近年來(lái)，隨著金融行業(yè)高速的信息化和網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展，個(gè)人金融信息泄露、侵權(quán)事件頻發(fā)，由此引發(fā)的一系列電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件更令人觸目驚心。個(gè)人金融信息作為個(gè)人信息中最重要的一種，其安全性直接影響到個(gè)人財(cái)產(chǎn)安全。廣大公眾應(yīng)了解掌握個(gè)人金融信息安全常識(shí)，增強(qiáng)防范意識(shí)并妥善采取保護(hù)措施，確保個(gè)人金融信息不受侵害，遠(yuǎn)離不法分子的詐騙陷阱，守好自己的“錢袋子”。
一、什么是個(gè)人金融信息
依據(jù)《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》，個(gè)人金融信息是指金融機(jī)構(gòu)通過(guò)開展業(yè)務(wù)或者其他渠道獲取、加工和保存的個(gè)人信息，包括個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個(gè)人某些情況的信息。
個(gè)人身份信息包括個(gè)人姓名、性別、國(guó)籍、民族、身份證件種類號(hào)碼及有效期限、職業(yè)、聯(lián)系方式、婚姻狀況、家庭狀況、住所或工作單位地址及照片等。
個(gè)人財(cái)產(chǎn)信息包括個(gè)人收入狀況、擁有的不動(dòng)產(chǎn)狀況、擁有的車輛狀況、納稅額、公積金繳存金額等。
個(gè)人賬戶信息包括賬號(hào)、賬戶開立時(shí)間、開戶行、賬戶余額、賬戶交易情況等。
個(gè)人信用信息包括信用卡還款情況、貸款償還情況以及個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的，能夠反映其信用狀況的其他信息。
個(gè)人金融交易信息包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在支付結(jié)算、理財(cái)、保險(xiǎn)箱等中間業(yè)務(wù)過(guò)程中獲取、保存、留存的個(gè)人信息和客戶在通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司、證券公司、基金公司、期貨公司等第三方機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)產(chǎn)生的個(gè)人信息等。
衍生信息，包括個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣、投資意愿等對(duì)原始信息進(jìn)行處理、分析所形成的反映特定個(gè)人某些情況的信息；以及在與個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過(guò)程中獲取、保存的其他個(gè)人信息。
二、個(gè)人金融信息泄露渠道
日常生活中，我們可能因?yàn)橄旅孢@些不經(jīng)意的行為就泄露了自己的金融信息。
隨意填寫個(gè)人資料。如街頭填問(wèn)卷送小禮品、網(wǎng)上填問(wèn)卷送禮品、注冊(cè)即送大禮、填寫詳細(xì)資料贏抽獎(jiǎng)機(jī)會(huì)等，參與這些小活動(dòng)均有可能泄露個(gè)人金融信息。
隨手在網(wǎng)上曬個(gè)人信息。一個(gè)帶有定位的曬圖可能會(huì)暴露家庭地址，一個(gè)聊天截圖可能會(huì)暴露手機(jī)號(hào)、微信號(hào)，慶祝生日的蛋糕剛好描述了你的年齡和出生日期，這些無(wú)形中泄露了個(gè)人信息。
貿(mào)然連接不明免費(fèi)Wi-Fi，隨便掃碼。免費(fèi)Wi-Fi以及二維碼可能成為木馬病毒的攜帶者，盜取用戶手機(jī)號(hào)碼、銀行卡號(hào)、交易密碼等重要個(gè)人金融信息。
此外，不法分子利用技術(shù)手段、改裝改造設(shè)備竊取用戶信息，黑客攻擊系統(tǒng)獲得用戶信息或者相關(guān)工作人員倒賣用戶信息也是個(gè)人金融信息泄露的重要渠道。
三、個(gè)人金融信息泄露的危害及典型案例
個(gè)人金融信息泄露的危害可小可大，例如最常見(jiàn)的騷擾電話接二連三，垃圾短信、郵件鋪天蓋地，嚴(yán)重的則信用卡被盜刷、賬戶錢款不翼而飛，名譽(yù)受損、無(wú)端涉案，更有不法分子冒充親朋、同學(xué)、公安前來(lái)詐騙。下面這些典型案例就發(fā)生在我們身邊。
案例1. 網(wǎng)絡(luò)詐騙被銀行及時(shí)制止
張某不慎泄露了個(gè)人信息，不法分子利用其信息在網(wǎng)上購(gòu)買基金，使張某收到其銀行卡里17000余元被轉(zhuǎn)走的短信，接著打電話稱能幫張某追回被轉(zhuǎn)款項(xiàng)，試圖通過(guò)取消基金認(rèn)購(gòu)操作制造將“被轉(zhuǎn)款項(xiàng)”追回的假象，并誘騙張某將銀行卡里余額轉(zhuǎn)至所謂“安全賬戶”（不法分子持有）。張某在操作時(shí)，A銀行工作人員見(jiàn)其神色慌張便詢問(wèn)緣由，確認(rèn)這是一起詐騙案件。A銀行迅速啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并協(xié)助張某到ATM操作，讓對(duì)方聽到ATM提示音獲取信任后，成功套取對(duì)方的銀行卡號(hào)，并鎖住該賬戶交易功能。隨后，張某收到17000余元已回到賬戶的短信，被轉(zhuǎn)的款項(xiàng)全部追回。
【安全提示】
不明扣款勿慌張，及時(shí)求助真銀行。
詐騙套路千萬(wàn)項(xiàng)，安全意識(shí)要加強(qiáng)。
案例2. 二維碼支付被盜刷
2019年4月21日至5月4日之間，四名消費(fèi)者手持微信二維碼在超市等待付款，在排隊(duì)的幾分鐘里，被人從背后通過(guò)手機(jī)掃碼，盜刷500元到900元不等的資金，扣款方都是名為“一站式24小時(shí)便利店”的賬戶，根本不是超市收款。
【安全提示】
關(guān)閉免密支付，或調(diào)低免密支付的限額。
不要在排隊(duì)購(gòu)物時(shí)打開付款碼，等到自己要進(jìn)行支付交易時(shí)再打開支付用的二維碼。
仔細(xì)辨別付款碼和收款碼，對(duì)外收款時(shí)別使用付款碼。
盡量少讓別人掃自己的付款碼。對(duì)于網(wǎng)上支付賬戶，調(diào)低支付金額上限，或只存少部分錢。
案例3. 假冒手機(jī)銀行App詐騙
王某收到一則短信，以10開頭，內(nèi)容為**銀行網(wǎng)銀升級(jí)，提醒用戶升級(jí)手機(jī)銀行APP，并提供下載鏈接http://******。王某沒(méi)有絲毫懷疑，點(diǎn)擊短信中的鏈接下載安裝。安裝到手機(jī)上后，該APP操作界面和之前使用的手機(jī)銀行一模一樣，王某按提示登錄賬號(hào)，填寫手機(jī)號(hào)、銀行卡、身份證號(hào)等信息，沒(méi)有放在心上。不久之后，王某在銀行網(wǎng)點(diǎn)查詢卡內(nèi)余額發(fā)現(xiàn)已被洗劫一空，才意識(shí)到自己中招了。
不法分子將手機(jī)木馬偽裝成常見(jiàn)銀行的手機(jī)客戶端，放在不安全的軟件市場(chǎng)、論壇，引誘用戶下載；或是通過(guò)偽基站發(fā)短信，引誘用戶點(diǎn)擊短信中的鏈接，下載安裝。
該木馬和正版手機(jī)客戶端完全一樣，誘導(dǎo)用戶填寫個(gè)人信息，并以短信形式發(fā)送到指定的手機(jī)號(hào)。不法分子獲取信息后，此木馬將隱藏圖標(biāo)，在后臺(tái)偷偷攔截并轉(zhuǎn)發(fā)短信驗(yàn)證碼，這樣不法分子就可利用“找回密碼”修改中招手機(jī)用戶銀行交易密碼，將用戶銀行卡內(nèi)錢財(cái)洗劫一空。
【安全提示】
在銀行網(wǎng)點(diǎn)或正規(guī)渠道下載手機(jī)客戶端。
切勿輕信未經(jīng)認(rèn)證的軟件市場(chǎng)，或是論壇、短信里的下載鏈接，不要隨意點(diǎn)擊。
不要將有大額現(xiàn)金的銀行卡綁定手機(jī)銀行，設(shè)置銀行卡轉(zhuǎn)賬限額。
案例4. 網(wǎng)貸連環(huán)詐騙
剛畢業(yè)的福州網(wǎng)友小蘭遭遇電信騙局，短短兩天被騙走28萬(wàn)元。小蘭先接到自稱“福州通信局”的電話，通知其手機(jī)號(hào)因群發(fā)賭博信息被舉報(bào)，一號(hào)騙子利用威嚇成功迷惑住小蘭，二號(hào)騙子通過(guò)偽造公安官方電話的來(lái)電顯示騙取信任，加了受害者QQ進(jìn)一步制造行騙語(yǔ)境和場(chǎng)景，小蘭完全陷入騙子杜撰的劇情，配合其調(diào)查一起涉嫌200多萬(wàn)的洗錢案件，將全部存款轉(zhuǎn)到了所謂“安全賬戶”。為擴(kuò)大詐騙“戰(zhàn)果”，騙子繼續(xù)誘導(dǎo)小蘭從10家網(wǎng)貸平臺(tái)借款和要求繳納9萬(wàn)保證金，當(dāng)小蘭發(fā)現(xiàn)已無(wú)力繳納保證金時(shí)，才發(fā)現(xiàn)自己受騙了。
【安全提示】
但凡收到客服、有關(guān)部門或公檢法的電話，切勿輕信。
切勿輕易以任何名義要求轉(zhuǎn)賬、借款、繳納保證金，以免背上負(fù)債，造成損失。
如發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬賬戶為個(gè)人賬戶，一定是騙子。
案例5. 征信詐騙
山東的小張忽然收到一個(gè)短信，手機(jī)自動(dòng)識(shí)別是“**銀行”發(fā)來(lái)的，短信號(hào)碼也是106開頭（已認(rèn)證號(hào)段），告知他的信用卡因嚴(yán)重逾期已臨時(shí)凍結(jié)，逾期行為也被錄入征信系統(tǒng)。小張準(zhǔn)備買房，對(duì)自己的信用很是愛(ài)惜，他趕緊打短信中的電話詢問(wèn)情況，對(duì)方告訴他因?yàn)檫€款逾期要交2萬(wàn)元方可解凍，并告訴他只需關(guān)注一個(gè)“**銀行自助服務(wù)中心”的公眾號(hào)，即可迅速辦理，否則影響以后的車貸、房貸。小張擔(dān)心受影響，就在對(duì)方的提示下，在公眾號(hào)轉(zhuǎn)了2萬(wàn)元。后來(lái)小張覺(jué)得不對(duì)勁，撥打銀行電話核實(shí)，其實(shí)根本沒(méi)有逾期。
