25日下午央行公布最新版?zhèn)€人住房貸款利率最低標(biāo)準(zhǔn)之后，北京日報客戶端就收到了不少用戶的提問：我的房貸到底會不會降？在此，我們再次拆解政策，把每種不同的情況給您解讀一遍：
資料圖。（圖源：北晚新視覺）
第一種，如果您已經(jīng)開始還貸、或者完成貸款審批，那么您的房貸利率還是跟著原來的房貸基準(zhǔn)利率走，即首套4.9%，二套有一定上浮。如果房貸基準(zhǔn)利率下降，您的還款額也會有所下降，如果房貸基準(zhǔn)利率上調(diào)，那么您的還款額也有提高。
第二種，如果您已經(jīng)買了房子，還沒完成貸款審批手續(xù)，那么得按照10月8日的時間節(jié)點(diǎn)看。如果您在10月8日之前完成了貸款審批手續(xù)，那么您的貸款利率還是按照老房貸的基準(zhǔn)走，也就是和第一種一樣；如果您是在10月8日之后完成的貸款審批，那么按照新政，您的貸款按新的走，也就是追著LPR走。
第三種，如果您的貸款審批手續(xù)要在10月8日之后完成，那您到底按什么利率還貸，要看此前一個月的LPR數(shù)據(jù)?，F(xiàn)在各媒體給出的都是按照8月計算的數(shù)據(jù)，即首套最低4.85%，二套最低5.45%。但10月真的審批時，就需要看9月的數(shù)據(jù)。9月數(shù)據(jù)如果低于4.9%，那么恭喜您，您賺了，房貸會比按照房貸基準(zhǔn)利率時還得少；但反過來說，如果9月數(shù)據(jù)高于4.9%了，那么房貸會比按房貸基準(zhǔn)利率時還得多。
這里還有一個變量是大家要注意的。央行說了，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點(diǎn)。同時，央行還說分支機(jī)構(gòu)將指導(dǎo)各省級市場利率定價自律機(jī)制及時確定當(dāng)?shù)豅PR加點(diǎn)下限。這也就意味著，怎么進(jìn)行貸款，還得看在10月8日以前，您買房子當(dāng)?shù)匕凑?ldquo;市場利率定價自律機(jī)制”公布出來的數(shù)據(jù)?，F(xiàn)在很多地區(qū)的銀行首套利率都是按10%甚至更多上浮的。如果最終公布出來的加點(diǎn)下限換算出來比上浮10%少，那么您的貸款就還得少；如果加點(diǎn)下限要比10%多，那就得好好算算多出多少了。
和老政策相比，還有一點(diǎn)是完全不一樣的。按照老政策，房貸基準(zhǔn)利率一變，您正在還的商業(yè)貸款第二個月就跟著變了。但是按照新政，您的房貸利率不是跟著LPR變化而變化的，而是最短1年可以調(diào)整一次。在這里，北京日報客戶端建議大家至少以1年為周期關(guān)注一下LPR數(shù)據(jù)喲，趁著低的月份和銀行協(xié)商重定價，可能會省下不少利息。
第四種，如果您是走公積金貸款的，那么這條新政對您沒有影響。現(xiàn)在雖然沒有明確具體政策，但北京日報客戶端按照常理幫您推斷，組合貸里的公積金部分也應(yīng)該不受影響。
來源：北京日報客戶端
作者：張品秋
監(jiān)制：陳巖、耿諾
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