1.探索期（15-24歲）
家庭形態以父母家庭為生活重心；理財活動求學深造、提高收入；投資工具活期、定期存款、基金定投；保險建議意外險、壽險。
教育理財
2.建立期（25-34歲）
家庭形態以擇偶結婚、有學前子女；理財活動銀行貸款、購房買車；投資工具活期、股票、基金定投；保險建議儲蓄險、壽險。
3.穩定期（35-44歲）
家庭形態以子女上中小學；理財活動償還房貸、車貸、籌備教育金；投資工具自用房產投資、股票、基金；保險建議養老險、定期壽險。
投資理財
4.維持期（45-54歲）
家庭形態以子女進入高等教育；理財活動收入增加、籌備退休金；投資工具多元投資組合；保險建議養老險、投資型保險。
5.高峰期（55-60歲）
家庭形態以子女獨立；理財活動負擔減輕、準備退休；投資工具降低投資風險；保險建議長期看護險、退休年金。
養老保險
6.退休期（60歲以后）
家庭形態以夫妻兩人為主；理財活動享受生活規劃、遺產；投資工具以固定收益為主、銀行存款、國債；保險建議領退休年金終老。
