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之前,老錢我用三篇文章,讓你了解了信用的重要性和價值;同時,你也了解到了,信用卡才是信用融資最好的工具。

那么從這篇文章開始,我就教你如何通過高效的辦理信用卡,從而使你快速地擁有巨額的財富。

 

但是在此之前,我們還要首先需要了解一下我們的金主——銀行。畢竟我們要用銀行這只雞,來給我們下蛋,所以必須得做到“知己知彼”嘛。

咱們國內(nèi)的銀行總體來說可以分為政策性銀行商業(yè)銀行。

其中政策性銀行跟我們個人的關系不是很大,比如:中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,中國進出口銀行,國家開發(fā)銀行,是不是很多你都沒有聽說過?

我們平時接觸較多的銀行,統(tǒng)稱為商業(yè)銀行,其中共有5家國有股份制銀行,12家股份制銀行,144家城市商業(yè)銀行,1家郵政儲蓄銀行,和212家農(nóng)村商業(yè)銀行。

我們下面重點聊一聊“主流銀行”的性格,以便我們能更好地和他們打交道。

 

1、先來說中行:

中國銀行是最早的發(fā)卡行,提額難度比較高,而且固定額度一年只能提一次。建議持卡人在養(yǎng)卡一段時間之后,嘗試重新申一張信用卡,這樣可以節(jié)省提額操作的時間和成本。

中行偏愛持卡人在本行有大額的定額存款,且消費多為大額;注意,中行的臨額對提額也很有幫助;而且中行特別喜歡持卡人海淘和境外消費。

同時,中行信用卡盡量不要空卡和使用最低還款;中行對于消費筆數(shù)不太看重,每月消費不低于10筆就可以。

 

2、農(nóng)業(yè)銀行:

農(nóng)行信用卡比較適合經(jīng)濟實力雄厚,在農(nóng)行有大額存款,喜歡去網(wǎng)點辦理業(yè)務的中產(chǎn)階級或者退休干部。

優(yōu)勢是網(wǎng)點多,積分價值高,積分是永久有效的。

農(nóng)行卡起點額度低,提額也不封頂,只要你用,每隔一段時間申請?zhí)犷~,都會或多或少地給你提升。

此外,農(nóng)行還可以通過銀行的信用幣來提額,登錄手機銀行找到信用幣,按流程兌換即可。

注意,農(nóng)行有件事情一定不能做:千萬不要取現(xiàn)!

而且,當你持有超過5家銀行的信用卡的時候,在申請農(nóng)行信用卡時,資質(zhì)不好的很難下卡;當持有超過八家銀行信用卡時,提額就會非常困難。

而且,當你持有超過八家銀行的信用卡,農(nóng)行會根據(jù)“剛性扣減”的原則,重新評定你的信用卡額度,甚至可能還會降額。

在信用卡的額度使用上,一個賬單周期內(nèi),使用卡內(nèi)的額度時盡量控制在85%以下,連續(xù)三個月使用總額度超過85%可能會被風控;

而且也不要委托中介美化包裝進件申請信用卡,對這種行為,農(nóng)行是零容忍,會被直接拉黑。

 

3、中國工商銀行——五大國有商業(yè)銀行之首

工行有所謂的“星級”這個東西,是作為批卡的一個參考值。

如果你在工行有儲蓄卡,就有星級;沒有跟工行有往來的業(yè)務,就沒有星級。不過這個只是作為一個參考值,并不影響審核。

工行在全國有3萬多家網(wǎng)點,是目前我國網(wǎng)點最多的銀行。

但缺點也很明顯:申辦門檻高,額度太低,服務態(tài)度差(尤其是分行);積分不永久有效,沒有多大用處,適合有一定經(jīng)濟實力,工作單位優(yōu)越的人。

如果想要高額信用卡,請在工行至少存5萬以上的定期存款,一周后去辦。

 

4、建設銀行

建行信用卡最大特色是境外返現(xiàn),起批額度高,大部分小白起批額度為1W,但如果手里卡多就很難獲批。

缺點是提額難,沒有短信提醒提額。積分獲取難度大,積分不值錢。且貸后管理頻繁,大概每卡每季度一次。

總之建行卡就是要佛系用卡,不要輕易銷卡。因為銷卡后再申,都不算新戶。

 

5、交通銀行

在國有五大行中,交行排第五。雖無頂級卡,但活動和權益還是不錯的。

交通銀行信用卡產(chǎn)品豐富,優(yōu)惠活動非常多。在白金卡里面,交行白麒麟更是在玩卡圈人盡皆知。

交行信用卡的優(yōu)點是擁有56天超長免息期,申請門檻低,提額較快。

缺點是卡片、幣種都要分別操作,比較繁瑣,只能系統(tǒng)提額,不能人工干預,風控非常嚴格。

 

說完了國有銀行,那么接下來我們再聊一聊股份制銀行。相比較來說,股份制銀行的信用卡比國有銀行的信用卡好申請一些。

 

1、招商銀行:

招行對持卡人的刷卡頻率,消費類型很看重,建議每月保證25筆左右的消費水平,無論金額大小,對提額都是有幫助的。

而且,當你有了招行的高端卡——經(jīng)典白、百夫長白金、鉆石無限、百夫長黑卡。

有了這5張信用卡后,能將招行的積分按照合適的比例兌換成航司的里程、酒店的積分,同時會有一些更好的權益。

此外,做分期也是個不錯的選擇。臨時額度最多用兩次,不能太貪心,第三次就不要用了。

 

2、民生銀行:

民生對于商務白領類型的客戶卻很偏愛,刷卡商戶選擇酒店、賓館、住宿最佳,一個賬單周期內(nèi),這類商戶的筆數(shù)和金額最好達到信用卡額度的40%,就很容易提固定額度。

民生如果給了臨時額度,盡量要用完。

有臨時額度的民生信用卡刷空之后申請固額非常容易通過,民生信用卡對境外消費同樣很敏感,提前聯(lián)系客服說要到境外消費,一般都會給提臨時。

總體上,民生的信用卡只有幾張女性的專題卡片還算可以,其他也真沒有什么亮點,想要提額最好的辦法就是有臨額后,曲線申請二卡,效果還不錯。

 

3、中信銀行:

相比很多高端卡,中信的申卡門檻,不算高,玩卡年費不高,中信的小白金480元。.每年至少獲得20萬里程且獲取成本不高。

各種大小活動很豐富,除了固定額度,還能獲得兩個備用金的低額利息貸款。

 

4、廣發(fā)銀行:

廣發(fā)信用卡是公認的提額較快的,而且喜歡多刷。

廣發(fā)提額方法非常簡單,刷到額度的80%-90%左右,等出了賬單,全額還款,再申請?zhí)犷~。

并且一般只要用卡時間超過半年,三個月就可以自助申請?zhí)犷~一次。

記住,用了臨時額度,一出賬單立刻全額還進去,最好不要大額消費。

 

5、浦發(fā)銀行:

浦發(fā)信用卡是最值得擁有的信用卡之一,浦發(fā)喜歡分期,不管金額多少,都可以分期,這樣有利于提額。

一般情況下,使用半年以上才可以申請?zhí)犷~,如果再次申請永久提額,需要距上次提額有半年以上的時間。

 

6、平安銀行:

平安銀行用卡滿6個月,可一個月提一次。

如果要提額,在申請?zhí)犷~前存入10萬,或者更多的定期存款,等提額成功后再取走,這樣就可以大幅提高提額的成功率以及提升額度。

平安有很多附加權益比較好,比如24小時道路救援,辦卡即送意外險、住院補貼險等……

有車的話額度上漲很快,活動很多,適合有車一族及愛旅游的朋友。

 

7、華夏銀行:

華夏是個典型的仗義漢子,你讓他賺錢他就高興,他一高興就給你錢花。

把臨時額度的10%取現(xiàn),然后給客服打電話要求提額,一般都會批準。

有華夏銀行信用卡的,額度在1萬以上的各位卡友們,都可以直接取現(xiàn)提額。

用卡6個月以上,直接到網(wǎng)點申請就可以了,硬件是收入證明(含稅后年工資)要超過12萬。

有社保更好,下卡最低6萬額度,另一種就是它行信用卡滿1年的,也可以直接到華夏銀行以卡辦卡,直接辦理精英白。

 

8、興業(yè)銀行:

興業(yè)比較看重客戶的活躍度,每個月最少消費20筆以上才對提額有效果。

興業(yè)銀行的信用卡可以偶爾被刷爆,如果持卡人綜合評分達標,就有百分之七十的概率可以提額。

使用興業(yè)的信用卡最忌諱最低還款,如果連續(xù)三期最低還款很容易會被風控進黑屋。

興業(yè)銀行和民生差不多,對是企業(yè)法人的客戶也是不友好, 不喜歡高負債客戶。

所以如果你是這樣的身份,就盡量避免空卡出賬單,更不能一次性將額度刷空,總體的額度使用應在40-70%之間。

興業(yè)的卡只有最大程度降低負債才會有提額的機會。

 

以上就是老錢我為你整理的13家銀行的優(yōu)缺點,也算讓你有個初步的認識。

如果感興趣,你也可以去各家銀行官網(wǎng)看看卡種,也會有卡片的功能介紹。

下篇文章,我會詳細地介紹申卡順序,對信用卡小白來說,是非常重要的。因為申卡順序可以決定你可以擁有多少張信用卡,也就意味著你能有多少可支配的資金。

OK,我們下篇文章再見。

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