如何進(jìn)行家庭理財(cái)：五做五不做，穩(wěn)健理財(cái)早知道

一直想找個(gè)機(jī)會(huì)聊一聊家庭理財(cái)。作為一個(gè)在資本市場(chǎng)里摸爬滾打了十幾年的老韭菜來說，理財(cái)這個(gè)概念也就是在近幾年才慢慢形成的。之前更多的是想在資本市場(chǎng)里分一杯羹，尤其是在股票市場(chǎng)里，更是希望自己手里的股票天天漲停板。

但是可能嗎？實(shí)際情況是很多時(shí)候投著投著，就把手里的本金給整沒了。在短期漲跌的多巴胺刺激中，整個(gè)人的情緒是亢奮的，而到了結(jié)算的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)沒掙著什么錢。等到市場(chǎng)大事不妙，泥沙俱下的時(shí)候，就會(huì)發(fā)現(xiàn)，手中的賬戶帶給自己的都是傷害。

如何進(jìn)行家庭理財(cái)：五做五不做，穩(wěn)健理財(cái)早知道

2022年以來，很多持有基金、股票的投資者都很受傷，有的退出了市場(chǎng)，有的臥倒不動(dòng)。有的渾渾噩噩不知所措。那么有沒有真正適合中國(guó)家庭的理財(cái)方式呢？

要想知道如何去理財(cái)，那么首先我們要明白什么是理財(cái)？理財(cái)不光是目前火熱的股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)，而是管理自身的人財(cái)物，從而實(shí)現(xiàn)保值增值的目的。人需要增值嗎？明顯的需要呀，當(dāng)你提升自己的技能、情商、見識(shí)等等之后，你的收入獲得提高，不也是一種增值嗎！

所以理財(cái)其實(shí)是過程，而不是結(jié)果。

很多人都說，我現(xiàn)在沒掙到多少錢，等錢多了再理財(cái)。這話咋一聽也沒啥問題，都沒啥錢了，理啥樣的財(cái)呢？其實(shí)并不是這樣，就像我剛說的那樣，理財(cái)是管理自身的人財(cái)物，你能節(jié)約下來不必要的花費(fèi)，是不是理財(cái)呢？你能學(xué)習(xí)提高自己，是不是理財(cái)呢？你能做副業(yè)掙點(diǎn)零花錢，不也是理財(cái)嗎？所以說理財(cái)要從生活中的每一點(diǎn)做起，而不是等我有錢了再來。

說到底，理財(cái)就是轉(zhuǎn)變思想，說白了，就是不管做什么事情的時(shí)候，都要多想一想，想成熟了再做，不論是節(jié)約，還是增收，從本質(zhì)上來說，都是理財(cái)。

我從日常的實(shí)踐中，給理財(cái)總結(jié)下來，就是五做五不做。掌握了這些，再面對(duì)紛繁的資本市場(chǎng)時(shí)，你就不會(huì)再慌張。

第一要做：記賬

記賬是個(gè)很日常的行為，是件很容易的事，也是一件不容易的事。每月，每周或者每天把你的收支整理，哪些是掙到的錢，哪些是花出去的錢。花的錢又是花在什么地方，是日常開銷人情往里，還是購(gòu)置大件改善生活，要做到心里有數(shù)，不要糊里糊涂。

前兩天有個(gè)朋友找到我，說是一個(gè)朋友有些經(jīng)濟(jì)糾紛，讓我?guī)退硪幌沦~。因?yàn)樗扔眯庞每ǎ钟没▎h借唄之類的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，感覺自己的錢老是不夠用的，也說不出來花哪里去了。我把他的信用卡、支付寶、微信、還有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的信息導(dǎo)出來，一年的時(shí)間，足足有三萬多條，平時(shí)也沒有記賬的習(xí)慣，稀里糊涂的當(dāng)然不清楚了。等我把他的信息分類整理好之后發(fā)現(xiàn)，他一個(gè)月工資接近1w，每月消費(fèi)支出1w多，再加上信用卡和平臺(tái)的利息，入不敷出的，當(dāng)然錢越來越不夠花的了。

所以保持記賬的習(xí)慣，不管是用現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)流行的App，還是傳統(tǒng)的手工表格記賬，要對(duì)家庭的收支心里有數(shù)，對(duì)未來的現(xiàn)金流入流出有個(gè)明確的預(yù)期。這樣才能做到胸有成竹，處事不驚。

第二要做：提升自己

活到老學(xué)到老，這句話是沒有錯(cuò)的。在當(dāng)今這個(gè)社會(huì)，持續(xù)學(xué)習(xí)是保持競(jìng)爭(zhēng)力的唯一方法。而很現(xiàn)實(shí)的就是，提升自己能夠帶來明顯的現(xiàn)金收入的增加。我原先部門有個(gè)主管會(huì)計(jì)，小伙子畢業(yè)的學(xué)校很一般，當(dāng)?shù)氐囊粋€(gè)雙非本科財(cái)經(jīng)學(xué)校，也沒什么背景。在工作之余認(rèn)真學(xué)習(xí)，三年的時(shí)間考過了CPA，然后跳槽去了當(dāng)?shù)氐囊患沂聞?wù)所。剛開始的兩年，工資從年薪七八萬降到年薪三四萬，后來熟悉業(yè)務(wù)之后，也有了報(bào)告簽字權(quán)，現(xiàn)在年薪比之前翻了幾番，好的年份一年那個(gè)四五十萬很正常的，當(dāng)然了，辛苦也比之前辛苦多了。

我說這個(gè)的意思，其實(shí)就是提升自己，是最好的理財(cái)方式。收入的增加，是對(duì)你提升的最好回報(bào)。

第三要做：開源

很多家庭都是靠著家庭的工資收入，那么在工資之外，能不能再多一條路呢？比如愛好設(shè)計(jì)的，是不是可以兼職做做PPT，海報(bào)啥的；喜歡寫作的，是不是可以給媒體投投稿呢？喜歡攝影的，是不是可以搞搞圖庫(kù)啥的？開源，就是要拓寬你的收入渠道，把你的愛好變現(xiàn)。

就像很多投入股市的人來說，他最初的目的絕對(duì)不是說我過來當(dāng)韭菜學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)，一定是想在股市中增加額外的收入，所以說，開源必不可少，但是不要影響自己的主收入。辭職炒股這種事情是萬萬做不得的。

第四要做：節(jié)流

節(jié)約是美德，節(jié)約能夠積攢家庭的財(cái)富。合抱之木，生于毫末；九層之臺(tái)，起于累土；每積攢下的一點(diǎn)一滴，都可能成為你財(cái)富的根基。曾經(jīng)有個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，0.99的100次方和1.01的100次方，就是幾分錢的差異，經(jīng)過時(shí)間的累積，差距會(huì)越來越大。不要大手大腳的花錢，當(dāng)然了，必要的生活質(zhì)量是要保障的，我提倡的是節(jié)約不必要的花費(fèi)。

第五要做：保持心態(tài)

在資本市場(chǎng)上，有很多財(cái)富的神話，其中很多都和老太太有關(guān)。深圳老太太8塊多買億安科技，100多萬才賣，2萬塊掙了200多萬；東北老太太銷戶發(fā)現(xiàn)賬戶里還有股票，打開一看全是長(zhǎng)春高新，市值已經(jīng)500多萬了；還有很多證券交易所門前掃地的老太太，菜市場(chǎng)賣菜的老太太，等等說不勝說。但是事實(shí)呢？股票市場(chǎng)一漲二平七虧的規(guī)律一直都沒有被打破，受傷的永遠(yuǎn)是處在信息鏈最底層的散戶大眾們。

所以，要保持好良好的心態(tài)，不要輕易的腦門上火，被多巴胺刺激的決策多數(shù)是不理智的。而現(xiàn)在媒體的繁榮和數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)推送，會(huì)不斷地把善于誘惑你的信息放到你的面前。抵抗住誘惑，戰(zhàn)勝自我，是你在資本市場(chǎng)立身的支柱之一。

那么五不做呢？

第一，不違法

人說，中國(guó)最快掙錢的路子在刑法里都寫得清清楚楚的。君子愛財(cái)，取之有道，在合法合理的范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值，是無可厚非的。所以，不違法，是最基本的底線。

第二、不投機(jī)

投機(jī)和投資是兩個(gè)截然不同的概念。從我的理解來看，投資是在自己預(yù)期可控的范圍內(nèi)的資產(chǎn)增值行為，而投機(jī)，則是一種賭博行為。比如我聽說有消息說某只股票要漲，那么我就梭哈一把進(jìn)去了，至于公司是干什么的，業(yè)績(jī)?cè)趺礃樱A(yù)期如何都不是我關(guān)心的。這種完全靠天收的行為能不能做呢？會(huì)不會(huì)漲呢？那就完全看老天了。所以這種行為不適合普通大眾，我們不提倡風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的普通家庭去做這種沒有保障的行為。

第三、不盲目預(yù)測(cè)

市場(chǎng)上的價(jià)格和價(jià)值有時(shí)候是重合的，有時(shí)候是背離的。從長(zhǎng)期來看，價(jià)格應(yīng)該符合商品的價(jià)值，但是在短期內(nèi)，價(jià)格的走勢(shì)是飄忽的，無規(guī)律可尋的。為什么呢？因?yàn)閮r(jià)格的背后影響因素太多了，價(jià)值，政策，預(yù)期，資金等等各個(gè)的博弈造成的。因此，作為普通百姓，想要預(yù)測(cè)短期價(jià)格是很難的，那么與其去預(yù)測(cè)價(jià)格，不如去判斷價(jià)值，尋找價(jià)值與自身風(fēng)險(xiǎn)偏好符合的標(biāo)的投資，而不是陷入預(yù)測(cè)短期價(jià)格的陷阱。

第四、不盲從大V

很多投資者喜歡采用跟隨戰(zhàn)術(shù)，復(fù)制網(wǎng)上的大V，明星基金經(jīng)理，投資大佬的持倉(cāng)。這種不能說不對(duì)，但是風(fēng)險(xiǎn)很大。信息的傳遞是有時(shí)效的，可能之前是正確的判斷，現(xiàn)在就不對(duì)了。作為處于信息流末端的人群來說，跟隨戰(zhàn)術(shù)很容易變成接盤俠。網(wǎng)絡(luò)大V自然有他的成功之道，我們沒有必要去盲從復(fù)制，而是可以去理解他的投資思路和投資策略，最終形成自己的投資風(fēng)格，這才是我們需要學(xué)習(xí)的。

第五、謹(jǐn)慎使用杠桿

高杠桿帶來的是高回報(bào)，同時(shí)也帶來的是高風(fēng)險(xiǎn)。所以很多人都在呼吁，普通投資者要去杠桿，其實(shí)也不必把杠桿視為洪水猛獸。我們?cè)谌粘Ｉ钪信c杠桿息息相關(guān)，信用卡分期，房貸首付都是在利用杠桿。我們要正視杠桿，謹(jǐn)慎使用杠桿，畢竟放大收益的同時(shí)也在放大風(fēng)險(xiǎn)，那么放大后的風(fēng)險(xiǎn)是不是處于可控狀態(tài)，就要我們自己去評(píng)估。