近期，金融市場(chǎng)表現(xiàn)不佳，江西南昌的陳先生坐不住了：“現(xiàn)在真的不知道要怎樣理財(cái)了，退休后總不能讓錢(qián)躺在錢(qián)包睡大覺(jué)吧！”對(duì)此，上海浦東發(fā)展銀行烏魯木齊分行零售業(yè)務(wù)部產(chǎn)品經(jīng)理趙壯表示，退休期是人生的關(guān)鍵時(shí)期之一，這一時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃要適應(yīng)退休后的收入變化及生活轉(zhuǎn)變，理財(cái)目標(biāo)應(yīng)圍繞現(xiàn)金資產(chǎn)的保值增值和豐富晚年生活展開(kāi)。那么，退休期的理財(cái)規(guī)劃該怎么做呢？
將理財(cái)資金分為兩部分
趙壯分析，退休期理財(cái)更強(qiáng)調(diào)資金的安全性，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的保本要求高，同時(shí)還要滿足合理的收益需求。由于這一時(shí)期的資金常因生病住院而需急用，所以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品變現(xiàn)的流動(dòng)性要求也很高。趙壯建議，老年朋友可將資金分為“應(yīng)急所需”的錢(qián)和“投資生錢(qián)”的錢(qián)。
對(duì)于“應(yīng)急所需”的錢(qián)，要降低投資收益預(yù)期，理財(cái)產(chǎn)品的選擇應(yīng)以傳統(tǒng)渠道銷售的超低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主，包括定期儲(chǔ)蓄、靠檔計(jì)息的定期國(guó)債、活期理財(cái)產(chǎn)品、中短債基金和貨幣基金。退休后收入來(lái)源主要是退休金和現(xiàn)金資產(chǎn)的投資收益，個(gè)人賺錢(qián)能力下降，風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨之下降，因此要主動(dòng)降低投資收益預(yù)期。
對(duì)于“投資生錢(qián)”的錢(qián)，要防范風(fēng)險(xiǎn)，選擇投資風(fēng)格偏穩(wěn)健、投資期限在3—5年內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品，例如穩(wěn)健、保本的存單類產(chǎn)品，期限在3年以內(nèi)的中低風(fēng)險(xiǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品；還可以購(gòu)買(mǎi)權(quán)益類產(chǎn)品和基金，讓專業(yè)人員幫助打理；除自身有著豐富的股票投資經(jīng)驗(yàn)的人外，不建議老年朋友炒股。“統(tǒng)計(jì)顯示，偏股類基金在過(guò)去17年的平均年化收益率為15%，而直接投資股票的個(gè)人虧多贏少。”趙壯說(shuō)，退休期的理財(cái)規(guī)劃，保本是第一位的。
家庭理財(cái)注意防范詐騙
對(duì)于退休期家庭理財(cái)，趙壯特別提醒要注意兩點(diǎn)：一方面做好遺產(chǎn)傳承準(zhǔn)備，另一方面謹(jǐn)防詐騙。
遺產(chǎn)傳承是退休期家庭理財(cái)面對(duì)的特有情況。老年朋友應(yīng)該在思路尚清晰時(shí)，做好遺產(chǎn)規(guī)劃，要向子女和家人明確交代房產(chǎn)、收藏品、存款、理財(cái)產(chǎn)品及相關(guān)密碼等情況，讓家人有所了解。對(duì)于資產(chǎn)充裕的家庭可以考慮借助信托產(chǎn)品，協(xié)助完成遺產(chǎn)傳承。
對(duì)于老年人在理財(cái)中如何防范被騙的問(wèn)題，趙壯建議，在日常生活中，老年人應(yīng)具體做到以下幾點(diǎn)：一是要克服貪圖高收益的想法，對(duì)“高額回報(bào)”“快速致富”的投資項(xiàng)目要冷靜分析，要清楚意識(shí)到高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)；二是做任何投資前要和家人商量，避免因輕信他人而上當(dāng)受騙；三是增強(qiáng)理性投資意識(shí)，投資前，可對(duì)照銀行金融產(chǎn)品的回報(bào)率判斷投資回報(bào)是否過(guò)高，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很有可能是投資陷阱，要注意分辨；四是投資理財(cái)一定要找正規(guī)渠道，避免因信息閉塞、判斷能力弱而掉入陷阱；五是遇到詐騙后應(yīng)及時(shí)與子女或社區(qū)、公安機(jī)關(guān)交流，及時(shí)報(bào)警，家人也要多關(guān)懷、多關(guān)注老人。
趙壯提示，理財(cái)規(guī)劃是必要的，但不是生活的全部。希望理財(cái)規(guī)劃可以給退休生活帶來(lái)一些樂(lè)趣，同時(shí)也帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)保障。
