今年4月底，江蘇省泰州市姜堰區公安局歷經4個多月縝密偵查，偵破“12·17”專案，成功搗毀一特大網絡“套路貸”犯罪團伙，目前已抓獲包括虞某等主要成員在內的犯罪嫌疑人197名；查封、凍結涉案資產總價值22億余元。據初步統計，該團伙自2017年至2019年初，在短短2年時間里，通過自己開發的網貸App，放款達891萬余人次，涉及167萬余人，初始放款近17億元，循環累計放款金額達170億余元，非法獲利23億余元。
公安部掃黑辦有關負責人指出，目前，網絡“套路貸”逐步發展成“開發網貸App-放貸-催收”的多層級、跨區域的“套路貸”產業鏈，嚴重侵害了群眾的合法權益，擾亂了金融市場秩序，影響了社會和諧穩定。以“云劍”行動為契機，各地公安機關要勇于擔當作為，以打開路，狠抓線索排查和專案偵辦，提高追贓挽損能力，確保實現全鏈條打擊，嚴格依法辦案，堅決遏制“套路貸”等新型網絡犯罪上升勢頭。
“小警情”牽出“套路貸”大案
了解到，泰州“12·17”特大網絡“套路貸”案件的切入口，是一起看似不起眼的警情。2018年12月17日，姜堰區張甸鎮居民李某到張甸派出所報警，稱其于2017年6月至8月在“極速錢包”“藍領貸”2家網貸平臺貸款1360元，想不到2個月后就滾至1.5萬余元。因無力按期還款，包括他的堂姐在內的家人受到瘋狂騷擾。一個186開頭的手機號碼給他的堂姐發送彩信照片，以她的支付寶頭像為背景照片，加入侮辱誹謗語句，威脅李某還錢。
“犯罪嫌疑人極為囂張。”姜堰區公安局局長曹祥介紹，李某報案后，民警用派出所固定電話與催收人員聯系，對方毫不示弱，甚至揚言要用電話“轟掉”派出所。
“派出所接報這起警情后立的是一般治安案件。按照江蘇省掃黑辦要求，全省各級公安機關對于涉債類警情必須先期受理、慎重審查、仔細甄別，要及時發現疑似‘套路貸’案件，并要確保全部查深查透。公安局核查專班在對全局涉債類警情進行核查時，發現了這條線索。經過梳理、分析案情后，我們認為，這不是一起簡單的債務糾紛，其中貸款收取‘砍頭息’、催收實施‘軟暴力’等行為，是網絡‘套路貸’案件的典型表現，必須予以堅決打擊。”曹祥介紹。
從催收電話入手，往上倒查信息流、資金流，偵辦民警發現，這是一個進行全鏈條網絡“套路貸”犯罪的特大團伙，人員眾多、組織嚴密、架構龐大、管理嚴格、分工明確。隨著偵辦工作的深入，案情的重大、復雜引起上級公安機關的高度關注。部省市三級公安機關協調資源、集中力量、匯聚手段予以支持。公安部派員實地協調督導案件偵辦工作，江蘇省副省長、公安廳廳長劉旸多次聽取案件情況匯報，副廳長裴軍親赴一線指揮案件偵辦。泰州市副市長、公安局局長杜榮良擔任專案組組長，泰州、姜堰兩級公安機關多警種業務骨干組成工作專班，開展合成作戰。
網絡“套路貸”設下重重連環“套路”
姜堰區公安局副局長錢鴻元介紹，以虞某為首的網絡“套路貸”團伙，包辦了從軟件開發到放貸、催收的“全流程服務”。虞某在上海注冊了4家網絡公司，有員工100余人，通過自己研發的“極速錢包”“大白錢包”等App進行網絡“套路貸”犯罪。這些網貸App以無抵押、黑戶可貸、快速放款等噱頭吸引急于用錢的人，以收取各類手續費為由從貸款中扣除費用，即俗稱的“砍頭息”，而用戶依舊需要按照扣款前的資金進行償還。
受害人從App取得借款，必須提供多種個人信息，包括身份證正反面照片、手機服務密碼、手機通訊錄、半年通話詳單，芝麻信用、花唄額度、淘寶淘氣值等。“如果你不提供這些信息，就進入不了下一個操作環節。”受害人凌某表示。
虞某團伙提供的貸款從1000元至5000元不等，扣除高達15%至30%的“砍頭息”。“‘砍頭息’30%，即借款1000元，到手700元，其余300元被以服務費、保證金、手續費、勞務費等名義預先扣除，但仍需償還1000元。”虞某手下一公司高管莊某說。如果貸款人到期未還款，將會被收取高額的逾期費、展期費等。
只要貸款人在虞某名下公司的一個網貸App上借過錢，之后就會接到電話或有人通過微信聯系，推薦從其他網貸App借款。這些App名稱五花八門，其實功能、運作模式基本一致。“我們稱為‘貸款超市’，公司往往過一段時間就上一批新的App，就是名字不同功能都一樣，不過就是多挖個坑讓人跳。很多人在這個平臺借幾百元，那個平臺借1000余元，不知不覺中，就被吸入了一個高額債務的黑洞。”莊某說。
“以貸還貸”，債務由此逐步壘高。“我曾經算過，最高的時候，我在超過100個網貸App有貸款，每一筆都不超過5000元，少的可能才幾百元，但總額已經幾十萬元。這樣一步步下來，讓我陷入泥潭不能自拔。”凌某說。在凌某提供的2018年12月的手機日歷上看到，31天里，他只有9天沒有標注借貸事項。最多的一天，他在5個網貸App貸款，金額從900元至1500元不等。
“軟暴力”催收下重手
2017年6月，虞某在安徽合肥成立公司，由其堂兄負責，進行貸款催收。公司有員工700余人，按貸款人逾期時間不同，進行分組催收、逐步施壓。逾期時長劃分為S1（逾期1日）、S2（逾期6日至10日）、M1（逾期15日至30日）、M2（逾期31日至60日）、M3（逾期60日至90日）等，催收人員逐級采用電話、短信、微信轟炸，發送喪葬、低俗、淫穢照片等方式，對貸款人及其親朋好友進行持續騷擾、威脅、恐嚇。催收人員陳某受訪時說：“一開始可能只是白天打，催他還錢；從M3 開始，打電話就不客氣了，如果不還錢就‘爆’通訊錄，天天讓他親戚朋友晚上睡不好覺。”
“起訴通知書讓當地村干部親自上門轉交給你家里人，注意家中留人不要出遠門。同時會在你家鄉部分地區張貼借款信息，會委派催收公司進行強制性收款，全程錄音、監控。”
這是受害人提供的催收短信。不少受害人不僅債臺高筑，家庭財產被盤剝一空；本人和親朋好友還因長期遭受“軟暴力”催收，承受巨大的精神壓力。經查，2018年4月25日，江蘇省連云港市一名34歲居民因在虞某公司名下的網貸平臺貸款滾至20余萬元，無力償還，又不堪“軟暴力”催收持續折磨，最終選擇自殺。
在短時間內，以虞某為首的犯罪團伙迅速積累起巨大財富。莊某曾經一次獲得6800萬元獎金，另一名高管陳某一次得到1300萬元獎金。陳某在被抓捕后坦言，他一分錢都不敢花。
針對三“多”、三“難”真打深挖
受訪的公安機關領導和民警表示，“套路貸”犯罪從網下發展到網上，影響范圍更廣、危害極大，同時，偵破難度也在加大。傳統“套路貸”犯罪中，犯罪組織人員相對固定，實施“軟暴力”和明顯暴力等方式較為直觀，也易于查證。而在辦理網絡“套路貸”案件中，則有三“多”和三“難”。三“多”是指涉案人員眾多，且流動性大；受害人以百萬計，遍及全國；涉案資金在公司賬戶、第三方平臺、個人賬戶間往來極其頻繁。也因此帶來三“難”：抓捕難、取證難、資金查控難。泰州市公安局刑警支隊副支隊長孟智列舉了這樣一組數字：“涉案電子證據數百TB，派到全國各地的取證組22個，在合肥的催收公司現場查控涉案人員400余名。”辦理網絡“套路貸”案件，基層公安機關付出的人力物力成本極高。
“偵辦這么大的一起網絡‘套路貸’案件，在泰州是第一次。在部省級公安機關的全力支持下，我們真打深挖、全力偵辦。既要防止小勝即止，又要嚴格依法辦案。我們商請檢察機關第一時間提前介入，雙方通過通報案件查證情況，聽取工作意見，明確偵查方向，統一證據，提升案件辦理質效。”杜榮良在接受采訪時表示。
公安部掃黑辦有關負責人指出，從事非法討債、高利放貸以及“套路貸”的黑惡勢力被列為掃黑除惡專項斗爭的打擊重點。這就要求各級公安機關對這類嚴重侵害人民群眾合法權益的犯罪，發現一起，打擊一起，堅決、徹底予以鏟除。泰州這起特大網絡“套路貸”案件的成功偵辦，充分說明了各級公安機關要高度重視配強線索核查力量，全方位開展線索排查、比對、分析工作，及時發現“套路貸”線索，對案件進行深挖徹查，才能最終取得良好打擊效果。公安部將對重點案件進行掛牌督辦，派出專家組實地督導辦案。
江蘇省公安廳掃黑辦主任、刑警總隊政委吳祖平表示，公安機關在持續對網絡“套路貸”犯罪及時、依法、準確打擊的同時，也要聯合相關部門，加強監管，堵塞漏洞。據了解，江蘇省公安廳已會同省金融辦先后開展加強“校園貸”風險整治、規范整頓“現金貸”業務、從嚴規范小額貸款公司發展等一系列專項行動。無錫已關停取締各類小貸公司848家，全市涉債類警情同比下降22%。
