文/海淀法院 高靖凱
生活中，親朋好友免不了有資金往來的需求，孩子出國留學(xué)需要錢、購房交首付需要錢、買車需要錢、重大疾病需要錢……很多時(shí)候都需要資金周轉(zhuǎn)一下。出借的人借出去，礙于面子不好意思要錢；借款的人出于各種原因沒能及時(shí)還錢，一來二去因?yàn)殄X的問題導(dǎo)致感情疏遠(yuǎn)、不再聯(lián)系的情況時(shí)有發(fā)生，談錢不傷感情的事情只是很多人的愿景，今天讓海淀法院法官來教教你借錢怎么借才安全。
&借錢講究啥？信用最重要
俗話說“有借有還，再借不難。”良好的信用是獲得資金的最根本保障，對于親朋好友提出的資金需求，最好先了解一下借款人的信用情況，做好事前的預(yù)防。
2015年底的一天，孟女士在坐公交回家的時(shí)候，正好碰見她的發(fā)小云女士。發(fā)小相見自然開心，問問家長里短之后互相留了聯(lián)系方式。沒過幾天，發(fā)小云女士以資金周轉(zhuǎn)為由，向孟女士借款7萬元。孟女士也沒多想，畢竟是發(fā)小，就痛快的答應(yīng)下來。云女士向孟女士出具借條，載明借款7萬元整。孟女士礙于面子一直沒有向云女士要這筆錢，時(shí)間長了也沒見云女士主動(dòng)聯(lián)系孟女士還錢的事兒，孟女士還是撥打了云女士的手機(jī)，卻不曾想，云女士的手機(jī)不是占線就是停機(jī)，再也聯(lián)系不到她了，孟女士無奈訴至人民法院，請求依法判處云女士向孟女士償還借款本金7萬元，經(jīng)法院向云女士公告送達(dá)應(yīng)訴手續(xù)及開庭傳票，法院依法缺席審理本案，孟女士提供借條/銀行轉(zhuǎn)賬記錄等證據(jù)，最終支持了孟女士的訴訟請求。
【法官提醒】：
在日常資金往來時(shí)，借款人的信用狀況是是否要出借借款的重要考慮因素。出借人應(yīng)當(dāng)對借款人近期財(cái)務(wù)狀況/債務(wù)償還情況等事實(shí)有所了解，再作出是否出借資金的決定，萬不可基于對借款人的原有印象、情誼等因素作出決定，最終導(dǎo)致出借資金不安全。
&借錢咋證明？肯定要憑證
俗話說“打官司講究證據(jù)”。如果出借人多次向借款人催促還款，借款人以各種理由推脫不還，最終的途徑往往是到人民法院起訴，出借人免不了需要證明其出借借款本金的事實(shí)，怎么舉證是在訴訟過程中讓百姓頭痛的一個(gè)問題。
陽先生與許先生系朋友關(guān)系，許先生因其公司資金周轉(zhuǎn)需要，提出向陽先生借款120萬元的需求，基于朋友之間的信任，陽先生與許先生簽訂借款協(xié)議。借款協(xié)議中約定借款期限1個(gè)月，約定利息按照月利率2%計(jì)算，公司作為保證人，借款合同中還約定了其他內(nèi)容。借款協(xié)議有陽先生、許先生簽字及公司蓋章。借款到期后，陽先生多次主張借款，但許先生及公司以資金周轉(zhuǎn)不開為由拒不償還，陽先生無奈訴至人民法院。在審理過程中，陽先生為證明其出借本金的事實(shí)，提供了借款協(xié)議、出借借款時(shí)簽字的照片及銀行轉(zhuǎn)賬記錄，但沒有證據(jù)可以證明陽先生給許先生轉(zhuǎn)賬的事實(shí)。最終，法院因原告提供的證據(jù)中無法證明借款本金交付情況而駁回其訴訟請求。
【法官提醒】：
自然人借款合同中交付借款本金是合同成立并生效的關(guān)鍵事實(shí)。即只有證明出借人將借款本金交付給借款人時(shí)，合同才成立并生效，借款人逾期還款方構(gòu)成違約責(zé)任。在出借資金時(shí)，最好選擇銀行、網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬等給付方式，轉(zhuǎn)賬憑證、業(yè)務(wù)回單上能顯示出對方姓名/賬戶等信息為佳；以現(xiàn)金方式出借時(shí)，應(yīng)當(dāng)避免大金額現(xiàn)金出借，同時(shí)應(yīng)當(dāng)要求借款人出具收條，載明收到借款的事實(shí)、金額、日期等內(nèi)容，以便未來發(fā)生糾紛時(shí)用于證明交付借款事實(shí)。
&借錢有利息？那可不一定
在審判實(shí)踐中，大部分自然人之間的借款，在借條、借據(jù)中并不寫明利息，而在發(fā)生糾紛之后，出借人的本金無法及時(shí)收回，便主張?jiān)摻杩钜?jì)算利息，利息到底要不要寫上？
翟先生與楊先生系朋友，楊先生因生意急需一筆錢，用于周轉(zhuǎn)，于2018年3月達(dá)成借款協(xié)議，借款協(xié)議中約定：借款金額50萬元，借款期限為5天，并約定違約金10萬元，但未約定借款利息。簽訂協(xié)議后，翟先生于當(dāng)日將借款本金通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式出借給楊先生，楊先生收到借款本金后向翟先生出具收條，載明收到借款50萬元。借款到期后，楊先生僅償還20萬元，翟先生多次向楊先生要剩余30萬元的欠款，但楊先生以各種理由不還，翟先生請求人民法院依法判處楊先生歸還借款本金30萬元并支付利息，利息以50萬元為基數(shù)，按照年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，從借款之日起算之楊先生付清之日。翟先生向法院提供借款協(xié)議/銀行轉(zhuǎn)賬憑證/收條等證據(jù)，經(jīng)法院合法傳喚楊先生，楊先生無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，依法缺席審理，最終法院支持了翟先生償還借款本金的訴訟請求，但利息并沒有全部支持，只是支持其逾期還款的后的逾期還款利息。
【法官提醒】：
自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。
首先，按照法律規(guī)定，民間借貸糾紛中的利息，區(qū)分為借期內(nèi)利息與逾期利息兩類。借期內(nèi)利息是指借貸雙方在借款期限內(nèi)約定的按照一定利率計(jì)算的利息；逾期利息是指因借款人未在借款期限屆滿時(shí)償還借款，對借款到期后以借款本金為計(jì)算基數(shù)按照某一利率及時(shí)間段計(jì)算出的利息。《合同法》第211條規(guī)定，自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第25條第2款規(guī)定，自然人之間借貸對利息約定不明的，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持；第29條規(guī)定：“借貸雙方對逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過年利率24%為限。未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：（一）既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款自逾期還款之日按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持；（二）約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。”按照法律規(guī)定，如果自然人之間約定了借款利息（不得超過年利率24%）的，在起訴后，可以主張借款人承擔(dān)借期內(nèi)利息及逾期利息；如果自然人之間沒有約定借款利息的，在起訴后，僅可以主張借款人承擔(dān)逾期利息。對于逾期利息的利率認(rèn)定，如果自然人之間約定了借期內(nèi)利率，可以適用借期內(nèi)利率，若果自然人之間沒有約定借期內(nèi)利率，可以主張年利率6%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算逾期利息。因此，在出借人借款時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮借款人的信用、出借資金安全情況等因素確定是否約定借期內(nèi)利率，作出有利于出借資金安全的決定。
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來源： 北京市海淀區(qū)人民法院
