一、轉賬要小心了！
7大重點要注意
近日，中國人民銀行發布《關于<中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知（公開征求意見稿）>公開征求意見的通知》。
7大重點內容如下：
1大額的標準是什么？
a、對公賬戶：管理金額起點均為50萬元。
b、對私賬戶：管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
2如何監控？
a、客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記。
b、試點行確定本地區客戶登記的信息要素，要求銀行業金融機構采集、保存、統計上報登記信息。
3嚴查拆分、現金隱匿過賬等規避行為！
有人說10萬才會被重點監控，我拆分成小金額不就行了嗎？你想多了！
針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形會制定防范措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。
4以下情況會被格外關照！
對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，應提交可疑交易報告，并進行風險標注，后續跟蹤，記錄備查。
5試點地區是哪里？主要有哪些內容？
a、在河北省全面規范商業銀行大額現金業務，探索邢臺市房地產行業、秦皇島市醫療行業企業記錄并報告大額現金交易。
b、在浙江省、深圳市推廣全面規范商業銀行大額現金業務試點內容，并在浙江省探索批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業企業大額取現及用現額度管理。
c、在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測，選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。
6什么時候實施？
現在只是試點征求意見稿，下月通過后將啟動，試點時間為2年。值得一提的是，兩年后，試點效果如果不錯，很可能會全國推行。
7會對個人和企業現金交易造成影響嗎？
不影響正常、合理的現金需要，但是要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶存取起點金額之上的現金，在辦理業務時需要登記，企業需要提供規范的現金日記賬。
二、銀行新政釋放三大重要信號
1銀行負責反偷逃稅款監控
信息技術和互聯網發展神速的今天，非現金支付方式已經非常完善，但是現金的用量需求卻有增無減！都用來干嘛了呢？
很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動，鉆了監管薄弱的空子。“私戶避稅”、“現金發工資避個稅”，更是屢見不鮮。
如今，有了銀行的強勢加入，可以說補齊了反偷逃稅的最后一塊拼圖。
2重大信號2：銀稅互動，信息共享
要求銀行報送大額現金業務信息，推送至相關部門共享。對大額現金業務信息分行業、用途、金額進行分析。
當前，四部門已經實現很成熟的信息共享，通過聯網核查，銀行可以直接在系統中核查：企業相關人員手機號碼信息、企業納稅狀態、企業登記注冊等信息等等。
金三系統，對稅負異常、發票開具異常、財務數據異常等情形進行實時監控，如今加上銀行私戶、公戶的大額業務交易的信息，幾乎可以超級精準的鎖定偷逃稅！
3重大信號3：四大行業被點名，秘密不再是秘密
批發零售、房地產、建筑、汽車銷售四大行業被點名，如果你是這些行業里的人，應該很清楚這幾個行業的“小秘密”，操作套路多，為什么要單獨指出？就是因為秘密已經不再是秘密了，都知道你容易有問題。
三、9種情況，企業容易被盯上
除了，大額現金存取會被重點監控，企業還需要注意的是：公對公、公對私大額轉賬也會被重點監控！
13種資金大額交易會被嚴查！
? 任何賬戶的現金交易，超過5萬；
? 公戶轉賬超過200萬；
? 私戶轉賬，境外超20萬，境內超50萬。
26種可疑交易會被嚴查！
金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
? 規模很小的企業，卻經常有上千萬的流水；
? 資金分批轉入集中轉出，或集中轉入分批轉出；
? 經營范圍或業務，跟資金流向沒關聯度；
? 公戶短期頻繁且大額轉給個戶，或公戶短期頻繁收到與業務無關的個人匯款；
? 頻繁開銷戶，且銷戶之前有大量資金活動；
? 閑置很久的賬戶突然啟動，且有大量資金活動。
3微信、支付寶等轉賬不規范也不行！
根據《中國人民銀行關于非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》（銀發〔2018〕125號），今年1月1日起，非銀行支付機構也要提交大額交易報告了。
