如今，手中持有外幣的人越來越多，由此也帶動了“外幣理財”的需求。不過，對大多數投資者來說，都是對人民幣理財比較熟悉，但對外幣理財還不夠了解。比如，外幣理財主要包含哪些形式？哪些人群適合開展外幣理財呢？圍繞這些大家關心的話題，生財君咨詢了相關業內人士。
“外幣理財可分為開放式或封閉式、保本型或非保本型、固定收益或浮動收益，其形式內容和一般理財產品一致，僅投資的幣種不是人民幣。”普益標準研究員梁傳義表示，一般浮動收益型外幣理財產品的風險更多曝露在匯率風險、利率風險、利差風險等市場風險上，或違約風險、流動性風險等，產品可能掛鉤國外黃金、國外債券或國外股票等指數，普通投資者需在專業顧問指導下購買。
值得一提的是，開展外幣理財業務的機構需QDII（Qualified Domestic Institutional Investor)資格，即獲批的“合格境內機構投資者”可開展境外代客理財業務。從幣種角度區分，分為人民幣投資的外幣理財產品或外幣投資的外幣理財產品。投資者用人民幣購買的QDII理財產品，委托銀行進行境外投資，使得投資者在沒有外幣的情況下也可以參與國際金融市場。
哪些人群適合開展外幣理財呢？對此，梁傳義表示，如近期有出國留學、旅游、商務活動等需求的人群，賬戶中或有閑置外幣存款，可購買投資期限短、流動性高的低風險外幣理財，獲取高于外幣存款的收益。“部分專業投資者如對某些外幣進行了研究分析，判斷浮現投資機會的時候，亦適合購買外幣理財產品。”他說。
當然，從事外幣理財也要把準時機。業內專家建議，一般而言，判斷外幣有升值預期的時候，適合提前兌換外幣購買外幣理財產品；對于持有閑置外幣存款的投資者而言，購買在風險承受能力范圍之內的外幣理財亦是劃算的。
“做好外幣理財規劃，首先要確定個人外匯理財目標，是分散投資、實現外匯保值增值還是為了未來出國留學和旅游做準備；其次了解外匯市場目前情況，未來1-3年發展，選擇合適時機進場；最后選擇合適的外匯理財產品，根據風險承受能力，選擇不同資金規模的外幣理財。”上海農商銀行有關人士表示，隨著國家政策不斷優化和完善，逐步開放外匯市場已成為目前外匯改革工作的重要方向，外匯理財將迎來井噴發展時代。
不過，上述上海農商銀行人士提醒，在從事外幣理財時，要盡量使用閑散資金投資；貨比三家，確定最優投資方案，目前具有高安全性、流動性和低風險性的儲蓄存款仍是外幣理財中最基本的選擇，切記不要一味追求高收益。“投資外幣需謹防上當受騙，近年來個人在購買境外理財產品、保險或投資移民等方面的失敗案例屢見不鮮。”該人士說。
（經濟日報記者 錢箐旎）
