當前，社會上出現一些以“征信修復”“征信洗白”等名義招攬生意的機構和個人，他們大肆宣傳可刪除信用報告中的不良信息，甚至堂而皇之辦起了培訓班，開班“授課”，讓人瞠目。比如，筆者注意到，某微信群中就有“廣告”宣稱，花19800元便可獲得“如何修復征信”的“品牌課”。學員“上課”后，不僅能把自己的征信記錄“洗白”，日后還能靠“征信修復”手藝賺錢。
值得警惕的是，所謂的“征信修復”“征信洗白”不僅是騙局，還暗藏其他風險。那些所謂的“征信修復課程”，實際上是通過私刻假章、偽造虛假材料等方式進行惡意投訴，妄圖達到修復征信的目的，實際上反而可能對個人征信造成新的損害。此外，一旦信息主體被要求提供身份證件、聯系方式、銀行卡號等敏感信息，在此過程中，個人信息存在被惡意使用、泄露甚至買賣等風險，可能危害信息主體人身及財產安全。如果個人信息被轉賣給犯罪分子用來從事電信詐騙、洗錢、冒名網貸等違法行為，還將給個人帶來更多無法預判的風險。
征信業的有序發展對于構建誠信市場體系有著重要的意義。“征信修復”等黑灰產業通過偽造虛假材料，并向金融機構、監管部門等平臺惡意投訴，不僅占用了監管資源，還擾亂了金融機構正常的業務，必須重拳治理。有關部門應加強協作，嚴格管控清理網絡上各類“征信修復”虛假廣告，加大對違法違規行為的打擊力度。
對于金融消費者來說，一定要清晰地認識到，任何商業收費模式的“征信修復”均為騙局。通過正規渠道反映征信訴求，妥善解決征信糾紛才是正確的途徑。
根據《征信業管理條例》規定，信息主體認為征信機構采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權向征信機構或者信息提供者提出異議，要求更正。信息主體認為自身合法權益被侵害的，可向所在地的國務院征信業監督管理部門派出機構投訴。受理投訴的機構應當及時進行核查和處理。國務院征信業監督管理部門及其派出機構、征信機構或信息提供者受理投訴和異議均不收取任何費用。另外，目前，個人不良信用記錄的保留時間是5年。《征信業管理條例》第16條明確規定，征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。
未來，個人征信情況將更加滲透到生活的方方面面。廣大消費者應像愛護自己的眼睛一樣呵護好自己的個人信用記錄，比如要養成良好的金融消費習慣，量入為出，理性借貸，到期足額還款等。一旦發生逾期記錄，應盡快還款，積極采取措施避免再次發生，不給不法分子留下可乘之機。
彭 江
