擊垮一個成年人有多容易？一場大病就夠了。
身患大病，無論是病痛的折磨，還是高昂的醫(yī)藥費，都是普通人所難以承受的。
所以，不少朋友想用保險兜底，減輕醫(yī)療負擔，但卻發(fā)現(xiàn)，患病后能買的保險少之又少。
而惠民保的出現(xiàn)，無疑給了這些朋友一線希望。大多數(shù)惠民保沒有健康要求，有當?shù)蒯t(yī)保就能買，而且價格很便宜。
最近，全國多地又上線了不少惠民保，它們的保障如何？是否值得買？我們一起來看看。
- 江蘇：「新民保」
- 福建廈門：「鷺惠保2022」
- 山東威海：「威你保」
- 山東菏澤：「惠菏保」
- 廣西玉林：「玉惠保」
另外，我們還根據(jù)多年測評經(jīng)驗，研發(fā)出一套「優(yōu)秀惠民保測評標準」，并對這5款惠民保進行了優(yōu)秀、一般、較差的評級。
▎深藍保點評：
1、亮點
- 免賠額低：醫(yī)保內外的住院醫(yī)療費，免賠額為1.3~1.8萬，報銷門檻低于很多惠民保。
2、注意事項
- 不賠約定既往癥：保單生效前，已經(jīng)得了癌癥等約定既往癥，后續(xù)因為這些疾病及其并發(fā)癥產生的住院醫(yī)療費，江蘇新民保不報。但如果是其他疾病，可以正常申請理賠。
- 沒有特藥保障：很多惠民保有特藥保障，能報銷癌癥等特定疾病的藥品費，但江蘇新民保沒有。
- 異地就醫(yī)需備案：去外地看病，要提前辦理備案手續(xù)，才能正常申請理賠。
3、投保建議
江蘇新民保是一款省級惠民保，有江蘇醫(yī)保，或者是有其他地方醫(yī)保且常駐江蘇的朋友，都能買。
整體來看，它的保障一般，而且不賠約定既往癥，不過它能保醫(yī)保內外住院醫(yī)療費，再加上免賠額較低，還是能報銷一部分醫(yī)療費。
所以我們建議，身體不太好、年紀較大、從事高危職業(yè)的朋友，可以買一份江蘇新民保，補充大病保障。
而身體狀況比較好的朋友，建議優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險，理賠門檻比惠民保低，保障范圍也更廣。
▎深藍保點評：
1、亮點
- 有身故保障：保障期間內，如果不幸因法定傳染病去世，廈門“新市民”可以獲賠40萬，其他人群可以獲賠20萬。
2、注意事項
- 缺少醫(yī)保外保障：鷺惠保2022不報銷醫(yī)保外住院醫(yī)療費，保障范圍有限。
- 約定既往癥報銷有限制：首次投保后第一次得了約定既往癥并連續(xù)投保，后續(xù)因既往癥及并發(fā)癥產生的治療費只能報30%；如果投保前已患既往癥，后續(xù)產生的治療費不報。
3、投保建議
總體來看，鷺惠保2022的保障一般，不保醫(yī)保外住院醫(yī)療費，能報銷的費用較少。
除了鷺惠保2022，廈門還有另外兩款惠民保，分別是惠廈保、廈門惠民保2021，三者相比，惠廈保的保障最好，醫(yī)保內外都能報，而且能賠既往癥。
如果是之前已經(jīng)買了惠廈保的朋友，就不用再買鷺惠保2022了。
另外，廈門惠民保今年9月份會重新上線，到時我們也會給大家詳細測評。
▎深藍保點評：
1、亮點
- 保障范圍廣：能報銷醫(yī)保內外住院醫(yī)療費、職工門診慢特病、居民特定門診慢特病等，還能報18種特藥費，保障很全面。
- 沒有既往癥限制：投保前已患病，投保后產生的醫(yī)療費也能按正常比例報銷。
2、注意事項
- 異地就醫(yī)降低報銷比例：在威海以外的地方看病，住院費和門診費的報銷比例均下降10%。
- 報銷比例低：醫(yī)保內外住院醫(yī)療費實行分段賠付，超過30萬的部分才能賠80%，其他保障的報銷比例也不高。
3、投保建議
總的來說，威你保的保障還不錯，醫(yī)保內外都能保，還不限既往癥，特別適合已經(jīng)得病的朋友。
有威海醫(yī)保，而且想買惠民保的朋友，可以考慮買份威你保，補充醫(yī)療保障。
▎深藍保點評：
1、亮點
- 免賠額低：大多數(shù)惠民保各項保障的免賠額為2萬，而惠菏保的免賠額在1~1.6萬之間，報銷門檻較低。
- 保障較全面：能報醫(yī)保內外住院醫(yī)療費、大病保險特藥費和特殊療效罕見病藥品費，保障還挺全的。
- 能賠既往癥：投保前即使得了大病，后續(xù)產生的相關醫(yī)療費，也能按同樣待遇進行報銷。
2、注意事項
- 異地就醫(yī)有限制：在菏澤以外的地方看病，醫(yī)保內住院醫(yī)療費報銷比例不變，但不報銷個人先行自付的費用，醫(yī)保外報銷比例降低10%。
3、投保建議
惠菏保的保障還蠻出色，醫(yī)保內外都能報，而且沒有既往癥要求，對得過大病的朋友來說，是挺不錯的選擇。
如果有菏澤醫(yī)保，但因為上了年紀、身體較差、或者從事高危職業(yè)等原因，買不了百萬醫(yī)療險的話，可以考慮買一份惠菏保。
▎深藍保點評：
1、亮點
- 能賠既往癥：保單生效前，已經(jīng)得了癌癥等約定疾病，后續(xù)因為這些疾病及并發(fā)癥產生的醫(yī)療費，也能報銷30%。
2、注意事項
- 醫(yī)保外保障不足：玉惠保只能報醫(yī)保內住院醫(yī)療費和特藥費，醫(yī)保外住院醫(yī)療費不能報銷。
- 異地就醫(yī)需備案：去外地看病，要提前辦理備案手續(xù)，才能正常申請理賠，否則玉惠保不報銷。
3、投保建議
總體而言，玉惠保的保障一般，缺少醫(yī)保外保障，但勝在能賠既往癥，適合已經(jīng)患病的玉林朋友。
建議這些朋友可以再買份全國版惠民保，比如全民普惠保（升級版），補充醫(yī)保外保障，緩解一部分醫(yī)療負擔。
近幾年，惠民保憑借著沒有健康、年齡和職業(yè)要求的優(yōu)勢，讓很多已經(jīng)生病、年紀較大以及從事高危職業(yè)的朋友也得到保障。
但它的缺點也很明顯，續(xù)保不穩(wěn)定，能報銷的費用也不多。
所以我們一直強調，身體較好的朋友，要優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險，保障更全面，能報銷更多醫(yī)療費，惠民保更適合年齡大、身體較差的朋友。
