其實(shí)很多人都不愿意投保車險(xiǎn)，甚至覺得投保交強(qiáng)險(xiǎn)都是虧的，心里并不想花這一份冤枉錢。
那么，國家強(qiáng)制要求購買的交強(qiáng)險(xiǎn)真的有那么不堪嗎？
交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍包括哪些？什么情況下交強(qiáng)險(xiǎn)可以用來賠償自身的損失？
交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍包括哪些？
去年9月份，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》正式施行，交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)車險(xiǎn)的保障水平與之前相比有了顯著的提高。
交強(qiáng)險(xiǎn)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到了20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到了18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到了1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持2000元不變。無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到了1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到了1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。
另外，并不是所有的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)都能得到賠償，像交通事故產(chǎn)生的間接損失交強(qiáng)險(xiǎn)就不賠，具體賠償?shù)馁M(fèi)用如下：
死亡傷殘費(fèi)用：喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。
醫(yī)療費(fèi)用：醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的、合理的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)。
財(cái)產(chǎn)損失賠償費(fèi)用：交通事故受害人的財(cái)產(chǎn)直接損失。
除了交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額產(chǎn)生了變化之外，交強(qiáng)險(xiǎn)道路交通事故費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)也進(jìn)行了相應(yīng)的調(diào)整。
交強(qiáng)險(xiǎn)道路交通事故費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)根據(jù)區(qū)域進(jìn)行調(diào)整，浮動(dòng)比率的上限保持30%不變，下浮由原來最低的-30%擴(kuò)大到-50%。
也就是說，如果被保險(xiǎn)車輛上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任的道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)是有可能下降50%的。
當(dāng)然并不是所有的地區(qū)的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)降幅都能達(dá)到50%，目前僅內(nèi)蒙古、海南、青海、西藏交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)的降幅能達(dá)到這個(gè)程度。
如江蘇、浙江、安徽、上海、湖南、湖北、江西、遼寧、河南、福建、重慶、山東、廣東、深圳、廈門、四川、貴州、大連、青島、寧波這20個(gè)地區(qū)，如果被保險(xiǎn)車輛上三個(gè)及以上年度未發(fā)生有責(zé)任的道路交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)的下降幅度仍然維持30%不變。
除此之外，就是交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)了，由機(jī)動(dòng)車的種類和使用性質(zhì)來確定。
像比較常見的家用小轎車，交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)就是根據(jù)車輛的座位數(shù)來確定的，5座以下的小轎車基礎(chǔ)保費(fèi)為950元，6座及以上的小轎車基礎(chǔ)保費(fèi)為1100元，實(shí)際的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)再根據(jù)出險(xiǎn)的次數(shù)與責(zé)任劃分來定。
什么情況下交強(qiáng)險(xiǎn)可以用來賠償自身的損失？
大部分的人應(yīng)該都知道，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來賠對(duì)方的，也就是保險(xiǎn)事故中的受害人。
那么，有沒有一種情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)可以用來賠自己？
其實(shí)，在《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》就有提到，對(duì)于輕微交通事故，鼓勵(lì)當(dāng)事人采取“互碰自賠”、在線處理等方式進(jìn)行快速處理，并研究不納入費(fèi)率上調(diào)浮動(dòng)因素。
而這里的互碰自賠，就與交強(qiáng)險(xiǎn)賠自己有關(guān)了，講的就是保險(xiǎn)公司賠償各自承保車輛的損失。
通俗點(diǎn)來講就是，兩車或者多車發(fā)生碰撞，并且只有車輛損失，損失費(fèi)用不超過交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失的賠償限額的（超過一部分也沒事），本由對(duì)方保險(xiǎn)公司承擔(dān)的損失賠償責(zé)任，改由本方保險(xiǎn)公司進(jìn)行承擔(dān)。
如果互碰自賠的費(fèi)用超過財(cái)產(chǎn)損失賠償?shù)淖罡呦揞~2000元，超出的費(fèi)用保險(xiǎn)公司靈活處理即可。
寫在最后
其實(shí)現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)不愿意承保交強(qiáng)險(xiǎn)了，尤其是帶“自卸”二字的車輛，在保險(xiǎn)公司的眼中格外的刺眼。
當(dāng)某個(gè)地區(qū)出現(xiàn)嚴(yán)重虧損的時(shí)候，就有可能出現(xiàn)保險(xiǎn)公司拒保的現(xiàn)象，此時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，承保交強(qiáng)險(xiǎn)就意味著會(huì)出現(xiàn)更多的虧損。
連以盈利為目的的保險(xiǎn)公司都在出現(xiàn)虧損，這難道不是從側(cè)面反映出交通事故的高發(fā)率嗎？大家還有什么理由去抗拒這份國家強(qiáng)制購買的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)！
