(lái)消費(fèi)。”
具體怎么做呢？
先來(lái)看消費(fèi)，最重要的是要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣。
這里一定要要注意一點(diǎn)：
良好的消費(fèi)習(xí)慣≠過度省吃儉用，緊衣縮食！
日常生活必要的消費(fèi)該花還是得花，要保證自己吃飽穿暖。
但一定要警惕消費(fèi)主義！
什么是消費(fèi)主義？
簡(jiǎn)單講就是用金錢來(lái)不斷滿足欲望獲得所謂的幸福感。
具體表現(xiàn)如下：
當(dāng)你有1萬(wàn)的時(shí)候，你會(huì)想買2萬(wàn)的LV包，剩下的一萬(wàn)怎么辦？花唄！
當(dāng)你有5萬(wàn)的時(shí)候，你會(huì)想買8萬(wàn)的勞力士，剩下的三萬(wàn)怎么辦？借唄！
當(dāng)你有50萬(wàn)的時(shí)候，你會(huì)想買100萬(wàn)的寶馬汽車，剩下的50萬(wàn)怎么辦？貸唄！
……
如此往復(fù)，即使你能力再?gòu)?qiáng)，賺的錢再多，也攢不下多少本金。
再來(lái)看儲(chǔ)蓄。
儲(chǔ)蓄從某種程度上來(lái)講是和自身欲望不斷做對(duì)抗的過程。
在儲(chǔ)蓄前期，如果沒有一個(gè)切實(shí)可行的目標(biāo)，很容易堅(jiān)持不下去。
所以，我們要盡可能給自己定一個(gè)強(qiáng)制性的目標(biāo)。
比如我每個(gè)月賺1萬(wàn)塊，除去必要的消費(fèi)和應(yīng)急開支，大概能剩5000塊，那每月發(fā)工資后的第一時(shí)間就先存5000塊。這樣下來(lái)，一年就能存6萬(wàn)。
而且隨著我們能力的提升，收入的提高，存錢速度也會(huì)越來(lái)越快。
當(dāng)你看著賬戶里的錢越來(lái)越多，距離目標(biāo)越來(lái)越近的時(shí)候，你會(huì)發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)蓄已經(jīng)變成了一種迎合欲望的過程，甚至?xí)习a，只不過這個(gè)欲望，是更加長(zhǎng)遠(yuǎn)的、良性的欲望。
第二點(diǎn)：逐漸培養(yǎng)正確的理財(cái)意識(shí)
書籍是人類進(jìn)步的階梯。
在提升能力之余，如果有時(shí)間可以看一些理財(cái)投資的經(jīng)典書籍，逐漸培養(yǎng)自己投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。
看到這里有人可能會(huì)問：市面上投資理財(cái)?shù)臅敲炊啵降自摽茨男┠兀?/strong>
別擔(dān)心，網(wǎng)叔已經(jīng)幫大家整理好了。
以下是網(wǎng)叔結(jié)合知乎高贊回答、豆瓣評(píng)分為大家精心整理的最全、最干、最經(jīng)典、最有代表的50本理財(cái)投資類書籍：
從入門到進(jìn)階再到精通、從理論到實(shí)操到哲學(xué)應(yīng)有盡有。
大家可以根據(jù)自己的需求和目前所處的階段有針對(duì)性的選擇閱讀。
至于什么理財(cái)班、炒股課、炒股技術(shù)教學(xué)等這些收費(fèi)的理財(cái)課，統(tǒng)統(tǒng)不要報(bào)。作為一個(gè)內(nèi)行人，網(wǎng)叔可以負(fù)責(zé)任的告訴你，絕大部分所謂的投資理財(cái)課都是割韭菜的。
如果想要學(xué)習(xí)投資，系統(tǒng)的把網(wǎng)叔寫的文章看一遍都要比上理財(cái)課強(qiáng)的多。
再給大家說一個(gè)比較殘酷的真相就是，很多賣課的老師本身投資水平不咋地，但最后都靠賣課實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由...
第三點(diǎn)：可以適當(dāng)投資一些風(fēng)險(xiǎn)較低、操作簡(jiǎn)單的產(chǎn)品
如果手里有閑錢，想要投資理財(cái)產(chǎn)品，盡可能選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較低、操作簡(jiǎn)單、比較靠譜的理財(cái)產(chǎn)品。一來(lái)不用花費(fèi)大量時(shí)間和精力，不會(huì)耽誤我們能力的提升；二來(lái)還能慢慢培養(yǎng)我們的理財(cái)意識(shí)。如果操作得當(dāng)，長(zhǎng)期來(lái)看，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值還是沒什么問題的。
網(wǎng)叔研究了市場(chǎng)上普通人能夠接觸到的73種理財(cái)產(chǎn)品。
結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性以及操作便捷性這幾點(diǎn)優(yōu)中選優(yōu)，給大家精選出了13種比較靠譜的理財(cái)產(chǎn)品。
大家可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資金使用情況來(lái)選擇相應(yīng)的產(chǎn)品。
比如中短期要用的錢可以放余額寶里或買貨幣基金；
中長(zhǎng)期不用的錢可以投資一些優(yōu)秀的二級(jí)債基金或者偏窄混合基金；
這些理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低、操作簡(jiǎn)單、不需要花費(fèi)太多時(shí)間和精力，非常適合年輕人。
如果想要進(jìn)一步進(jìn)階，可以定投一些優(yōu)質(zhì)的指數(shù)基金或主動(dòng)基金。長(zhǎng)期來(lái)看，收益會(huì)更高一些，不過相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)更大一些。
其實(shí)投資理財(cái)和提升能力一樣，都需要不斷學(xué)習(xí)，不斷進(jìn)步。
當(dāng)你積累了一定的資金量，能夠一如既往學(xué)習(xí)投資、堅(jiān)持投資，長(zhǎng)期來(lái)看，確是可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的。
文章最后，和大家分享幾句經(jīng)典名言。
希望大家都能早日實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由！
（1）我生來(lái)一貧如洗，但決不能死時(shí)仍貧困潦倒！——索羅斯
投資需要有這種堅(jiān)定的信念，相信自己一定能夠富有、相信自己一定能行。這種信念會(huì)化為我們投資理財(cái)路前進(jìn)的動(dòng)力，時(shí)刻激勵(lì)自己砥礪前行！
（2）種一棵樹最好的時(shí)間是十年前，其次是現(xiàn)在。——比薩·莫約
如果你之前沒有好好理財(cái)，沒關(guān)系，最重要是當(dāng)下。只要你愿意，從現(xiàn)在開始努力,最壞不過大器晚成。
（3）那腦袋里的智慧，就像打火石里的火花一樣，不去打它是不肯出來(lái)的。——莎士比亞
投資理財(cái)亦是如此，只有真正去去實(shí)踐，才會(huì)產(chǎn)生真金白銀。所以，不要讓你的想法停留在腦海里，付諸實(shí)踐，你才能發(fā)現(xiàn)自己的潛力有多大。
（4）不積跬步，無(wú)以至千里；不積小流，無(wú)以成江海。——荀子
巨額財(cái)富都是一點(diǎn)一滴積累起來(lái)的，千萬(wàn)不要看不起0.1%的收益率帶來(lái)的差異。有一次巴菲特在地上看到一枚1刀硬幣，他彎下腰拾起這枚硬幣，當(dāng)時(shí)所有在場(chǎng)的人都驚訝不已，只見他說：“這是另一個(gè)十億美元的開始”！
（5）我相信我終將富有。——巴菲特
我相信我終將富有！正是這樣的信念讓巴菲特幾十年如一日，堅(jiān)持投資，最終成功登頂世界首富。現(xiàn)在，我把這句話送給看過這篇文章的每一位投資者！
與君共勉！
